El proceso de encontrar la póliza de seguro de vivienda adecuada para usted puede ser difícil, confuso y poco transparente. A veces, el plan más económico no siempre es el mejor, y algunas veces una prima más alta no necesariamente te brindará más. Nada es peor que dejar caer un montón de dinero en efectivo, algo que te da muy poco.
Es por eso que nos propusimos encontrar los mejores proveedores de seguros en The Centennial State. Evaluamos a las principales compañías de seguros en Colorado en función de la reputación financiera, el servicio al cliente, las opciones de cobertura y la asequibilidad. Varios proveedores de seguros marcaron todas las casillas.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Colorado
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, a nivel nacional, familia estadounidense, GEICO
Antes de conformarse con la primera póliza de seguro de hogar que golpea su puerta de entrada, es una buena idea obtener tantas cotizaciones como sea posible. Todas las agencias de seguros que recomendamos en esta guía ofrecen cotizaciones en línea para encontrar una póliza en Colorado, y esa es la mejor manera de tener una idea rápida de cuánto serán sus primas. Las cotizaciones en línea no son tan precisas como obtener una cotización telefónica completa con un agente, pero le darán una idea de cuánto va a gastar por año.
"Los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios tengan un seguro de vivienda y si el prestatario no compra una póliza, el prestamista obtendrá una póliza para ellos y pasará el costo de las primas al prestatario dentro del pago de su hipoteca. Los prestatarios nunca deben diferir esa elección al prestamista: generalmente se asocian con una compañía de seguros y podría existir una política comparable con un mejor precio. Los prestatarios tienen mucho tiempo para comprar y comprar una póliza por su cuenta. No hay razones por las que dejen que eso suceda y muchas personas lo hacen ".- Michael Thrasher, analista de investigación, ValuePenguin
Para obtener cotizaciones en línea, buscamos tarifas para una casa unifamiliar de 2,000 pies cuadrados valorada en $ 200,000. Dijimos que no teníamos una piscina, un trampolín o un perro, porque esas cosas pueden elevar sus tarifas de propiedad, y optamos por la cobertura de desbordamiento de agua / bomba de sumidero. (Para más información sobre eso, sigue leyendo).
| Nuestras cotizaciones | |
| libertad mutua | $ 1,342 por año |
| Amica | $ 1,728 por año |
| Granja estatal | $ 1,935 por año |
La situación de cada dueño de casa es única. Factores como los sistemas antirrobo y de alarma contra incendios, la edad de la casa, el historial de crédito del propietario, la edad y el historial de siniestros juegan un papel importante en la determinación de la prima anual. Debido a que las cotizaciones pueden variar significativamente, no debe leer esto como una clasificación firme e inflexible de las compañías de seguros para el hogar. En cambio, debe tratar esto como una guía llena de sugerencias que lo ayudarán a tomar una decisión bien informada sobre qué plan elegir.
Al buscar un seguro, es importante considerar sus calificaciones de fortaleza financiera de organizaciones como J.D. Power, A.M. Best, Moody's y Standard & Poor's. En función de estas clasificaciones, determinamos que es posible que desee dar una oportunidad a Nationwide, American Family y Farmers.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Obtenga cobertura HO3
Freshome recomienda que los propietarios busquen cobertura HO3, la política más comúnmente adquirida. Y la política de HO3 es una política de "riesgos abiertos" que cubre cualquier daño a su propiedad y las estructuras en ella, como una caseta de herramientas, a menos que se excluya específicamente.
Las tasas variarán
El costo promedio de una prima de seguro de hogar anual en Colorado es de $ 990, solo un 4 por ciento más que el promedio nacional de $ 952, según los datos de 2016 de ValuePenguin.
Las cotizaciones en línea recibidas de nuestras tres principales compañías de seguros fueron mucho más altas que el promedio estatal y nacional. Esto podría deberse a una serie de factores, como el vecindario específico, la edad de la casa o incluso la valoración.
Esté preparado para su presupuesto
Reúna toda la información posible sobre su casa antes de entrar en las primas de su seguro de precios. Esto incluye el historial de la construcción, los materiales del techo, la antigüedad del hogar, el tamaño, la distancia hasta la estación de bomberos más cercana, el número de detectores de humo y mucho más. Si un reclamo ha sido realizado en la casa en los últimos cinco años (por usted o por el dueño anterior), su agente de seguros debe saberlo. Siempre tenga a mano la información de su propiedad cuando comience a fijar los precios.
Su crédito puede afectar sus primas
A nivel nacional, los propietarios de viviendas cuyos puntajes de crédito cayeron de "Excelente" a "Pobre" experimentaron un aumento de casi el doble de sus tasas anteriores. En Colorado, hay un aumento del 140.9 por ciento según un informe de 2014 de InsuranceQuotes.com. Así que definitivamente controle su crédito para que pueda estar preparado cuando reciba su cotización.
El seguro contra inundaciones no está incluido
Este es un factor importante a tener en cuenta, especialmente porque no se requiere seguro contra inundaciones al comprar un seguro de hogar, ni está cubierto por una póliza de propietario de vivienda básica. El seguro contra inundaciones está disponible a través del gobierno federal. Incluso si no recibes mucha lluvia, nunca sabes cuándo puede pasar lo peor. El daño por inundación puede desarraigarlo y destruir toda su propiedad, por lo que es mejor tener la cobertura por si acaso.
¿Qué cubre el seguro de propietarios?
En pocas palabras, si está en su propiedad, está cubierto.Pero siempre hay ciertas restricciones, especialmente cuando se trata de propiedad personal. Por ejemplo, algunas políticas solo permiten $ 1,000- $ 2,000 para todas sus joyas.
El Insurance Information Institute sugiere que los propietarios vayan de habitación en habitación y completen un inventario de sus artículos para facilitar el proceso de reclamaciones en caso de pérdida. Tome fotografías o videos y almacene la información en una caja a prueba de fuego; luego, colóquela en una caja aún más resistente al fuego. El Instituto agrega que del 50 al 70 por ciento de las reclamaciones de seguro consisten en pertenencias personales.
En general, la cobertura de objetos personales también cubre los artículos almacenados fuera del establecimiento, lo que significa que puede estar lejos de Colorado y aún así poder presentar un reclamo sobre cualquiera de sus pertenencias dañadas en el viaje, en cualquier parte del mundo.
"Las pólizas para propietarios cubren cosas tales como joyas y pieles, pero solo hasta el límite de reclamo de esa categoría (generalmente alrededor de $ 2,000). Cuando los asegurados comienzan a calcular el valor de esas posesiones, con frecuencia se dan cuenta de que no estarían totalmente cubiertos en caso de pérdida. Las categorías también suelen tener un límite por tiempo dentro de ellos. En ese caso, un propietario podría tener que programar un artículo específico. Este escenario también se aplica a todas las categorías. "- Michael Thrasher, ValuePenguin
¿Por qué las tasas de Colorado son ligeramente altas?
La culpa es del clima, si es necesario. Colorado sufrió una cantidad significativa de tormentas y catástrofes naturales de 2008 a 2010, según el Denver Post.
Desde incendios forestales hasta tornados y tormentas de granizo, los cambios climáticos aumentaron el riesgo en Colorado, y para que las compañías de seguros puedan pagar las reclamaciones (algo que todos los propietarios quieren), tuvieron que aumentar sus tarifas para anticipar futuras reclamaciones.
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Es fácil suponer que todo sobre la estructura de su casa está cubierto por el seguro de su propietario, pero hay algunos elementos ocultos que pueden causar daños graves a su bolsillo si olvida agregarlos a su prima anual. La más grande es la cobertura de desbordamiento de la bomba de reserva / sumidero de agua. Una bomba de sumidero es una pieza de equipo que a menudo se encuentra en el sótano de las casas y que elimina agua en un área donde se acumula. La cobertura de desbordamiento de agua / bomba de sumidero se debe agregar al plan de seguro de su hogar. La mayoría de las compañías lo ofrecerán en el momento de la compra por un pequeño costo adicional a su prima.
Hace frío en las Montañas Rocosas, y es hora de que tus tuberías se congelen y rompan. En caso de que eso ocurra, es posible que su seguro no cubra eso. Asegúrese de tomar las precauciones adecuadas, como drenar las tuberías.
¿Cuánto debe ser mi deducible?
Bueno, ¿qué puedes pagar? Su deducible debe ser un número que puede pagar en caso de que algo le suceda a su propiedad. ¿Puedes gastar $ 3000 si sufres daños importantes en el techo? El deducible debe ser proporcional a su ingreso. Si aumenta su deducible, es probable que pague una prima más baja, y viceversa.
¿Cómo puedo bajar mis primas?
Una manera simple de reducir su prima es eliminar las características peligrosas o peligrosas de su hogar, como piscinas, trampolines y trampolines. Estos son conocidos como "molestias atractivas". Las molestias atractivas son objetos que probablemente atraerán la atención de los niños, quienes a su vez podrían resbalar y caerse. Eso es lo último que querrías.
Otra forma de reducir su prima es pagar anualmente en lugar de mensualmente. Si bien una prima de $ 1,700 puede parecer mucho, es mucho más barata que pagar $ 190 por 12 meses. Al obtener su cotización, asegúrese de verificar dos veces la tasa anual de un par de cientos de su prima.
"A menudo puede ahorrar hasta un 15 por ciento en su prima con cerraduras de seguridad, extintores de incendios, alarmas de humo, alarmas antirrobo y alarmas de incendio que alertan a la policía local y estaciones de bomberos. Consulte con su agente para ver si su compañía de seguros tiene requisitos específicos para calificar. [Además,] aumentar el pago de su bolsillo de $ 250 a $ 500 o incluso $ 1,000 puede ahorrarle dinero en su prima y lo desalienta a realizar reclamos menores, lo que podría ponerlo en riesgo de no ser renovado ". Asociación de información del seguro de las montañas rocosas
Ya tengo una garantía de hogar; ¿Todavía necesito seguro de hogar?
Sí. Una garantía de hogar no es lo mismo que un seguro de hogar. Una buena garantía para el hogar aliviará las preocupaciones de su bolsillo en caso de que su refrigerador se estropee. Las garantías para el hogar cubren sus electrodomésticos grandes, como el refrigerador o la secadora, que no están necesariamente incluidos en su seguro de vivienda.
Pero no necesita tener una garantía de hogar. Lea nuestro resumen de la cobertura de garantía del hogar para tener una idea si es adecuado para usted.
Tomar acción
Solo porque comprar un seguro de hogar puede ser un poco confuso y tedioso, eso no significa que no pueda estar preparado. Ahora que lo hemos establecido para usted, todo lo que tiene que hacer es abrir una nueva pestaña y comenzar a obtener algunas cotizaciones para el seguro de su nuevo propietario. A estas alturas, debe tener una mejor idea de lo que implica la búsqueda del seguro adecuado, cómo obtener un reclamo y lo que necesita para comenzar.
Con nuestra guía, esperamos que se vaya con las herramientas para saber qué buscar en la póliza de seguro de una vivienda, qué brechas hay que buscar y por dónde empezar cuando se consideran las compañías.
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