Comprar un hogar es el comienzo de un capítulo emocionante, pero estresante en su vida. Aunque la mayoría de la gente asume que los incendios, las inundaciones, los robos y los terremotos nunca les sucederán, estos desastres ocurren, y pueden destruir un hogar. Una póliza de seguro para propietarios de viviendas es muy personal en función de su hogar, pero existen algunos requisitos imprescindibles para cualquier compañía de seguros: cobertura en profundidad, precio asequible, excelente reputación financiera y agentes de seguros bien informados. Encontramos un puñado de compañías de seguros regionales y nacionales que son apuestas seguras para el seguro de propietarios.
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
El mejor seguro para propietarios de viviendas en Maryland
Recomendaciones de Freshome: Amica, Granja estatal, Libertad mutua, Safeco, GEICO.
Para determinar nuestras principales recomendaciones para el seguro de propietarios de Maryland, echamos un vistazo a los proveedores mejor calificados en el país y reducimos esa lista a los tres primeros. Se dedicaron horas de investigación a elegir las empresas que ofrecían la mejor satisfacción del cliente, servicio al cliente, precios y ofertas de políticas.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 1,881 por año |
| libertad mutua | $ 1,637 por año |
| Granja estatal | $ 1,022 por año |
Usamos una dirección y ubicación real para estadificar estas citas. Las siguientes citas son para una casa unifamiliar con cuatro dormitorios y dos baños y medio con una póliza de $ 150,000 y un deducible de $ 2,000. Cada cita era para una política de HO3; en otras palabras, una política que cubre el hogar contra los peligros abiertos y que cubre la propiedad contra peligros nombrados.
Riesgos abiertosUna póliza de seguro que protege contra riesgos abiertos cubre todas las fuentes de pérdida, excepto aquellas que están específicamente excluidas. Este es el tipo de póliza de seguro más común que se compra en los Estados Unidos, y también el más deseable; Al buscar una política para su hogar, debe considerar seriamente una política de riesgos abiertos.
Peligros nombradosUna póliza de seguro que protege contra los peligros nombrados es lo opuesto a una política de riesgos abiertos; una política de peligros con nombre protege contra solo los elementos nombrados dentro de la política en sí. Las políticas de peligros nombrados más comunes incluyen cobertura contra lo siguiente.
- Robo
- Fuego y rayos
- Explosiones
- Fumar
- Congelación
- Daño del vehículo
- Objetos que caen
- Volcanes
- Tormentas de viento y granizo
- Disturbios y manifestaciones
- Daño a las aeronaves
- Vandalismo y travesuras
- Nieve, aguanieve y hielo
- Daño por abombamiento, desgarro, contracción, etc.
- Daño eléctrico de generadores
- Desbordamiento de agua
A continuación, no se aplicaron descuentos a las cotizaciones de muestra para proporcionar una estimación lo más equitativa posible. Muchos proveedores de seguros ofrecen una serie de descuentos si tiene un sistema de seguridad o alarmas contra incendios y humo conectadas a Internet; también hay un descuento por agrupar su seguro de vivienda con su seguro de automóvil. Examine todas sus opciones y observe los descuentos y ahorros que pueden estar disponibles para usted.
Para que podamos recomendar una compañía de seguros, tenía que cumplir con criterios estrictos. Su calificación de satisfacción global de J.D. Power debía ser superior a tres estrellas, y todas las empresas debían tener una calificación de solidez financiera de B + o superior desde A.M. Mejor. Además, cada compañía tenía que tener una alta calificación de solidez financiera de Moody's o Standard & Poor's.
Estos criterios garantizan que la empresa no solo tenga fondos suficientes para pagar los siniestros (que en el caso de un desastre natural pueden llegar rápidamente y en mayor cantidad de lo que muchas compañías están preparadas) sino también una sensación de fiabilidad financiera a lo largo de los años. Es probable que la primera compañía de seguros de propietarios con la que se registre sea la compañía que usa durante todo el tiempo que vive en su hogar, por lo que es importante construir una relación basada en la dependencia.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Como se mencionó anteriormente, todas las pólizas de seguro de vivienda deben tener como mínimo una póliza HO3. Los residentes de Maryland deben tener cuidado de considerar las preocupaciones específicas de la región, como los huracanes. Si bien los huracanes importantes son relativamente poco comunes en el estado, ocurren eventos a nivel de desastre como el huracán Sandy. Diecisiete huracanes han golpeado a Maryland desde el año 2000, lo que ha provocado daños por miles de millones de dólares a hogares y propiedades.
Al solicitar un presupuesto, primero busque obtener una cobertura suficiente para el costo de reemplazo de su hogar. Si no está seguro, llame a un contratista o tasador y obtenga una valoración de su casa. El valor de su casa se ve afectado por una serie de factores, como daños, actualizaciones recientes (con renovaciones de cocinas y baños que producen el mayor aumento), jardinería y más. Esto puede ser difícil de estimar, lo que hace que una cita profesional sea aún más importante.
Una vez que esté seguro de que su cotización es para una cobertura suficiente, busque cualquier descuento para el que pueda calificar. La combinación de seguros de hogar y automóviles puede generar una disminución significativa en los costos de las primas (en nuestras cotizaciones, la combinación con automóviles podría ahorrar hasta un 20 por ciento). El costo promedio de asegurar una vivienda en Maryland es de $ 824 anuales, en comparación con el promedio nacional de $ 923 anuales.
Aquí hay algunos descuentos potenciales para el seguro de propietarios:
- Vivir dentro de una comunidad cerrada
- Nuevo cableado
- Techo nuevo con resistencia al impacto
- Sin reclamos de seguro anteriores
- Participando en una HOA
- Renovaciones recientes
- Si eres un no fumador
- Si tienes 55 años o más
- Sensores interiores de gas y agua
- Contraventanas de tormenta
- Alarmas de humo y antirrobo
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
Solicitar una cotización
Cuando solicite una cotización, asegúrese de tener a mano toda la información relevante de su hogar. Esto incluye el año en que se construyó la casa, si el techo es original o nuevo, si la casa tiene ventanales, si el garaje es una estructura adjunta o independiente, el tipo de revestimiento (ya sea de ladrillo, estuco, madera, etc.), y qué tipo de sistemas de alarma están instalados y si son monitoreados localmente o fuera del sitio.
También debe tener toda su información previa del seguro. Si es la primera vez que busca un seguro de hogar, necesitará su dirección previa para poder verificar a la compañía. La compañía de seguros puede preguntar si usted está empleado, un estudiante y otros detalles personales para determinar si califica para descuentos específicos.
Granja estatal
Con los criterios mencionados anteriormente (casa de cuatro dormitorios, dos baños y medio, cobertura de $ 150,000, ubicada en Salisbury), State Farm proporcionó el costo más bajo de la prima a solo $ 1,022 anuales o $ 85 por mes. Esto incluyó un deducible de $ 2,000, cobertura de vivienda de $ 150,000 y cobertura de contenido de $ 112,500. No se utilizaron descuentos para la prueba, lo que significa que los propietarios podrían calificar para tarifas aún más bajas.
Amica
No pude obtener una cotización en línea de Amica, pero la compañía amablemente me proporcionó una cita por teléfono. Las primas llegaron a $ 1,881 anuales, pero a diferencia de otras compañías, Amica no ofrece pagos mensuales; en su lugar, los propietarios pueden establecer un plan de pago de 10 meses que, en este caso, equivaldría a $ 181 por mes. El costo fue más alto de lo esperado, pero descubrí que esto se debía a un límite de cobertura de vivienda de $ 342,000, un límite de cobertura de propiedad personal de $ 256,500 y un límite de responsabilidad personal de $ 300,000.
libertad mutua
Liberty Mutual tampoco proporcionó la opción de una cotización en línea. Sin embargo, para una cobertura de vivienda de $ 370,000 se me cotizó una prima de $ 1,637 anuales o $ 136 mensuales. Esta cotización tenía un deducible de $ 2,000, aunque en el caso de un huracán, el deducible sería igual al 2 por ciento de la cobertura de la vivienda; en otras palabras, $ 7,400.
¿Por qué las tasas de Maryland son tan promedio?
El costo promedio del seguro de propietarios en Maryland es de solo $ 824 anuales o $ 69 por mes. Sin embargo, el costo depende enormemente de en qué parte del estado usted vive. Las porciones costeras de Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton, etc.) tienen primas anuales significativamente más altas, y Ocean City tiene la más alta con $ 1,766 anuales, 43 por ciento más que el promedio de Maryland. Esto se debe a la proximidad de la ciudad al océano y la mayor probabilidad de que estén expuestos a grandes tormentas, inundaciones y otros riesgos.
Por otro lado, las ciudades que se encuentran en el extremo occidental de Maryland tienen primas mucho más bajas. La prima de seguro de vivienda promedio de la ciudad de Cumberland es de solo $ 649 por año, un 48 por ciento más bajo que el promedio estatal. Debido a la distancia del océano desde el oeste de Maryland, así como a la relativa seguridad del área, la probabilidad de un evento a nivel de desastre es mucho menor.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Cada política variará, pero las brechas de cobertura más comunes en el seguro de propietarios incluyen la cobertura de terremotos, inundaciones debido a una bomba de sumidero respaldada, actualizaciones requeridas debido a cambios en el código de construcción y tuberías congeladas. Además, si combina seguro de hogar y automóvil a través de la misma compañía, asegúrese de que solo tenga que pagar un deducible si un desastre daña ambos artículos.
¿Crees que no necesitas cobertura contra terremotos? Piensa otra vez. Entre 1993 y 2003, se informaron 14 terremotos dentro de las fronteras de Maryland. Si bien ninguno registró lo suficiente en la escala de Richter como para causar daños graves, fueron un recordatorio sutil de la amenaza que queda.
Otro tipo de seguro que comúnmente se pasa por alto es el seguro de vacantes. Según Lisa Brady, de Long & Foster Real Estate, "si tienes un hogar vacío y sucede algo, estás en un montón de problemas". Muchos vendedores no lo saben. "Si su hogar va a estar vacante por un período prolongado, asegúrese de que su póliza cubra ese espacio; de lo contrario, puede estar invalidando su seguro durante el período que esté fuera de su hogar.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones a menudo se excluye de la cobertura. Las personas que viven en zonas costeras o en lugares propensos a inundaciones deben verificar su cobertura y asegurarse de que estén protegidos. Incluso aquellos que viven fuera de las áreas costeras aún pueden verse afectados, particularmente con el clima frío de Maryland; las temperaturas pueden caer en picado en invierno. Las tuberías congeladas y las bombas de sumidero con respaldo se suelen pasar por alto como causas de inundación. Si su seguro de vivienda no cubre las inundaciones, es relativamente fácil agregar cobertura a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
¿Qué pasa si el valor de mercado de mi casa cae?
Incluso si su hogar disminuye en valor, no debe reducir su cobertura. Recuerde, su póliza debe cubrir el costo de un reemplazo total. Incluso si el valor de su hogar ha disminuido, el costo de materiales y mano de obra no lo ha hecho.
¿Cómo puedo reducir mi prima?
El costo de su prima dependerá de una variedad de factores, incluida la cantidad de cobertura que tiene y los descuentos para los que califica. Sin embargo, si opta por un deducible más alto (como $ 500 o $ 1,000), los costos de su prima a menudo serán más bajos.
Si sus primas son aún más altas de lo que desea, puede reducir la cantidad de cobertura en las áreas B y C, especialmente si no tiene otras estructuras en su propiedad. Sin embargo, asegúrese de no reducir demasiado su cobertura; muchas personas subestiman el valor de sus pertenencias personales. Antes de tomar la decisión de reducir su cobertura de área C, realice un inventario completo y una estimación de sus pertenencias.
Tomar acción
El seguro de propietarios es una parte absolutamente vital de la propiedad de una vivienda. Si bien la ley no exige un seguro, obtener financiamiento es casi imposible sin él. Sus primas variarán en función de su ubicación dentro del estado, pero es probable que State Farm sea la mejor compañía nacional para un posible propietario. Dicho esto, las compañías de seguros regionales pueden proporcionar beneficios que las compañías nacionales no pueden, como el conocimiento y la atención dependientes de la ubicación. No espere hasta que ocurra un desastre para obtener información sobre el seguro; solicite cotizaciones hoy y descubra para qué califica.
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, Granja estatal, Libertad mutua, Safeco, GEICO.
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
