Ya sea que haya encontrado su paraíso personal en una cabaña de troncos de Great Smoky Mountains o en un condominio urbano en Music City, una cosa es segura: deberá proteger su inversión. Existe la tranquilidad de saber que investigó y eligió el mejor seguro de vivienda en Tennessee. ¿Qué hace que una compañía de seguros sea digna de su negocio? Hemos dedicado todo un artículo para responder esa pregunta, pero lo que estábamos buscando, en pocas palabras, era bastante simple: agentes de seguros honestos, cobertura transparente, primas asequibles y una excelente reputación financiera. Varios proveedores de seguros en Tennessee revisaron todas esas cajas.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Tennessee
Recomendaciones de Freshome: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Allstate, Seguro de viaje, A escala nacional, Cachero, GEICO Nos propusimos reunir presupuestos de muestra de una variedad de compañías de seguros. Para hacer eso, necesitábamos un hogar. Elegimos una casa adosada de dos pisos, nueva y flamante en Madison, Tennessee, con una cobertura de $ 200,000 en una póliza HO3.
Vamos a entrar en más detalles sobre los diversos tipos de políticas más adelante en el artículo, pero para una cobertura básica, recomendamos encarecidamente seleccionar una política de HO3. Es la política más comúnmente utilizada para el seguro de propietarios en los EE. UU., Y por una buena razón. Tenga en cuenta que una política HO3 es una política híbrida que a veces se denomina Política de formularios especiales.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 950 por año |
| libertad mutua | $ 1,104 por año |
| Granja estatal | $ 1,202 por año |
Con una política de HO3, su hogar está cubierto por una política de "riesgos abiertos" y sus pertenencias personales están cubiertas por una política de "peligros con nombre". Un peligro es un evento o desastre que causa daño o destrucción a su hogar y / o posesiones. El daño de fuego, las inundaciones y los daños causados por tormentas de viento son ejemplos de peligros. Una política de riesgos abiertos significa que estás protegido de cualquier daño posible, excepto para aquellos enumerados específicamente como excluidos. Con una política de riesgos abiertos, no habrá sorpresas desagradables sobre cómo está cubierto. Cuando se trata de un seguro de vivienda, la transparencia siempre es algo bueno.
Según una política de HO3, sus pertenencias están cubiertas por una política de peligros nombrados, lo que significa que el peligro que causó los daños debe mencionarse explícitamente en su póliza para que pueda recibir cobertura.
Volver a las comillas Puede sentirse tentado de elegir la póliza más barata y seguir con su día. Pero hay muchos otros factores, como la calificación de fortaleza financiera de la compañía de seguros, que debe considerar antes de seleccionar su seguro de vivienda. Una calificación de solidez financiera refleja la capacidad del asegurador para cumplir con su política y sus obligaciones contractuales; también califica otras facetas del negocio, tales como la satisfacción del cliente, los precios, las ofertas generales de pólizas, lo fácil que es ponerse en contacto con su agente, y los procedimientos de facturación y pago.
Pusimos el listón alto. Para que nuestro equipo recomendara una compañía de seguros, debía cumplir con los siguientes criterios: J.D. Calificación de energía de tres o más estrellas, una A.M. La mejor calificación de B + o más, y una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's.
Nuestros expertos intervienen en el servicio al cliente. Nuestros expertos han trabajado con cada compañía que hemos recomendado y han tenido experiencias positivas. Es importante que encuentre un agente individual dentro de una compañía de seguros en quien pueda confiar y desarrolle una buena relación; después de todo, él o ella serán la línea de vida de su hogar en caso de un desastre.
En total, después de comparar los puntajes de fortaleza financiera y la asequibilidad, encontramos que Amica es la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas con quien trabajar. AMICA ofreció las mejores tarifas, obtuvo altas calificaciones en términos de experiencia del cliente y fue nombrada la mejor compañía de seguros para propietarios por J.D. Power.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
En este momento, puede estar lleno de preguntas sobre qué coberturas debe considerar y el costo promedio de asegurar una casa en Tennessee. Vamos a sumergirnos en esto.
Cobertura para considerar
Es una verdad universal que los propietarios quieren proteger sus propiedades; después de todo, para muchas personas, es una de las inversiones más grandes que jamás harán. Para asegurarse de que su hogar le brinde a su refugio familiar los años venideros, debe asegurarse de tener tanto la estructura como sus pertenencias cubiertas. Ya hemos discutido una política de HO3; hay otras cosas a tener en cuenta para evitar estar subasegurado en un momento de necesidad.
Las devastadoras inundaciones en Nashville en 2010 siguen estando a la vanguardia de muchos residentes de Music City. El seguro contra inundaciones lamentablemente no está cubierto en una política estándar. ¿No está seguro si su casa está ubicada en una zona inundable o propensa a inundaciones? Este mapa de FEMA le permitirá detectar cualquier inundación pasada en su propiedad o cerca de ella.
Si usted es un coleccionista de artículos de alto valor (como tarjetas de béisbol, pieles, joyas o antigüedades) o si tiene muebles de alta calidad personalizados, puede ser conveniente recibir una evaluación de estos artículos costosos por tanto su compañía de seguros como un tasador externo. Existe la posibilidad de que su política estándar no brinde suficiente cobertura para estas piezas de mayor valor.Si sus artículos valen más que la cantidad de cobertura que se les asigna en su póliza, le recomendamos que hable con su agente para aumentar esas primas a favor de una mayor protección. Además, investigar una política de HO5 le otorgará a sus pertenencias personales el derecho a ser incluidas en una política de riesgos abiertos.
Que esperar
La prima promedio para el seguro de propietarios en Tennessee es de $ 942 por año. Nuestras citas de muestra estaban en el mismo estadio. Sin embargo, recuerde que los precios varían en función de una multitud de factores, incluidos el hogar, su ubicación y su historia personal, así que recuerde comparar precios y encuentre el presupuesto que le convenga a usted y a su hogar. La compañía que nos dio la cotización más barata podría darle la más cara, o viceversa.
Si tuvo que solicitar un préstamo para su casa, probablemente sea consciente del impacto que su puntaje de crédito puede tener en sus tasas de interés. Bueno, para bien o para mal, su puntaje crediticio también tendrá un papel en la determinación de la prima de seguro de su vivienda. Si tiene un puntaje crediticio mediocre, las compañías de seguros suponen que usted es un cliente en riesgo que posiblemente podría incumplir con un pago o hacer reclamaciones con mayor frecuencia. Por lo tanto, te van a cobrar más. Lo contrario también es cierto: si tiene un puntaje de crédito excelente, puede obtener un pequeño descuento.
¿Tienes un coche? De ser así, combinar su seguro de automóvil con su seguro de vivienda podría ser una excelente opción para ayudarlo a ahorrar dinero. Verifique con su agente de seguros y vea qué tipo de ofertas ofrece su empresa, ya que mantener dos pólizas con la misma compañía generalmente lo calificará para una prima más barata.
Información práctica
Necesitará tener mucha información sobre su casa preparada y lista para usar antes de solicitar una cotización. Para ayudar a que este proceso sea fluido, hemos compilado una lista de lo básico que debes saber:
- Edad del hogar
- Pies cuadrados
- Detalles de la construcción (techo, estructura, sótano, revestimiento)
- Cantidad de baños y dormitorios
- Reclamaciones anteriores de seguro de hogar en el hogar
- Cualquier seguro de hogar que reclame usted mismo en los últimos cinco años
- Distancia desde la estación de bomberos, la estación de policía y el hospital más cercanos
- Distancia desde la boca de incendio más cercana
- Presencia de humo y alarmas antirrobo
- Cantidad de estufas de leña
También es importante tener una lista detallada de sus posesiones personales para asegurarse de que estén adecuadamente cubiertas. Como se discutió anteriormente, si algunos de estos artículos tienen un valor particularmente alto, es una buena idea que se los evalúe.
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Regulaciones y leyes de Tennessee
El estado voluntario no exige que sus residentes tengan un seguro de vivienda por ley. ¡Pero no cierres el navegador! A menos que esté pagando directamente por su casa, lo más probable es que su prestamista le exija que tenga suficiente seguro como para cubrir al menos su préstamo.
¿Por qué las tasas de Tennessee son tan promedio?
A nivel nacional, los propietarios pagan un promedio de $ 1,096 por año para el seguro de propietarios. En Tennessee, esa cifra cae ligeramente a $ 942 por año. Las primas de seguro de propietarios de Tennessee son promedio porque el estado está protegido de las condiciones climáticas extremas. Si bien las tormentas eléctricas, la lluvia excesiva durante la temporada de los monzones y, en algunas áreas, la nieve, posiblemente podrían tener un efecto adverso en su hogar, no hay riesgo de que entre un huracán y arrase su casa hacia el mar.
Y recuerde, las tarifas varían mucho de un código postal a un código postal. Una casa suburbana encaramada a gran altura sobre el nivel del mar tendrá tarifas más baratas que una vivienda urbana comprada cerca de un área con un alto índice de criminalidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
En pocas palabras: negocios en el hogar, algunos desastres naturales, joyas costosas y moho. Si tiene un negocio fuera de su hogar, es probable que el equipo necesario para administrar su negocio no esté cubierto en su póliza estándar. También es importante analizar detenidamente su política para ver qué peligros están cubiertos y cuáles no. Las copias de seguridad de la bomba de sumidero, por ejemplo, a menudo no están cubiertas por las políticas estándar.
Haga una lista detallada de sus posesiones caras, haga que las evalúe y considere agregar cobertura adicional. Además, con los veranos húmedos de Tennessee, puede ser prudente buscar información que agregue protección adicional en su hogar para la remediación de moho.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Como se mencionó anteriormente, el seguro contra inundaciones es una entidad separada sobre la que deberá consultar para agregar a su póliza. Si bien es probable que una parte de su hogar esté cubierta en el caso de una reserva de alcantarillado, a menos que tenga una póliza específica para seguro contra inundaciones, su hogar y sus pertenencias no estarán cubiertos. Una vez más, es importante averiguar si su casa está en una llanura de inundación.
Sin embargo, es posible que desee considerar un seguro contra inundaciones, incluso si no se encuentra en una zona propensa a inundaciones. Hablamos con Raphael Smith, Agente Principal de Raphael's Realty, sobre la inundación masiva que Nashville experimentó en 2010 (clasificada como una inundación de 500 años). "Mucha gente en Nashville se inundó y nunca pensó que se inundarían", dijo. De hecho, el 25 por ciento de las reclamaciones de seguro contra inundaciones provienen de personas que viven en zonas de inundación de bajo riesgo.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad realmente necesito?
Por lo general, su póliza de seguro de propietario le proporcionará una cantidad estándar de $ 100,000 de cobertura de responsabilidad civil. Esta cobertura puede proporcionar alivio financiero por daños y defensa (honorarios de abogados y más).Sin embargo, si cree que puede necesitar más cobertura que la que está en su póliza, puede adquirir una manta protectora adicional con una política de paraguas personal. Esta política global puede agregar entre $ 1 y $ 5 millones en protección de responsabilidad civil.
Tomar acción
Hemos enumerado nuestras recomendaciones para las mejores compañías de seguros de propietarios en Tennessee y describimos la información que debe tener a mano antes de buscar cotizaciones. También hemos discutido varios tipos de políticas y las coberturas que ofrecen. Recomendamos obtener presupuestos de muestra de una amplia variedad de proveedores de seguros. Con un poco de trabajo de tu parte, estarás en camino de proteger la casa que acabas de comprar.
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