Ya sea que viva en la Ciudad de los Vientos o en tierras de cultivo cerca del río Wabash, los residentes de Illinois pueden estar de acuerdo en que la protección de su hogar y sus pertenencias contra desastres está en la parte superior de la lista de tareas de los propietarios. Cuando llega el momento de comprar un seguro para propietarios de viviendas, probablemente esté buscando algunas cualidades sobresalientes en una empresa: excelente reputación financiera, excelente servicio al cliente, cobertura asequible y agentes amigables. Investigamos compañías de seguros de propietarios en Illinois, comparamos pólizas y entrevistamos a expertos para reducir nuestra lista de aspirantes a un puñado de estrellas.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Illinois
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Illinois: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Allstate, Seguro de viaje, Erie, Abrigo, GEICO Cuando compre un seguro para propietarios de viviendas, querrá comparar presupuestos para asegurarse de obtener la mejor oferta disponible. Investigamos una variedad de compañías para encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en términos de precio, credibilidad de solidez financiera y satisfacción general del cliente.
Decidimos reunir citas de muestra de las compañías de seguros de primer nivel. Nuestras citas se basaron en una casa de dos pisos en Naperville, construida en 2016. Estábamos buscando una cobertura de $ 250,000. Cada cita que obtuvimos era parte de una política de HO3, que es la política más popular para los propietarios de viviendas en los EE. UU. También es la política que recomendamos utilizar.
Por lo general, las políticas de H03 permiten que su hogar esté cubierto por una política de riesgos abiertos y su propiedad personal bajo una política de peligros nombrados. Los peligros son eventos o desastres que pueden dañar o dañar completamente su propiedad u hogar. Por ejemplo, si una tormenta de nieve causa daños al techo de su casa, eso se consideraría un peligro. Una política de riesgos abiertos significa que su hogar está cubierto por cualquier peligro, a menos que esté específicamente excluido de su póliza. Las políticas de peligros con nombre son todo lo contrario: solo está cubierto por los peligros enumerados explícitamente. Una política H03 tiene una política de peligros nombrados para sus posesiones personales. Además, la responsabilidad personal y los pagos médicos están cubiertos por una política de HO3. Por ejemplo, si su hijo rompe un jarrón costoso y se corta con los cristales rotos en la casa de su vecino, estará cubierto por el costo de reemplazar el jarrón así como también por el tratamiento médico de su hijo.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 600 por año |
| libertad mutua | $ 780 por año |
| Granja estatal | $ 789 por año |
Si bien el precio es un factor importante al elegir un seguro de vivienda, hay otras cosas que debe considerar. Por ejemplo, supongamos que paga $ 400 menos al año con la Compañía A, pero no le brindan suficiente apoyo durante un momento de necesidad. Esos $ 400 serán algo que desearía haber lanzado a la Compañía B, que es conocida por tener un excelente servicio al cliente. Pero, ¿cómo puede estar seguro de que la empresa B vale más el peso en efectivo? Calificaciones de solidez financiera.
Empresas como J.D. Power, A.M. Best, Moody's, Standard & Poor's son instituciones de buena reputación que brindan a los consumidores clasificaciones que reflejan los datos recopilados para mostrar cómo cada compañía atiende a sus clientes. Estas clasificaciones consideran las ofertas de políticas, el precio, la satisfacción del cliente, las interacciones de las aseguradoras y las reclamaciones. Las citas de muestra que le hemos proporcionado satisfacen nuestros criterios de tener una calificación de poder de J.D. de tres estrellas o más, A.M. La mejor calificación de B + o más y, adicionalmente, una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's.
Nuestras tres principales opciones para el mejor seguro de vivienda en Illinois son Amica, Liberty Mutual y State Farm. En 2015, Amica fue el ganador de la mejor elección de J.D. Power para el seguro de vivienda; además, tenían el mejor precio disponible para nuestra cotización de muestra.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Encontrar una buena compañía de seguros es solo una parte del pastel. Ahora que está familiarizado con las compañías calificadoras de solidez financiera, lo que abarca una política de HO3 y las empresas que recomendamos, es hora de profundizar un poco más. Cada póliza de seguro de vivienda es diferente y debe adaptarse a sus necesidades. En la siguiente sección, analizaremos lo que necesita saber antes de sentarnos para buscar un presupuesto de muestra. Hemos estudiado minuciosamente la investigación para analizar los diferentes tipos de cobertura que puede necesitar y qué esperar para obtener una cotización.
Tipos de seguro a considerar
Como mencionamos anteriormente, una póliza HO3 es la cobertura de seguro más básica y común a considerar. Dependiendo de sus necesidades, es posible que desee un seguro adicional. Si desea una cobertura adicional en sus pertenencias personales, sería conveniente analizar una política de HO5. Una política de HO5 cubre su vivienda, su propiedad personal, otras estructuras y la pérdida de uso bajo una política de riesgos abiertos.
Al consultar con su agente de seguros, es imperativo que discuta los diversos límites de su cobertura. El valor de mercado de su hogar y el costo de reposición actual son dos cosas diferentes: el valor de mercado es el precio por el que se vendería su casa y el costo de reposición implica construir una estructura completamente nueva de abajo hacia arriba.Taylor Burke, Gerente de Contenido y Comunicaciones de Margo Insurance, detalla para nosotros: "Uno de los mayores puntos de confusión cuando compra un seguro de hogar es la respuesta a '¿Cuánto debo asegurar mi casa?' Hay dos valores para un casa - valor de mercado y costo de reposición. Siempre asegúrese de que su casa esté asegurada para el valor de reposición, de lo contrario, puede estar subasegurado o pagar en exceso por un seguro ".
Si deposita en su casa un depósito inferior al 20 por ciento, es posible que el prestamista le solicite adquirir un seguro hipotecario privado, que cubriría al prestamista en caso de incumplimiento de pago.
Existe la posibilidad de que todavía pueda estar preocupado por tener suficiente cobertura en su hogar en el peor de los casos. Esta es la razón por la cual hay un seguro general, que le da límites de responsabilidad excesiva. Este tipo de seguro solo se usa cuando ha alcanzado los límites de responsabilidad en su póliza estándar, lo que significa que hay pocas posibilidades de que realice un reclamo. Por lo tanto, este tipo de seguro puede ser barato de agregar.
Qué esperar al obtener una cotización
El costo promedio de seguro de vivienda de Illinois es de $ 847 por año, que es 16 por ciento menos que la prima nacional de $ 952 anuales. Si bien el seguro de vivienda promedio en Illinois es asequible, tenga en cuenta que, debido a diversas circunstancias, su prima puede ser mayor.
¿Qué puede hacer que suba su prima? Sigue leyendo para averiguarlo.
Negocio casero
Si tiene un negocio fuera de su hogar, necesitará más cobertura de seguro para su equipo y herramientas. Un negocio en el hogar significa que su hogar también puede estar en mayor riesgo de robo o daño. Por lo tanto, es posible que necesite una política adicional para su negocio familiar.
Adiciones de propiedad
Pueden ser divertidos, pero elementos como una piscina, un trampolín o incluso un amplio paisajismo pueden elevar su prima. Necesitará más cobertura de responsabilidad ya que existe un mayor riesgo de presencia de peligro.
Puntaje de crédito
Si su puntaje de crédito no está en plena forma, su prima puede sufrir. R.J. Weiss, un planificador financiero certificado en Illinois, nos dijo: "Big Data ha demostrado una correlación entre su puntaje de crédito y la posibilidad de que presente un reclamo. Las compañías de seguros usan esto para calcular su tasa ". Para evitar el factor de shock mientras recibe un presupuesto exacto de un agente, verifique su puntaje de crédito antes de solicitar un presupuesto.
Si tiene dificultades para encontrar un seguro de vivienda en Illinois, hay una asociación local que actúa como una compañía de seguros para aquellos que han tenido tres intentos fallidos de estar asegurados. Se llama Plan FAIR de Illinois. Si cumple con todos los estándares locales de prevención de incendios, seguridad y pérdida, podrá calificar para este plan.
Información para estar listo cuando obtienes una cotización
Obtener una cotización de una compañía de seguros puede ser una tarea fácil si tiene a mano la información correcta. Después de leer varios sitios web de seguros diferentes, hemos compilado esta lista de información que necesitará saber sobre su hogar antes de obtener un presupuesto:
- Edad del hogar
- Metraje cuadrado de la casa
- Detalles de construcción (techado, estructura, cimientos, etc.)
- Número de estufas de leña
- Cantidad de baños, dormitorios y niveles
- Información de seguro anterior, si corresponde
- Historia de renovación del hogar
- Edificios separados o adjuntos o garaje
- Reclamaciones de seguro de hogar realizadas en los últimos cinco años por usted o por propietarios anteriores
- Distancia de bocas de incendio, estación de bomberos y estación de policía
Hable con su proveedor de seguros para asegurarse de haberles dado suficiente información para asegurarse de tener la cantidad correcta de cobertura.
Para garantizar que sus pertenencias personales estén protegidas, haga una lista detallada de los artículos que desea tener asegurados. Herencias, antigüedades, muebles, productos electrónicos, joyas costosas y obras de arte se encuentran entre algunos de los artículos que se incluirán en esta lista. Si algunos de estos artículos son de antigüedades o tienen un gran valor, le recomendamos que los evalúe un tasador externo. Si un proveedor de seguros subestima sus artículos, terminará subasegurado.
Regulaciones y leyes estatales de Illinois
Como en muchos otros estados, Illinois no exige que usted tenga un seguro de vivienda por ley. En Illinois, su prestamista le exigirá que tenga un seguro que sea al menos equivalente a la cantidad de dinero que pidió prestada para su hogar.
¿Por qué las tarifas de Illinois son tan bajas?
Una razón por la cual Illinois tiene precios asequibles es su clima. Si bien recibimos una gran cantidad de nieve, no tenemos la amenaza de un huracán. Por supuesto, su prima puede variar en función de la delincuencia del vecindario o si se encuentra en una llanura aluvial.
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
La cobertura a menudo excluye el daño causado por desastres climáticos extremos, como tornados, terremotos y huracanes. Los residentes de Illinois pueden estar preocupados con el daño del agua y el respaldo de las alcantarillas. Los propietarios de viviendas son responsables de mantener sus sistemas sépticos, y aquellos que viven en las llanuras de inundación o áreas que experimentan grandes cantidades de lluvia encontrarán que están en mayor riesgo de daños. Se puede agregar una cobertura adicional anualmente para cubrirlo en caso de que su alcantarilla retroceda y cause daños a su hogar.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones no está incluido en la política estándar HO3. Si le preocupa sufrir daños a su hogar y sus pertenencias debido a una inundación, debe analizar la obtención de esta entidad por separado con su agente.Si su casa está situada en una llanura aluvial, obviamente tiene un mayor riesgo de encontrarse con una inundación en su hogar. Una política de inundación estándar probablemente cubrirá el daño estructural a su hogar así como el daño sufrido por su calentador de agua, aire acondicionado y superficies del piso. Use este útil mapa de FEMA para verificar el historial de inundaciones de su ubicación específica. El mapa también le informará si se encuentra en una llanura aluvial.
Pero recuerde, las reclamaciones por daños de inundaciones también provienen de áreas de bajo riesgo. De hecho, representan más del 25 por ciento de los reclamos de seguro contra inundaciones. Incluso si no se encuentra en un área en riesgo, puede ser aconsejable que consulte a su agente sobre la posibilidad de considerar un seguro contra inundaciones.
¿Cómo puedo mantener baja mi prima?
Manténgase actualizado con los pagos no solo de su seguro de vivienda, sino de todas las facturas, ya que esto afectará su puntaje de crédito, lo que a su vez afectará su prima. Si está tentado a presentar un reclamo pequeño, puede ser mejor para usted pagar en efectivo; reclamos menores aparecen en su informe CLUE, que es un informe que muestra todos los reclamos presentados en una propiedad. Si hace demasiados reclamos, su prima puede aumentar.
Tomar acción
Hemos repasado los pormenores del seguro para propietarios de viviendas: diferentes tipos de políticas que puede encontrar para encontrar una compañía que le sirva adecuadamente, y con cuáles compañías recomendamos trabajar. Ahora está en camino de encontrar el mejor seguro de vivienda en Illinois.
Le recomendamos que obtenga presupuestos de diferentes compañías para asegurarse de encontrar el mejor precio en su área. El seguro para propietarios de viviendas es muy individualizado, por lo que los precios pueden variar mucho de un hogar a otro. Sin embargo, utilizando nuestra investigación y criterios estrictos, recomendamos trabajar con Amica, Liberty Mutual y State Farm. Su hogar es una fuente de alegría, orgullo y comodidad, así que encuentre el seguro de vivienda que protegerá este valioso activo en los próximos años.
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