Kansas no es ajeno a los desastres naturales, después de todo, es el hogar del tornado ficticio más famoso del mundo (lo que le hace preguntarse si la familia de Dorothy tenía un buen plan de seguro). Los tornados, las tormentas severas, el granizo y las inundaciones son una ocurrencia común aquí, y también lo es el calor extremo y la sequía durante los meses de verano. Aquí en Freshome, hemos investigado una variedad de diferentes compañías de seguros y enfrentó su cobertura entre sí para encontrar nuestras mejores selecciones para el seguro de propietarios en Kansas.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Kansas
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Kansas: Granja estatal, Amica, libertad mutua Pasamos más de 30 horas revisando reseñas para encontrar compañías de seguros que tengan una sólida reputación en el suministro de seguros para propietarios de viviendas en Kansas. También hablamos con un experto para obtener su visión sobre algunos de los aspectos clave del seguro de hogar. Filtramos nuestras mejores selecciones a través de J.D. Power y calificaciones de fortaleza financiera para eliminar a las empresas que no estaban a la altura. Para que podamos recomendar una compañía de seguros, debe cumplir con los siguientes criterios:
- Calificación de satisfacción general de J.D. Power de tres estrellas o más
- Calificación de Solidez Financiera A.M de B + o más
- Una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's
Luego, nos centramos en los tres principales proveedores para determinar el mejor seguro de vivienda en Kansas. Con este fin, analizamos una cita de muestra de tres de las empresas. Primero, necesitábamos una muestra de hogar. Elegimos una casa de 1.611 pies cuadrados con tres dormitorios y un baño. Construido en 1941, esta casa de piedra también viene con un garaje adjunto. Las citas de esta casa incluyen la siguiente cobertura:
- La cobertura o cobertura de vivienda A es de $ 287,400
- La cobertura para otras estructuras o cobertura B es $ 28,740
- La cobertura E por responsabilidad es de $ 300,000
- La cobertura F para pagos médicos es de $ 1,000
- Deducible es $ 1,000
- Se supone que no hay alarmas de humo, cerrojos o sistema de seguridad en la casa.
Encontramos que Liberty Mutual es la más baja a $ 1,440 por año, seguida por Amica a $ 1,874 por año. La cobertura de propiedad personal en Amica es más alta en $ 215,550, en comparación con la cobertura de Liberty Mutual de $ 143,700. Además, el límite de pérdida de uso es más alto con Amica, ya que ofrece $ 86.200, frente a la oferta de Liberty Mutual de $ 57.480. Sin embargo, es importante recordar que sus presupuestos variarán en gran medida, en función de factores como el tamaño, la ubicación y los materiales de construcción de su hogar.
Las citas anteriores son para una política de HO3, la más completa y popular entre todas las pólizas de seguro de propietarios. Una política de HO3 es una combinación de una política de "riesgos abiertos" para su propiedad y una política de "peligros con nombre" para sus pertenencias. Un peligro es un evento que puede causar una pérdida, como daño de viento o fuego. Una política de riesgos abiertos significa que estará cubierto por cualquier tipo de peligro, excepto los que se enumeran explícitamente. Cuando se trata de seguro de hogar, la transparencia es algo bueno. Sus posesiones están cubiertas por una política de peligros nombrados; esto significa que solo están cubiertos por los peligros enumerados explícitamente en su póliza.
| Nuestras cotizaciones | |
| libertad mutua | $ 1,440 por año |
| Amica | $ 1,874 por año |
| Granja estatal | $ 3,249 por año |
Todas estas empresas tienen una amplia experiencia en esta línea de negocio. Liberty Mutual, en particular, no solo es la opción más barata sino que también tiene una amplia cobertura. La compañía incluso tiene un programa llamado "Servicio de reparación de emergencia en el hogar" que lo ayudará a encontrar un proveedor de servicios de emergencia en caso de una pérdida. Además, el "Programa de perdón de pérdidas" es exclusivo de Liberty Mutual; asegura que su prima no aumentará después de su primera pérdida. Herramientas en línea de primera calidad y excelente servicio al cliente son algunas razones más para considerar Liberty Mutual.
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Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Esto es lo que necesita saber antes de comenzar a recopilar citas.
Encontrar la cobertura ideal
Antes de comprar una póliza de seguro para propietarios de viviendas, es importante saber cuál es su nivel ideal de cobertura. No existe un enfoque único para todos, ya que cada casa, y la preferencia personal de un propietario, es diferente.
En gran medida, el nivel de cobertura que elija determina su prima. Una de las cosas más importantes a tener en cuenta es que su nivel de cobertura debe ser por el costo de reemplazo, cuánto costaría reconstruir su casa, incluida la mano de obra, y no el valor real de su casa. Hay dos tipos de costos de reemplazo, a saber:
- Cobertura garantizada del costo de reposición. La aseguradora pagará para reconstruir su casa, sin importar el costo. Este tipo es difícil de encontrar en el mercado actual de seguros.
- Cobertura de reemplazo extendida. En esta opción, la aseguradora limitará el costo de reemplazo al 125 por ciento del valor asegurado de la vivienda.
Además de estas dos opciones, también puede optar por algo llamado Garantía de inflación de la Guardia que garantice que el valor asegurado de su hogar se actualice en función del valor de mercado.
Elegir la opción correcta es esencial para salvaguardar su hogar.Muchas personas optan por asegurar su casa solo por el monto que pagaron, aunque el costo de la reconstrucción puede ser significativamente mayor en caso de pérdida. Los prestamistas hipotecarios requieren que usted adquiera una póliza que sea suficiente para cubrir sus intereses, no necesariamente la cantidad para reconstruir, lo que podría generarle una enorme carga financiera cuando ocurra un desastre. Para evitar incurrir en tales catástrofes financieras, es mejor que comprenda lo que cubre su póliza.
Luke Thompson de Coldwell Bankers Griffith y Blair dijeron que es importante saber qué desastres naturales están cubiertos en la política y el alcance de la cobertura. Él lo alienta a hacer las preguntas correctas a los agentes de seguros antes de tomar una decisión sobre qué política comprar. "La gente debería hacer preguntas como, '¿Qué sucede cuando hay granizo?' Y '¿La compañía de seguros cubre el valor total de reposición del techo o solo el valor depreciado?'", Aconsejó Thompson. Estas preguntas pueden ser de gran ayuda para asegurarse de que esté completamente cubierto en caso de pérdida.
Asegurar objetos valiosos
¿Tiene muchos artículos valiosos como piezas de arte originales, joyas finas y reliquias familiares? Si es así, necesita una política que reemplace el costo total de estos activos de alto valor. En primer lugar, deberá evaluar sus piezas, ya sea por la compañía de seguros o por un tasador externo. Luego, debe pedirle a su agente de seguros que aumente su cobertura para incluir estas piezas especiales. En lenguaje de seguros, esto también se llama "programación".
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Las pólizas de seguro de propietario estándar no cubren inundaciones o daños debido a problemas de drenaje de aguas pluviales. Por lo tanto, tendrá que comprar un seguro contra inundaciones por separado de un agente que trabaja con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), un programa ofrecido por el gobierno federal. Es una buena idea considerar el seguro contra inundaciones, incluso si su casa no se encuentra en una llanura de inundación, ya que las inundaciones han causado daños por valor de millones de dólares en el estado de Kansas.
Incluir seguro de responsabilidad civil
El seguro de propietario también debe protegerlo contra posibles demandas relacionadas con cualquier lesión que ocurra en su propiedad. Por ejemplo, si su perro muerde a su cartero en su propiedad, su seguro debe cubrir los honorarios legales u otros daños que pueda tener que pagar.
En resumen, asegúrese de tener una amplia cobertura para el costo de reemplazo de su hogar, cualquier artículo de alto valor, seguro de responsabilidad civil y seguro contra inundaciones. Trabaje con su compañía de seguros para elegir la cobertura adecuada para usted.
¿Por qué las tasas de Kansas son tan altas?
La prima de seguro promedio para propietarios de viviendas en Kansas es de $ 1,213 por año, casi $ 200 más que el promedio nacional de $ 1,034. Esta tasa más alta se puede atribuir a los siguientes factores:
- Edad de los hogares. El hogar promedio en Kansas tiene 39 años. Dado que cuesta más reparar casas antiguas, su prima será mayor si vive en una estructura más antigua.
- Tasa de criminalidad La tasa de criminalidad en Kansas es de 6.8 por cada 1,000 personas, que es ligeramente más alta que el promedio nacional de 5.2. Para compensar esta mayor tasa de criminalidad, las compañías de seguros cobran más primas.
- Desastres naturales. La razón más importante por la cual las primas son más altas en Kansas es la cantidad de desastres naturales que afectan a The Sunflower State cada año. Kansas está situado en un corredor conocido como "Tornado Alley", debido a los frecuentes tornados que azotan esta parte del país. Otras ocurrencias naturales como vientos fuertes y granizo también aumentan el costo del seguro.
Las tasas de seguro de propietarios han aumentado en Kansas en la última década. En 2006, el costo promedio del seguro de hogar fue de $ 658 por año; en 2014, había aumentado a $ 1,050 por año, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). En el futuro, solo se espera que estas tasas aumenten ya que las compañías de seguros solicitan aumentos de tarifas para compensar sus pérdidas debido a los frecuentes riesgos climáticos.
Para superar estos costos más elevados, intente agrupar el seguro del hogar con otros tipos de seguros (como el automático) para obtener un descuento. Además, también puede considerar invertir en buena alarma, cerraduras de seguridad y sistemas de seguridad, ya que estas medidas de seguridad también ayudan a reducir el costo.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Muchas pólizas de seguro para propietarios no ofrecen cobertura contra tornados, por lo que es algo que deberá verificar antes de firmar la línea punteada. En Kansas, es posible que tenga que comprar cobertura de tornado de una compañía específica que se ocupa de un seguro de alto riesgo, o de un grupo especial de seguros donde participan todos los propietarios. Esta es una brecha importante en la cobertura, y una que puede causar una reducción significativa en sus finanzas, especialmente considerando que un promedio de 127 tornados golpean a Kansas cada año.
¿Qué pasa con las granizadas, los terremotos y los incendios forestales?
Las granizadas son comunes en Kansas, pero, afortunadamente, están cubiertas en la sección de daños por viento de la mayoría de las políticas. Los terremotos no son una amenaza importante en Kansas, a pesar de que el estado tiene una línea de falla que lo cruza. Los incendios descontrolados también deberían incluirse en su política, pero asegúrese de consultar a su agente específico..
¿Qué es mejor: el valor en efectivo real o el costo de reposición?
El valor en efectivo real (ACV) es un tipo de pago que le da derecho al propietario a obtener una cantidad igual al valor depreciado de la propiedad. El costo de reemplazo, por otro lado, es el reembolso necesario para reemplazar la propiedad en función de los precios prevalecientes. En Kansas, el costo de reemplazo es una mejor opción, ya que este estado es muy propenso a tornados y granizadas.
¿Qué puedo hacer para reducir el costo de la prima de mi seguro?
Para reducir el costo de su prima, puede:
- Aumenta tu deducible Si está dispuesto a pagar un deducible más alto, su prima mensual o anual probablemente disminuirá.
- Mejora tu puntaje de crédito. Las compañías de seguros suponen que las personas con puntajes de crédito más bajos harán más reclamos; por lo tanto, cobran a las personas con puntajes de crédito más bajos una prima más alta.
- Busque descuentos. Algunas compañías de seguros con descuentos por ser miembro de un determinado grupo.
- Revise su política con frecuencia para asegurarse de estar pagando solo por la cobertura que desea.
Tomar acción
En resumen, el seguro para propietarios es una inversión financiera necesaria para proteger su hogar de los desastres naturales que afectan a Kansas con frecuencia. Es importante comprender qué está cubierto en su póliza, para que no se quede con una brecha inesperada en la cobertura después de un desastre. Habla con un agente de seguros y obtén cotizaciones de varias compañías diferentes antes de decidir cuál funciona mejor para ti.
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Kansas: Granja estatal, Amica, libertad mutua
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