Comprar una casa es un gran problema. También lo es encontrar el seguro de vivienda adecuado para protegerlo. Aquí en Freshome, nos propusimos encontrar los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Idaho. Evaluamos a los contendientes en función de la solidez financiera, las opciones de cobertura, la asequibilidad y el servicio al cliente. Redujimos la lista de algunas de las compañías destacadas que recomendamos encarecidamente.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Idaho
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm
Revisamos una gran lista de compañías de seguros en su área para brindarle nuestra selección de las principales recomendaciones. Consideramos el precio, la calificación de fortaleza financiera y las recomendaciones de expertos para guiarnos a una lista que creemos que se ajustará mejor a sus necesidades.
La póliza de seguro más popular para los propietarios de EE. UU. Es una política de HO3. Una política de HO3 también se conoce como una Política de Formularios Especiales ya que es una política híbrida que combina peligros abiertos y nombrados.
Un peligro es un evento o desastre que causa daño y destrucción a su hogar y sus pertenencias. Los incendios, las inundaciones y los robos son todos los elementos que califican como peligros, pero es posible que no estén específicamente cubiertos en su póliza. Conforme a la política de HO3, su hogar está cubierto por una política de riesgos abiertos, lo que significa que su hogar está cubierto por los daños ocasionados por cualquier peligro a menos que esté específicamente enumerado en la lista de exclusión de su póliza. Sus pertenencias están cubiertas por una política de peligros nombrados. Una política de peligros nombrados solo cubre sus posesiones en caso de que se dañen por los peligros mencionados en la política.
Nuestras citas de muestra se basaron en una casa adosada de 2 pisos, nueva y unifamiliar, en Boise, con una cobertura de $ 200,000 con una política de HO3. Para obtener un presupuesto de muestra, necesita una variedad de información sobre su hogar, pero lo discutiremos más adelante. Es imprescindible saber que cada caso debe ser curado específicamente para satisfacer sus necesidades. Esto significa una comunicación exhaustiva con su agente y esperar un grado variable de cotizaciones en comparación con las que ofrecemos.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 441 por año |
| Granja estatal | $ 522 por año |
| libertad mutua | $ 1,756 por año |
No solo es importante comparar las cotizaciones cuando se considera qué compañía de seguros elegir, sino que también es necesario ver cómo se encuentran en las calificaciones de solidez financiera. Las clasificaciones de solidez financiera reflejan cuán capaz es una compañía de cumplir con su política y contrato con un cliente, así como precios, ofertas de pólizas, qué tan fácil es navegar facturación y pagos, satisfacción general del cliente y cuán simple es comunicarse con la aseguradora. Nuestras sugerencias cumplieron con nuestros criterios, que fue una calificación general de J.D. Power de 3 estrellas o más, A.M. La mejor calificación de B + o más y una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard and Poor's.
Nuestra mejor opción para el seguro de propietarios en Idaho es Amica, ya que ofrecen las mejores tarifas según nuestra muestra y tenían altas calificaciones de solidez financiera, y se enorgullece de tener la mejor selección de seguros de hogar para JD Power en 2015. Además, encontramos State Farm y Liberty Mutual entre nuestros Las tres mejores opciones ya que cumplieron con los estándares de las compañías de fortaleza financiera que mencionamos, además de ofrecer algunas de las tarifas más razonables y competitivas.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Ahora que ya conoce bien qué compañías buscar para obtener el mejor seguro de vivienda en Idaho, es posible que desee saber qué información necesitará para comenzar. Vamos a hacerlo bien.
Coberturas para considerar
Comprar una casa es una de las mayores inversiones que hará, por lo que es importante que se asegure de obtener la cantidad correcta de cobertura para su hogar. Ya hemos discutido una política básica de HO3. Pero, ¿qué sucede si le preocupa que no le brinde suficiente cobertura?
Si usted es el propietario de artículos de alto valor (objetos de colección, joyas, productos electrónicos, antigüedades) y siente que una política estándar no les da tanta protección como a usted le gustaría, puede ser conveniente analizar una política de HO5. Una política de HO5 permite que sus posesiones personales estén en una política de riesgos abiertos, lo que significa que estarían cubiertos por todos los peligros bajo los que su hogar está cubierto. Además, el hecho de que estos artículos sean evaluados tanto por su aseguradora como por un tasador le garantizará que no está infrasegurado si estos artículos son dañados, destruidos o robados.
Es importante tener en cuenta que el daño por inundación y el daño de alcantarillado no están cubiertos por una política estándar. A continuación, obtendremos más información sobre el seguro contra inundaciones. Es su responsabilidad mantener su sistema séptico actualizado y limpio. Las tormentas de lluvia pueden causar copias de seguridad si no se atiende debidamente su sistema, lo que posiblemente le cause daños por miles de dólares. Si su casa tiene un sistema séptico envejecido, puede ser conveniente agregar un daño de respaldo de alcantarillado en su póliza, ya que solo le costará $ 40- $ 50 anuales agregar a su póliza.
Que esperar
Los precios varían según la política, ya que cada caso se ha seleccionado específicamente para satisfacer las necesidades de ese cliente. Dicho esto, las tasas de Idaho se encuentran entre algunas de las más asequibles en los estados con una tasa promedio de $ 547 anuales. Sin embargo, si tiene una casa de $ 2 millones de dólares con una piscina en el suelo y mobiliario costoso, puede esperar pagar una prima más alta. La edad de su hogar, sus reclamos de seguro de hogar anteriores e incluso su puntaje de crédito son todas las cosas que podrían afectar su prima.Las compañías de seguros usan su puntaje de crédito para evaluar el riesgo de incumplimiento de pago o hacer más reclamos que una persona que tiene un puntaje de crédito promedio o alto.
Si la compañía de seguros de su hogar también ofrece seguro para automóviles, puede ser una buena idea considerar agrupar estas dos pólizas. Hacerlo puede proporcionarle ahorros y la molestia de tratar con dos compañías de seguros por separado.
Información para tener a mano
Para solicitar una cotización que estimará con precisión el tipo de precios con los que se enfrentará, deberá tener mucha información sobre su casa en su bolsillo listo para usar. Para asegurarse de que este sea un proceso fácil para usted, hemos compilado una lista de lo básico que debe saber:
- Edad del hogar
- Pies cuadrados
- Detalles de la construcción (techo, estructura, sótano, revestimiento)
- Cantidad de baños y dormitorios
- Distancia desde la estación de bomberos, la estación de policía y el hospital más cercanos
- Distancia desde la boca de incendio más cercana
- Presencia de humo y alarmas antirrobo
- Cantidad de estufas de leña
- Renovaciones pasadas de la casa
- Reclamaciones de seguro de hogar personal realizadas en los últimos 5 años
También es importante tener una lista detallada de sus posesiones personales para asegurarse de que estén adecuadamente cubiertas. Si tiene posesiones que son reliquias familiares, obras de arte, joyas, antigüedades o cualquier otro artículo de alto valor, es aconsejable que un avaluador y su compañía de seguros lo evalúen, lo que le garantizará que no está infrasegurado.
Regulaciones / leyes de Idaho
Como la mayoría de los estados de los EE. UU., El seguro de propietarios no es requerido por ley en Idaho. Sin embargo, es probable que sea requerido por su prestamista. Por lo general, su prestamista requerirá que su hogar esté cubierto por al menos el monto que pidió prestado para comprar su casa.
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¿Por qué las tasas de Idaho son tan bajas?
Con una prima anual promedio de $ 544, las tasas de seguro de propietarios de Idaho son extremadamente asequibles. Con una baja tasa de criminalidad y estar ubicado en un área que no recibe muchos de los desastres naturales más extremos, le da a Idaho algunas de las primas más económicas del país. Esto es ideal para su billetera, ya que le da un pequeño colchón en el caso de que quiera agregar pólizas de seguro adicionales a su hogar para otras cosas como jardines costosos o incluso una piscina, lo que puede aumentar el precio en otros estados donde las primas son muy por encima si no el doble del promedio de Idaho.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Algunos desastres naturales, moho e inundaciones (como se explica a continuación). Si vive en un área afectada por desastres naturales como deslizamientos de tierra, terremotos y circunstancias provocadas por el hombre (como el colapso de la presa Teton), debe hablar con su agente para obtener coberturas adicionales. La corrección de moho no es una broma. Es costoso, molesto y puede implicar la destrucción de partes de su hogar para su eliminación. ¿Experimenta humedad extrema en los veranos o vive en un área donde la humedad es un problema? La cobertura del moho es una opción, asequible y debe considerarse si usted cree que está en riesgo.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones no está incluido en una política estándar HO3. Si su casa está ubicada en una llanura de inundación, lo mejor para usted es investigar una póliza de seguro contra inundaciones ya que corre un alto riesgo de enfrentar inundaciones potenciales y daños excesivos por lluvia. El NFIP [Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones] fue creado por el gobierno para proteger a los propietarios contra daños por inundaciones y también es a quién puede comprar su póliza de seguro contra inundaciones. ¿No estás seguro si tu casa está ubicada en una llanura de inundación? Vea este mapa de FEMA, que le dará el historial de inundaciones en su área, así como también el riesgo presente.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad realmente necesito?
Puede esperar tener una cantidad estándar de $ 100,000 de cobertura de responsabilidad civil en su póliza de seguro de propietario. Esta cobertura puede proporcionar alivio financiero por daños y defensa (honorarios de abogados y más). Sin embargo, existe la posibilidad de que sienta que puede necesitar más cobertura que la que se ofrece en su póliza. Al agregar fácilmente una política paraguas personal, se le puede proporcionar un manto adicional de protección. Esta política global puede agregar entre $ 1 y $ 5 millones en protección de responsabilidad civil.
Tomar acción
Usted tiene toda la información necesaria para buscar el mejor seguro de vivienda para su hogar. Si cree que hay algún paso que debe revisar en el proceso general de ser propietario de una vivienda, consulte este artículo, ya que brinda amplia información sobre cada paso del viaje. Este es uno de los últimos grandes pasos para prepararse para instalarse en el hogar de sus sueños. Reúna la información necesaria, compare las citas y utilice este artículo como guía para encontrar la que mejor se adapte a usted y a su futuro.
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