El seguro para propietarios de viviendas es una de las únicas cosas que compra que espera que nunca tenga que usar. Pero si necesita presentar un reclamo, es importante saber que está trabajando con una compañía de seguros de buena reputación que ofrece una cobertura sólida. Un buen agente de seguros se tomará el tiempo para guiarlo a través de su política para que comprenda completamente lo que está cubierto y lo que no. La mayoría de las compañías de seguros cubren solo ciertos tipos de desastres. Si un desastre no cubierto afecta tu hogar, es posible que estés en un riachuelo sin un remo, y afortunadamente no literalmente.
Ahí es donde entramos en juego. Después de revisar reseñas y calificaciones, encontramos que Liberty Mutual es la mejor opción para el seguro de vivienda en Iowa, debido a sus agentes bien capacitados, cobertura transparente y primas asequibles.
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El mejor seguro de propietarios de Iowa
Recomendaciones de Freshome: Liberty Mutual, Amica, State Farm, Allstate, Travelers, Discover Seguro de propiedad y accidentes, Metlife, American Family Insurance.
Para ayudarlo a encontrar el mejor seguro de vivienda en Iowa, pasamos horas investigando y entrevistando expertos. Analizamos la calificación y las revisiones de diferentes compañías de seguros para identificar las tres principales compañías según su cobertura, satisfacción y asequibilidad.
Revisamos los rankings de J.D. Power y las calificaciones finales de fuerza para encontrar los mejores proveedores que también cumplieran con nuestros estrictos criterios, que fueron:
- J.D. Calificación de satisfacción general de potencia de tres estrellas o más
- A.M Mejor calificación de solidez financiera de B + o superior
- Una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's
Además de horas de investigación en línea, también hablamos con un agente inmobiliario experimentado para obtener una opinión de primera mano sobre los diferentes aspectos que debe considerar al comprar un seguro de hogar.
Junto con esta investigación, obtuvimos presupuestos en línea de las tres principales compañías de seguros de hogar en Iowa. Para cada cita, utilizamos una casa de 3,600 pies cuadrados con cuatro camas y tres baños y medio en la ciudad de Ankeny, Iowa. Construido en 2015, esta casa unifamiliar cuenta con dos plantas y un garaje separado para tres autos. Los detalles de la cobertura de esta cotización incluyen:
- Cobertura de vivienda por valor de $ 487,400 (costo de reemplazo del 100 por ciento basado en el valor de mercado de la casa)
- Otra estructura de cobertura vale $ 20,000
- Cobertura de propiedad personal de $ 150,000
- La pérdida de uso es $ 60,000
- Deducible es $ 1,000
- Cobertura de responsabilidad de $ 300,000
- Pagos médicos de $ 5,000
- Sin protección adicional para respaldo de agua, desbordamiento de sumideros y fraudes de identidad
- Esta cita se basa en la suposición de que no hay sistemas de alarma existentes en la casa
La cobertura anterior es para una política de HO3, la política más completa para viviendas unifamiliares. Esta política cubre la vivienda ocupada por el propietario, las estructuras privadas conectadas con el hogar, la cobertura de responsabilidad personal y los pagos médicos. Todas las políticas de HO3 cubren daños físicos o pérdidas causadas por 16 peligros diferentes, que incluyen vandalismo, robo e incendio. Además, las pérdidas en bienes muebles se pagan en base al valor real en efectivo (ACV), mientras que las pérdidas en la vivienda se pagan según el costo de reemplazo. Estos pagos tienden a cubrir la mayor parte de la pérdida, y esta es la razón por la que es una opción preferida para muchos propietarios.
| Nuestras cotizaciones | |
| Granja estatal | $ 1,890 por año |
| Amica | $ 1,66 por año |
| libertad mutua | $ 1,039 por año |
Entre los diferentes proveedores de una política de HO3, encontramos que Liberty Mutual es el mejor seguro de vivienda en Iowa en términos de accesibilidad y cobertura. Cuesta mucho menos por la misma cobertura en comparación con nuestras otras selecciones. Sin embargo, tenga en cuenta que las cotizaciones varían en función de las características específicas de su hogar, por lo que aunque nuestra casa tenía la cotización más barata con Liberty Mutual, puede que no sea el caso para usted. Lo mejor es encontrar la cotización correcta para su hogar en función de su cobertura requerida y las características de su hogar.
Sin embargo, en general, el sitio web de Liberty Mutual tiene un conjunto completo de herramientas que hacen que comprar el seguro en línea sea fácil y conveniente. Además, puede adaptar la cobertura para satisfacer sus necesidades individuales eligiendo entre una amplia variedad de opciones, como fraude de identidad, cobertura de terremotos y cobertura de desbordamiento de bomba de sumidero.
Además del costo asequible, Liberty Mutual también ofrece un buen servicio al cliente con agentes preparados para responder a todas sus preguntas. Muchos clientes han declarado que procesan reclamos rápidamente por cualquier reparación que surja debido a cualquiera de los desastres cubiertos por la póliza.
Nuestra segunda opción es Amica, tanto en términos de costo como de las características que ofrece. Además de proporcionar una gran herramienta en línea, Amica es la única compañía que tiene un programa separado llamado Home Repair Assistance Program. Bajo este programa, Amica ofrece acceso a contratistas precalificados y autorizados que pueden completar las reparaciones de su hogar de manera rápida y eficiente. Además, las numerosas opciones de complementos y los rápidos pagos de reclamaciones hacen de Amica la segunda mejor opción preferida para seguros de hogar en Iowa.
Nuestra tercera opción es State Farm, ya que cuenta con agentes bien capacitados, servicio al cliente profesional y una reputación de cumplir rápidamente con los reclamos.Aunque un poco más caro que la segunda opción, State Farm es, sin embargo, un jugador sólido en el mercado de seguros de viviendas de Iowa.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Un hogar es una de las inversiones más grandes que jamás haya realizado, por lo que se deduce que usted querrá el seguro adecuado para protegerlo de calamidades naturales y provocadas por el hombre. Con la mayoría de las políticas, pagará una prima mensual o anual. Cada compañía de seguros evaluará qué riesgoso es asegurar su hogar para determinar su prima. En general, pagará más si el riesgo es mayor.
"No hay nada más importante que un hogar bueno, seguro y protegido". - Rosalynn Carter
Al evaluar este riesgo, las compañías de seguros tienen en cuenta muchos factores, como el tamaño del hogar, la fecha de construcción, complementos como piscinas, tasas de delincuencia en el vecindario, valor de mercado y la probabilidad de condiciones climáticas severas y desastres naturales en su hogar. zona. Si vives en una zona de alta criminalidad o en un área propensa a desastres naturales, tu prima será alta.
Afortunadamente, aún tiene cierto control sobre la prima que paga y la cobertura que obtiene. Mientras compra el mejor seguro de vivienda en Iowa, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
Cobertura
La cobertura es probablemente el factor más importante que debe considerar al comprar el mejor seguro de vivienda. En Iowa, así es como las coberturas se descomponen:
- Cobertura A - Vivienda: esta cobertura protege contra daños a su hogar y otras estructuras adjuntas, como garajes. También incluye protección para plomería, cableado, sistemas de calefacción y acondicionadores de aire.
- Cobertura B: otras estructuras: esta cobertura protege las estructuras que no están conectadas a la casa, como garajes independientes, casas de huéspedes y casas en los árboles.
- Cobertura C: propiedad personal: según esta cobertura, la compañía de seguros compensará al propietario por el valor de las pertenencias personales que se perdieron o dañaron debido a robos y desastres naturales. Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros tienen un límite superior en esta cobertura, y esto se establecerá en los términos y condiciones.
- Cobertura D: pérdida de uso: si no puede permanecer en su hogar debido a pérdidas o daños, la compañía de seguros cubrirá sus gastos de manutención, como la comida y la estadía en el hotel.
- Cobertura E - Responsabilidad personal: si se determina que usted es legalmente responsable por las lesiones o daños de otra persona, esta cobertura se ocupa de eso.
- Cobertura F: pagos médicos a terceros: esta cobertura se hace cargo de todos los costos médicos de cualquier persona lesionada en su propiedad
La cantidad de cobertura que elija en cada una de las categorías anteriores determina el costo de su prima.
Ubicación
Otro factor que determina la cobertura y el costo es la ubicación de su hogar. Según Tim Lehman de Coldwell Banker Real Estate Professionals, "El costo del seguro depende de cuán cerca esté de un departamento de bomberos. Cuanto más cerca se encuentre, menor será su costo ". Además, Lehman recomienda tener precaución al comprar casas ubicadas en llanuras de inundación, ya que los propietarios de hipotecas exigen un seguro contra inundaciones adicional para dichas propiedades.
Entender el costo de reemplazo
Un aspecto importante que determina su prima es el costo de reposición. Este es el costo de reemplazar o reconstruir su hogar en caso de una pérdida debido a desastres naturales y provocados por el hombre. Este no es el valor de mercado o precio de reventa de su hogar, aunque el valor de mercado tendrá un papel en el cálculo del costo de reposición. Sin embargo, no considera la hipoteca adeudada ni el precio de compra de la vivienda.
En el mercado actual, es difícil determinar el valor exacto del reemplazo, y esta es la razón por la cual muchas compañías de seguros tienen su propia fórmula para calcular los costos de reemplazo. Lo mejor es hablar con su agente para comprender cómo calcula la compañía este costo antes de decidir cuál es el mejor para usted.
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Considere ir más allá de una política básica
Una póliza de seguro básica y barata puede parecer la mejor inversión para su inversión en el futuro inmediato. Sin embargo, puede resultar un error costoso en caso de pérdida, ya que gran parte de la carga financiera recaerá sobre usted si el hogar no está completamente cubierto. Esta es la razón por la que es mejor optar por una política integral de HO3 junto con complementos como la protección de alcantarillado. Además, considere una política que cubra una buena parte de sus activos personales dentro de la casa. Si vive en un área propensa a inundaciones, agregue cobertura de inundación a su póliza ya que las pólizas estándar no pagan por los daños ocasionados por las inundaciones.
Disminuya el costo de la prima
Hay algunas cosas que puede hacer para reducir el costo de su prima. La instalación de dispositivos de seguridad como luces sensibles al movimiento, alarmas contra robo, un sistema de seguridad y cámaras de vigilancia puede reducir la prima sin afectar la cobertura. Mejorar su puntaje de crédito también puede ayudar en algunos casos. Además, la combinación del seguro de automóvil y del hogar puede ayudarlo a ahorrar algo de dinero. "Típicamente, la mayoría de los clientes que vienen a nosotros ya tienen un seguro de automóvil, por lo que obtienen un descuento adicional cuando compran un seguro de hogar de la misma compañía", dijo Lehman.
¿Por qué las tasas de Iowa son tan bajas?
Los propietarios de viviendas de Iowa pagan un promedio de $ 779 por año por el seguro del hogar; eso es casi $ 255 más bajo que el promedio nacional de $ 1,034. A nivel nacional, Iowa tiene la décima prima de seguro de hogar promedio más baja, y gran parte de esto se puede atribuir al bajo valor de sus hogares.Una casa típica en el estado tiene un valor de $ 124,300, que es $ 52,400 más bajo que el promedio de los EE. UU. De $ 176,700. No es de extrañar que más del 71 por ciento de las viviendas estén ocupadas por los propietarios, frente al promedio nacional del 55 por ciento.
Aunque estas tasas son más bajas que el promedio nacional, no son las más bajas del país porque Iowa es propensa a los desastres naturales durante todo el año.
Las temperaturas de Iowa varían ampliamente durante el año, ya que este estado experimenta veranos calurosos, manantiales húmedos e inviernos fríos. Este clima continental húmedo genera un mayor riesgo de daños a su propiedad debido a eventos climáticos severos. De hecho, Iowa ha experimentado 38 desastres naturales declarados por el presidente desde 1990, con los peligros principales de tormentas de nieve, tornados, fuertes vientos, tormentas de nieve, fuertes lluvias e inundaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios no cubren los daños causados por inundaciones, escorrentía de aguas superficiales, reservas de agua de alcantarillas, daños nucleares, guerras y movimientos de tierra. Además, estas políticas no se pueden extender a animales, peces, aves, automóviles o propiedades comerciales.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
La cobertura contra inundaciones está excluida de la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios. Si vive en un área propensa a inundaciones, lo mejor es comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado.
¿Por qué necesito un inventario?
En caso de pérdida o daño, la compañía de seguros solo está obligada a pagar por los artículos que puede probar que poseía en el momento de la pérdida. Es por eso que es una buena idea mantener su inventario actualizado en un lugar seguro. Tomar fotos de cada habitación frecuentemente también ayuda a probar su propiedad.
Tomar acción
En resumen, Iowa es un estado propenso a los desastres naturales durante todo el año. Lamentablemente, si un desastre natural golpea su hogar, el costo de la reconstrucción puede ser una gran carga financiera. Esta es la razón por la cual es mejor aislarse de tal pérdida al elegir la póliza de seguro de hogar adecuada. Consulte y obtenga sus cotizaciones hoy para proteger su hogar.
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