Millones de personas acuden a Louisiana cada año para participar en las celebraciones globales del estado y experimentar su rica historia. Pero para los propietarios, Louisiana es uno de los estados más caros para vivir. La costa es frecuentada por tormentas tropicales y el huracán Katrina cambió para siempre el mercado de seguros de LA.
Y aunque aproximadamente el 60 por ciento de los propietarios de viviendas estadounidenses no cuentan con seguro suficiente, no es necesario que se una a esa estadística. Navegar por las pólizas de seguro de propietarios es muy fácil, una vez que sepa qué buscar. Pasamos 45 horas investigando a los mejores proveedores y hablando con expertos de la industria para que no tenga que hacerlo. Encontramos un puñado de compañías de seguros de Louisiana con una sólida posición financiera, políticas transparentes y una verdadera flota de agentes de seguros amigables y conocedores.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Louisiana
Recomendaciones de Freshome: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Allstate, USAA, Seguro eléctrico Cuando se trata de encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas, hay muchas cosas que considerar. Una política debería protegerlo en seis variables, que incluyen vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad civil y pagos médicos, pero las políticas no protegen contra todo. Por ejemplo, seguro contra inundaciones y terremotos no vienen de serie con las pólizas de seguro de propietarios. Entonces, realmente debes hacer tu tarea antes de firmar en la línea de puntos.
Además de entender su política, es igualmente importante investigar a su proveedor de seguros. No todos los seguros se crean iguales, y pasamos días investigando en qué proveedores se puede confiar en función de la solidez financiera y la satisfacción del cliente. Nos aseguramos de que todos los proveedores que incluimos en la lista tuvieran calificaciones de satisfacción general de J.D. Power de tres estrellas o más, tenían un A.M. La mejor calificación de solidez financiera de B + o superior y una calificación de solidez financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's.
Basamos nuestra investigación en las revisiones de satisfacción de reclamos de clientes, porque aunque nadie quiere tener que presentar un reclamo, es importante saber cómo responderá su proveedor si lo hace. También es importante saber si su proveedor tiene dinero suficiente para pagar en caso de un gran desastre nacional; no quiere una compañía que le dificultará el trabajo. Es por eso que priorizamos la fortaleza financiera y el respaldo como una necesidad cuando se trata de proveedores de seguros para propietarios de viviendas. Las cosas suceden, pero no deberías preocuparte si lo hacen.
Las citas
Basamos nuestra cita en el tipo de hogar promedio en Louisiana, una vivienda unifamiliar con un valor de entre $ 250,000 y $ 280,000. Seleccionamos el vecindario prometedor East Baton Rouge Parish, con buenas escuelas y bajos índices de criminalidad. La casa de muestra que usamos era relativamente nueva: una casa unifamiliar típica de dos pisos con un garaje separado para dos automóviles, construido en 2005.
Tratamos de obtener una cotización para una póliza HO3, porque ese tipo de póliza generalmente ofrece la mayor protección para su hogar, a un precio justo. Las políticas de HO3 son una combinación de políticas de riesgos abiertos y nombrados. La política de cobertura de vivienda es un peligro abierto, mientras que la política de contenido se denomina peligros. Eso significa que cualquier daño incurrido a su propiedad estructural que no se mencione específicamente en la lista de exclusión estará cubierto contra daños. Cualquier pertenencia que desee cubrir se puede agregar a la lista de peligros con nombre para sus contenidos.
Cada proveedor es diferente, y la única forma de saber lo que le costará una nueva política es obtener su propia cotización. Las primas se basan en pequeños detalles, así que compare para encontrar la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas para usted.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 1,157 por año |
| libertad mutua | $ 1,955 por año |
| Granja estatal | $ 2,288 por año |
No es todo sobre las primas
Al ver el cuadro anterior, puede pensar que Amica es la elección obvia, basada en la prima. Pero hay más de lo que parece a la hora de seleccionar la mejor política.
Según Jeffrey W. Tate (CIC, CISR y CPIA) en The Juban Insurance Group LLC en Baton Rouge, "Lo más importante que un propietario puede hacer es comprender su política y ser consciente de los deducibles. Mire la prima, pero más allá de la prima, es importante comprender y sentirse completamente cómodo con lo que está comprando ".
Esto es especialmente cierto en Louisiana. Si su política de huracanes tiene un deducible a tanto alzado, podría pagar $ 1,000 al presentar un reclamo. Si su póliza de seguro tiene un deducible basado en un punto porcentual, es posible que pague un 2 por ciento de $ 100,000 en daños. Así que tenga cuidado, sepa lo que está comprando y asegúrese de poder pagar su deducible en el peor de los casos.
Alyssa Barre 'Bourgeois (AINS & AIS) de Eustis Insurance & Benefits en Metairie tenía consejos similares. "Las compras de seguros para propietarios pueden ser un proceso tedioso y frustrante en Nueva Orleans debido a nuestra ubicación geográfica", dijo Bourgeois. "Es importante que los propietarios tomen el tiempo para discutir cada cotización en detalle con su agente. Hay tantos factores diferentes que contribuyen a la prima general, y es vital que los propietarios entiendan sus deducibles, limitaciones de cobertura y endosos opcionales ".
Bourgeois también dijo que los proveedores de Louisiana son un grupo único, ya que hay una combinación de proveedores admitidos y no admitidos.Si se encuentra con esto, verifique la solidez financiera de los proveedores. Cualquier empresa con un sólido respaldo financiero y una sólida calificación A / B de A.M. Lo mejor es una apuesta segura cuando se selecciona un seguro (aunque investigar la satisfacción del cliente tampoco hace daño). Pero, una vez más, el mismo consejo suena cierto: conozca su política.
Cuando busque su propia cotización, compare precios y sepa lo que es importante para usted. Personalmente, queremos saber que nuestro proveedor va a ir a por nosotros. Cuando estábamos buscando presupuestos para esta pieza, el agente de Liberty Mutual fue el más útil con diferencia. Se tomó el tiempo para asegurarse de que entendiéramos la política, nos ahorró $ 156 adicionales por año según el estado de la alumna e incluso nos ofreció mantenernos en contacto si teníamos preguntas adicionales. No podríamos decir lo mismo de los otros dos proveedores.
El servicio excepcional al cliente es realmente importante para nosotros, incluso si tenemos que pagar un poco más para obtenerlo. Puede que no sientas lo mismo, y eso está bien. Simplemente sepa qué es importante para usted cuando comience a comprar, y asegúrese de mirar más allá de la prima.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Comprar una póliza de seguro para propietarios es una de las compras más importantes que hará porque es la política que protegerá su activo más grande. Pero hay mucho que saber Por ejemplo, la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios no cubren el daño causado por inundaciones o terremotos, y algunas no siempre protegen contra desastres naturales. Si se encuentra en Nueva Orleans, el daño causado por el agua supone un gran riesgo para su hogar. Por lo tanto, es importante investigar la protección por separado contra el daño causado por el agua si es importante para usted.
Otra cosa para recordar al comprar el mejor seguro de propietarios? Las características de seguridad le ahorran dinero. Si su casa tiene rociadores de agua, alarmas contra incendios, un sistema de seguridad para el hogar y / o materiales de construcción resistentes al fuego, esto no solo protegerá su hogar en caso de una emergencia, sino que también reducirá sus primas.
Además, cuando se trata de emergencias nacionales, hemos descubierto que las empresas nacionales más grandes generalmente invierten recursos en respuesta a emergencias de una manera que los proveedores locales no pueden. Si se encuentra en la costa, su hogar podría verse afectado por una tormenta tropical o un huracán. No importa dónde viva, su hogar podría verse afectado por un ataque o un desastre natural. Si su proveedor invierte en respuestas de emergencia, tiene la tranquilidad adicional de que la ayuda llegará para ayudarlo a usted y a su familia en un momento de necesidad.
El seguro para propietarios de viviendas está diseñado para proteger su activo financiero más grande si ocurre un desastre. Pero eso no significa simplemente tener una política que garantice protección contra todos los riesgos. Investigue el seguro de propietarios, tipos de pólizas y endosos, y trabaje con un agente o proveedor de seguros que lo educará y lo ayudará a sentirse cómodo con su compra.
Determinar cuánta cobertura necesita
Le sugiero que investigue los tipos específicos de cobertura que ofrece su seguro, y compare eso con el precio de reemplazar los artículos por su cuenta sin un reclamo. Por ejemplo, imagínese si su póliza de seguro no cubre los daños de respaldo de agua, y hacerlo le costaría $ 600 adicionales por año en primas. Una bomba de agua y un tratamiento de sellado adecuado en el sótano le costarían una tarifa única de $ 1000; por lo tanto, hacer esto último podría tener más sentido para usted financieramente. Pero no lo sabrá hasta que busque lo que cubre su plan específicamente.
La mayoría de los planes cubren el fuego, el granizo, el viento y los rayos, pero no protegen contra los terremotos y las inundaciones. Aproximadamente el 20 por ciento de todas las reclamaciones descubiertas se registran por daños por inundación, por lo que incluso si se trata de una política separada, podría no ser una mala idea. Lo mismo se aplica a la protección contra huracanes. De nuevo, piense en su política en el peor de los casos para asegurarse de que usted y su familia tengan la cobertura que necesita.
Comprar un seguro de vivienda no tiene que ser como abrirse paso en la oscuridad. Si se educa en diferentes tipos de políticas, como una política HO3, y conoce los riesgos comunes en su área (Allstate tiene una gran herramienta para esto), podrá tomar la mejor decisión para proteger su activo porque tiene el información para hacerlo.
¿Por qué las tarifas de Luisiana son tan altas?
De acuerdo con un estudio reciente NAIC Homeowners Study, la tasa nacional para el seguro de propietarios fue de $ 952 por año en promedio en 2013. Las tasas en Louisiana fueron 71 por ciento superiores, a $ 1,722 por año.
Las tasas de seguro de propietarios en Louisiana son más altas que en otros estados debido al riesgo de desastres naturales. Tormentas tropicales menores y huracanes golpean la costa varias veces a lo largo del año, y todos recuerdan la catástrofe provocada por el huracán Katrina.
Pero no te sientas mal. Las tasas de seguro de propietarios a lo largo de la costa sureste son más altas que el promedio. Los texanos pagan 61 por ciento por encima del promedio nacional, a $ 1,622 por año, y los floridanos pagan 98 por ciento por encima del promedio nacional, a $ 1,991 por año.
Las compañías de seguros ven las tormentas tropicales como un gran riesgo, por lo que es natural que las primas aumenten como resultado. Sin embargo, elegir un hogar en un buen distrito escolar con una baja tasa de criminalidad tendrá el efecto opuesto sobre su prima, al igual que la inversión en características de seguridad para el hogar. Si no puede evitar vivir en un área con alto riesgo de daños por agua o viento, haga lo posible para disminuir su prima comprando su casa en un área con baja tasa de criminalidad, agregando un sistema de seguridad para el hogar o agrupando servicios ( para lo cual la mayoría de los proveedores emiten un descuento).
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no ofrecen cobertura estándar contra daños causados por terremotos e inundaciones u otros desastres naturales. La cobertura común incluye protección contra el viento, el granizo, el fuego y los daños causados por los rayos, pero a veces incluso estos no están cubiertos. Pregunte sobre su póliza específicamente y agregue cobertura adicional según sea necesario. Allstate tiene una gran herramienta de evaluación para determinar los reclamos y riesgos comunes en su área. Compruébalo por ti mismo.
Además, si tiene objetos de valor incalculable como bellas artes o reliquias de familia, es posible que desee asegurarlos también. Verifique lo que está incluido con su póliza. Si obtiene una política de HO3, puede agregar protección para objetos de valor personal según sea necesario.
¿Qué pasa con la cobertura de huracanes?
Según Bourgeois, la mayoría de las pólizas de seguros de propietarios en Louisiana niegan reclamos por daños por viento o requieren deducibles específicos para el viento, el granizo, las tormentas con nombre o los huracanes. Como sugirió Tate, debe tener cuidado al seleccionar una póliza con un deducible; quiere asegurarse de poder pagarlo si tiene que presentar un reclamo. Reduzca los números para determinar si un deducible a tanto alzado o por porcentaje funcionará mejor para usted.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones generalmente se puede agregar a la póliza de seguro de propietarios, pero no es estándar. Asegúrese de mencionarlo al recopilar sus cotizaciones si es algo que le interesa. Solo puede obtenerlo a través de un agente autorizado, de modo que hable con su agente de seguros sobre la cobertura contra inundaciones cuando realice su cita. Si estás en Nueva Orleans o cerca del río Mississippi, probablemente no sea una mala idea.
Si desea obtener más información sobre daños por inundación, cobertura y más, visite FloodSmart.Gov.
¿Qué puedo pagar?
Por lo general, el seguro de propietario de vivienda se calcula en los pagos agregados mensuales de vivienda. En general, los expertos generalmente recomiendan que no gaste más del 28 por ciento de su ingreso bruto en vivienda. Este 28 por ciento incluye el impuesto a la propiedad, el pago de la hipoteca, los intereses y el pago de su seguro de vivienda. Si se encuentra en Louisiana, debe tener más cuidado al calcular esto en comparación con su ingreso anual, ya que el seguro es casi el doble del promedio de los Estados Unidos. Para que te hagas una idea, mis citas para una casa con un valor de $ 250,000- $ 280,000 fueron de $ 100- $ 200 por mes.
Si está buscando comprar su primera casa, aquí hay 15 cosas que debe saber antes de dar el salto.
¿Qué política es la mejor para mí?
Una política de HO3 es la más popular en todos los ámbitos porque tiene una política de riesgos abiertos para la estructura de su hogar y una política de peligros nombrados para su propiedad personal. Puede optar por asegurar el arte invaluable o sus muebles de cuero español si cree que es valioso y vale la pena asegurarlo, pero no tendrá que pagar primas más altas para proteger sus muebles IKEA como lo haría con una póliza HO5 abierta. HO3 es la mejor opción para el propietario promedio, por lo que su activo está protegido y sus muebles se pueden agregar a la lista si es necesario.
Tomar acción
Obtener el mejor seguro de propietarios de viviendas en Louisiana requiere una buena cantidad de investigación en el front-end. Si se encuentra en la zona de huracanes o tormentas tropicales, pagará más que sus vecinos del norte por una política, pero tendrá el beneficio adicional de vivir justo frente a la costa y de llenar sus cangrejos frescos diariamente.
En general, lo aliento a que busque un seguro para propietarios de viviendas y encuentre un agente de seguros acreditado que lo guíe a través de diferentes políticas. Llama para obtener cotizaciones. Y no firme hasta que comprenda completamente su política y se sienta cómodo con las estipulaciones.
Felicitaciones por ser dueño de una casa! Si eres como la mayoría de los estadounidenses, es el mayor activo que tendrás. Entonces, con estos simples pasos, puedes protegerlo de por vida.
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