Si eres un nuevo propietario, ¡felicidades! Una vez que se haya firmado la documentación y haya cerrado la casa, todavía queda un obstáculo por despejar: encontrar la póliza de seguro de vivienda adecuada para su hogar.
Nuestro equipo echó un vistazo a las principales compañías de seguros en Alabama y las evaluó en un par de métricas clave: opciones de cobertura, reputación financiera, asequibilidad y servicio al cliente. El Estado de Yellowhammer tiene varios proveedores que recomendamos encarecidamente.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Alabama
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Nationwide, American Family, Farmers.
Es importante obtener cotizaciones de tantas compañías como sea posible antes de seleccionar una póliza de seguro. La mayoría de las agencias de seguros ofrecen presupuestos en línea para encontrar una póliza en Alabama, y esa es la mejor manera de tener una idea rápida de cuánto serán sus primas. Las cotizaciones en línea no son tan precisas como obtener una cotización telefónica completa con un agente, pero le darán la tarifa general del estadio.
| Nuestras cotizaciones | |
| Granja estatal | $ 1,746 por año |
| libertad mutua | $ 1,751 por año |
| Amica | $ 2,032 por año |
Para obtener cotizaciones en línea, el equipo de investigación de Freshome buscó tarifas para una casa unifamiliar de 2,000 pies cuadrados valorada en $ 200,000. Dijimos que no teníamos una piscina, un trampolín o un perro, porque esas cosas pueden elevar sus tarifas de propiedad, y optamos por la cobertura de desbordamiento de agua / bomba de sumidero. Explicaremos todas estas cosas con mayor detalle un poco más abajo en la página.
Cada situación de los propietarios es única. Factores como los sistemas antirrobo y de alarma contra incendios, la edad de la casa, el historial de crédito del propietario, la edad y el historial de siniestros juegan un papel importante en la determinación de la prima anual. Debido a que las cotizaciones pueden variar significativamente, no debe leer esto como una clasificación firme e inflexible de las compañías de seguros para el hogar. En cambio, debe tratar esto como una guía llena de sugerencias que lo ayudarán a tomar una decisión bien informada sobre qué plan elegir.
Al buscar un seguro, es importante considerar sus calificaciones de fortaleza financiera de organizaciones como J.D. Power, A.M. Best, Moody's y Standard & Poor's. En función de estas clasificaciones, determinamos que es posible que desee dar una oportunidad a Nationwide, American Family y Farmers.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Obtenga cobertura HO3
Freshome recomienda que los propietarios busquen cobertura HO3, la política más comúnmente adquirida. Y la política de HO3 (Propietarios 3) es una política de "riesgos abiertos" que cubre cualquier daño directo a su propiedad y otras estructuras en ella, a menos que el lenguaje en el seguro lo excluya específicamente. La cobertura de propiedad personal solo está disponible para "peligros con nombre", por lo general 17 enumerados en la política, los más comunes son incendios o relámpagos, tormentas de viento o granizo, disturbios, explosiones y robos.
Las tasas variarán
El costo promedio de una prima de seguro de hogar anual en Alabama es de $ 1,198, 26 por ciento más que el promedio nacional de $ 952, según los datos de 2016 de ValuePenguin.
Las cotizaciones en línea recibidas de State Farm fueron mucho más altas que el promedio estatal y nacional. Esto podría deberse a una serie de factores, incluido el barrio específico o la edad de la casa.
"Los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios tengan un seguro de vivienda y si el prestatario no compra una póliza, el prestamista obtendrá una póliza para ellos y pasará el costo de las primas al prestatario dentro del pago de su hipoteca. Los prestatarios nunca deben diferir esa elección al prestamista: generalmente se asocian con una compañía de seguros y podría existir una política comparable con un mejor precio. Los prestatarios tienen mucho tiempo para comprar y comprar una póliza por su cuenta. No hay razones por las que dejen que eso suceda y muchas personas lo hacen ".
- Michael Thrasher, analista de investigación, ValuePenguin
Esté preparado para su presupuesto
Reúna toda la información posible sobre su casa antes de entrar en las primas de su seguro de precios. Esto incluye el historial de la construcción, los materiales del techo, la antigüedad del hogar, el tamaño, la distancia hasta la estación de bomberos más cercana, el número de detectores de humo y mucho más. Si un reclamo ha sido realizado en la casa en los últimos cinco años (por usted o por el dueño anterior), su agente de seguros debe saberlo. Siempre tenga a mano la información de su propiedad cuando comience a fijar los precios.
Su crédito puede afectar sus primas
A nivel nacional, los propietarios de viviendas cuyos puntajes de crédito cayeron de "Excelente" a "Pobre" experimentaron un aumento de casi el doble de sus tasas anteriores. En Alabama, hay un aumento del 126.4 por ciento según un informe de 2014 de InsuranceQuotes.com. Así que asegúrese de hacer un balance de su crédito antes de solicitar una cotización.
El seguro contra inundaciones no está incluido
Este es un factor importante a tener en cuenta, especialmente porque no se requiere seguro contra inundaciones al comprar un seguro de hogar, ni está cubierto por una póliza de propietario de vivienda básica. El seguro contra inundaciones está disponible a través del gobierno federal. Incluso si no recibes mucha lluvia, nunca sabes cuándo puede pasar lo peor. El daño por inundación puede desarraigarlo y destruir toda su propiedad, por lo que es mejor tener la cobertura por si acaso.
¿Qué cubre el seguro de propietarios?
Básicamente si lo tienes en tu casa, está cubierto.Pero puede haber ciertas restricciones, especialmente cuando se trata de propiedad personal. Por ejemplo, algunas políticas solo permiten $ 1,000- $ 2,000 para todas sus joyas.
El Insurance Information Institute sugiere que los propietarios vayan de habitación en habitación y completen un inventario de sus artículos para facilitar el proceso de reclamaciones en caso de pérdida. Tome fotos o videos, y almacene la información en una caja a prueba de fuego. El Instituto agrega que del 50 al 70 por ciento del seguro consiste en pertenencias personales.
En general, la cobertura de objetos personales también cubre los artículos almacenados fuera del establecimiento, lo que significa que puede estar lejos de Alabama y aún así poder presentar un reclamo sobre cualquiera de sus pertenencias dañadas en el viaje, en cualquier parte del mundo.
"Una póliza para propietarios de viviendas cubrirá los honorarios legales por una demanda por difamación en el caso de que alguien lo demande por difamación o difamación del personaje. Su seguro de responsabilidad civil cubrirá el costo de su defensa y cualquier adjudicación judicial hasta los límites de su póliza. Esto puede ser un salvavidas financiero ya que los honorarios legales pueden sumarse rápidamente, incluso si los reclamos formulados en su contra resultan ser falsos ".
-Mark Vallet, Hogar Seguro Rey
¿Por qué las tarifas de Alabama son más altas que la media?
No es solo Alabama, pero todos los estados de la costa del Atlántico y del Golfo han experimentado un fuerte aumento en las tasas de las primas de seguros de hogar. A medida que las tormentas tropicales se vuelven más brutales, el riesgo para las propiedades en las áreas aumenta, lo que obliga a las compañías de seguros a aumentar sus tarifas para garantizar que puedan cumplir con su cobertura. Comparado con Florida, que es 109 por ciento más alto que el promedio nacional, Alabama tiene mucho mejor con solo un aumento del 26 por ciento.
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Hay algunos incidentes que la mayoría de los propietarios piensan que están cubiertos automáticamente por el seguro de propietarios, pero generalmente no lo son. La más grande es la cobertura de desbordamiento de la bomba de reserva / sumidero de agua. Una bomba de sumidero es una pieza de equipo que a menudo se encuentra en el sótano de las casas y que elimina agua en un área donde se acumula. La cobertura de desbordamiento de agua / bomba de sumidero se debe agregar al plan de seguro de su hogar. La mayoría de las compañías lo ofrecerán en el momento de la compra por un pequeño costo adicional a su prima. Decida si a la larga vale la pena, y recuerde que el daño causado por el agua puede ser costoso.
En el caso de que sus tuberías se congelen y exploten, es posible que su seguro no cubra eso. Asegúrese de tomar las precauciones adecuadas, como drenar las tuberías, antes de que esas noches récord ocurran el próximo invierno.
¿Cuánto debe ser mi deducible?
Eso depende de muchos factores diferentes. En realidad, debe ser un número que pueda pagar en caso de que algo le suceda a su propiedad. ¿Puedes gastar $ 2,500 si sufres daños importantes en el techo? Si es así, entonces ese es el deducible para usted. Realmente, el deducible debe ser proporcional a sus ingresos. Si aumenta su deducible, es probable que pague una prima más baja, y viceversa.
¿Cómo puedo bajar mis primas?
Cuando se trata de seguros, puede parecer que, "cuanto mayor sea la diversión, mayor será la prima". Ciertamente se aplica a juguetes comunes en el patio trasero como piscinas, trampolines, trampolines y casas en los árboles. Estos son conocidos en la industria como "molestias atractivas". Formalmente, las molestias atractivas se definen como objetos que probablemente atraerán la atención de niños sin pretensiones, o peor, los hijos de los vecinos. Lo último que quieres es que un intruso inocente resbale en la plataforma de la piscina cuando no estés en casa.
Por lo tanto, si opta por mantener sus molestias atractivas separadas de la estructura o propiedad real, se hará un favor y disminuirá su prima. A menos que decida que un grupo vale la pena el costo adicional.
Otra forma de reducir su prima es pagar anualmente en lugar de mensualmente. Si bien una prima de $ 1,700 puede parecer mucho, es mucho más barata que pagar $ 190 por 12 meses. Al obtener su cotización, asegúrese de verificar dos veces la tasa anual de un par de cientos de su prima.
Ya tengo una garantía de hogar; ¿Todavía necesito seguro de hogar?
Sí. Una garantía de hogar no es lo mismo que un seguro de hogar. Una buena garantía para el hogar aliviará las preocupaciones de su bolsillo en caso de que su refrigerador se estropee. Las garantías para el hogar cubren sus electrodomésticos grandes, como el refrigerador o la secadora, que no están necesariamente incluidos en su seguro de vivienda.
Pero no necesita tener una garantía de hogar. Lea nuestro resumen de la cobertura de garantía del hogar para tener una idea si es adecuado para usted.
Tomar acción
Las compañías de seguros de viviendas no tienen que hacer gran parte del trabajo pesado cuando se trata de convencer a las personas para que cubran sus propiedades. Diablos, el banco básicamente les sirve negocios en bandeja de plata, ya que requieren cobertura para aprobar a los propietarios de un préstamo hipotecario. Pero debido a que comprar un seguro de hogar puede ser un poco confuso y tedioso, eso no significa que no pueda estar preparado.
Con nuestra guía, esperamos que se vaya con las herramientas para saber qué buscar en una póliza de seguro para propietarios de vivienda, qué brechas hay que buscar y por dónde empezar cuando se consideran las compañías. La mejor manera de obtener la mejor tarifa y el mejor plan posible es obtener tantas cotizaciones como sea posible para que pueda educar y disfrutar de esa nueva casa.
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, a nivel nacional, familia estadounidense, agricultores
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