Tenemos buenas noticias para los propietarios de Wisconsin; el costo del seguro del hogar se encuentra entre los más asequibles a nivel nacional. De acuerdo con el sitio web de finanzas personales Value Penguin, la prima de seguro de hogar promedio en Wisconsin ($ 610 por año) es la cuarta más baja en los EE. UU. Pero las primas de seguro bajas no significan que deba escatimar la calidad de la cobertura, ni mucho menos. Muchas casas en Wisconsin son vulnerables a eventos climáticos poderosos como tornados e inundaciones repentinas. Hay muchos factores a considerar al elegir un proveedor de seguros, y no siempre se trata de dinero. Desea una empresa con una excelente reputación financiera y una flota de agentes de seguros amigables a su disposición. La cobertura honesta y transparente es una necesidad absoluta. Hemos echado un vistazo a los principales proveedores de seguros en Wisconsin para ayudarlo a encontrar el mejor seguro de vivienda para usted y su domicilio.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Wisconsin
Compañías de seguros de propietarios de casas frescas de Freshome en Wisconsin: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Agricultores, Allstate, Familia americana El proceso de recopilar una cotización de seguro de hogar es un negocio complicado, que requiere que el propietario conozca una amplia gama de detalles, desde los pies cuadrados de la propiedad hasta el lugar donde se encuentra la boca de incendios más cercana. Con el fin de obtener un indicador de cuán competitivos son los proveedores de seguros en Wisconsin, hemos obtenido cotizaciones de nuestras tres principales compañías recomendadas: Amica, State Farm y Liberty Mutual.
El "hogar promedio" que hemos utilizado para cosechar estas citas es una casa de dos pisos de $ 130,000 con tres dormitorios, dos baños, un garaje adjunto y un pequeño jardín en la parte trasera de la casa. Solo solicitamos cotizaciones relacionadas con las pólizas de propietarios de vivienda 3 (HO3), la póliza de seguro de vivienda más comúnmente adquirida en los EE. UU. (Esto se explicará con más detalle en nuestra sección de preguntas frecuentes).
Diferentes proveedores de seguros a menudo adjuntan cifras diferentes a la cantidad asegurada por el hogar: el "costo de reposición" de la reconstrucción en caso de que la casa quede totalmente destruida (explicamos cómo se calcula esa cifra en nuestras Preguntas frecuentes). El "costo de reemplazo" entre nuestros proveedores de seguros recomendados para nuestra casa promedio en Wisconsin varía entre $ 151,000 y $ 201,000.
| Nuestras cotizaciones | |
| Libetrty Mutual | $ 623 por año |
| Amica | $ 825 por año |
| Granja estatal | $ 915 por año |
Más allá de nuestras tres mejores compañías recomendadas, queríamos brindarle algunas opciones adicionales de proveedores de seguros. Entonces, preguntamos a varios expertos y buscamos algunas de las principales herramientas de calificación financiera: J.D. Power, A.M Best, Moody's y Standard & Poor's. Aún así, no podemos enfatizar suficientemente cuán personal será cada cita individual. La siguiente información debe usarse como una guía a medida que avanza para encontrar a su mejor proveedor de seguro de vivienda.
Aquí, hemos desglosado cada cita para usted y hemos explicado qué significan algunos de los términos más utilizados.
- Cobertura de propiedad personal: Costo estimado para reemplazar todos los artículos personales en su hogar
- Costo de reemplazo de la construcción: Costo estimado para reconstruir completamente su hogar en caso de que esté totalmente destruido
- Deducible: Cuánto pagará de su bolsillo cada vez que presente un reclamo
- Límite de responsabilidad: Cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad sufridos por otros por los cuales usted o los miembros de su familia son legalmente responsables
- Pagos médicos: Pago por persona de los gastos médicos necesarios para los huéspedes que se lesionaron accidentalmente en su propiedad
libertad mutua
- Propiedad personal: $95,000
- Costo de remplazo: $ 126,800 en total ($ 151,000 incluyendo 20 por ciento de protector de casa más paquete)
- Deducible: $1,000
- Límite de responsabilidad: $300,000
- Pagos médicos: Hasta $ 1,000
Amica
- Propiedad personal: $150,750
- Costo de remplazo: $201,000
- Deducible: $1,000
- Límite de responsabilidad: $300,000
- Pagos médicos: Hasta $ 5,000
Granja estatal
- Cobertura de propiedad personal: $131,250
- Costo de reemplazo de la construcción: $ 175,000 (con una cobertura adicional de vivienda de $ 35,000)
- Deducible: $ 1,750 (un deducible calculado al 1 por ciento del costo de reposición)
- Límite de responsabilidad: $300,000
- Pagos médicos: Hasta $ 1,000
Usando nuestros cálculos, el mejor seguro para propietarios de viviendas en Wisconsin (en términos de rentabilidad) parece ser Liberty Mutual. Sin embargo, cada póliza de seguro es única, y es por eso que es importante mantener sus opciones abiertas cuando llama por presupuestos, dijo Kristina Fields, que ha sido agente de bienes raíces profesional en Wisconsin por más de 15 años.
"Siempre aconsejo a los clientes que consulten dos o tres compañías diferentes, no solo obtengan una cotización de una persona. Y tenga cuidado de comparar manzanas con manzanas ", dijo. "No solo mire el precio. Pero si compara por precio, quiere asegurarse de obtener la misma cobertura y calidad de cobertura ".
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Fields tiene una historia de advertencia para los clientes cuando eligen un proveedor.
Después de que la casa de su esposo se quemó, comenzó la verdadera pesadilla.En lugar de compensarlo por los artículos que ya figuraban en la póliza, su proveedor de seguros lo hizo volver a enumerar y, lo que es más importante, probar, cada una de las cosas perdidas en el incendio. "Nos hicieron saltar todos los aros y documentar todo", dijo. "En lugar de promulgar la política el día del incendio, hicieron que mi marido probara cada uno de los artículos que tenía en la casa".
Para empeorar las cosas, todo el proceso tomó 18 meses para completarse.
Usando esta experiencia, Fields siempre le da a sus clientes los siguientes consejos al elegir un proveedor de seguros.
Relacionarse con su agente de seguros. Un agente de seguros bueno y agradable dividirá todo para que su política sea fácil de entender, dijo.
Pre-documente todo en el hogar, incluso antes de obtener una cotización. Según una encuesta de febrero de 2012 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), más de la mitad de los estadounidenses no tienen un inventario de sus posesiones. Entonces, antes de comenzar a buscar citas, asegúrese de haber reunido una lista completa y detallada de sus pertenencias. hay dos razones para hacer esto. Primero, podrá evaluar si cada cotización cubre con precisión el costo de reemplazar todas sus pertenencias personales. Y segundo, hacer esta tarea al comienzo del proceso te ahorrará dolores de cabeza más adelante.
"Tome fotografías, guarde los recibos, tenga una caja fuerte a prueba de fuego", dijo Fields. "Algunos agentes de seguros se sentarán con usted todos los años y someterán nuevas adiciones a la casa para asegurarse de tener suficiente cobertura. Y así, revaluar su propiedad de manera regular, que es otra cosa que les aconsejo a mis clientes que hagan, y algo que la compañía de seguros de mi esposo no hizo con él ".
Tenga cuidado con las inundaciones y los tornados. Wisconsin está lejos de ser inmune a algunos de los patrones climáticos más devastadores de la naturaleza; las inundaciones y los tornados pueden ser una forma de vida cerca de la frontera con Canadá. Por lo tanto, debe tener esto en cuenta cuando llama a diferentes proveedores de seguros para obtener cotizaciones.
"Siempre digo a las personas que tengan una buena cobertura para 'actos de Dios'", dijo Fields. En cuanto a qué empresas ofrecen una mejor cobertura de daños por tornados, Fields dijo: "Algunas son mejores que otras." Señaló a State Farm y Allstate como dos de las compañías más populares en Wisconsin.
Si su casa se encuentra en una llanura de inundación (o simplemente es vulnerable a inundaciones), es imperativo que obtenga la protección contra inundaciones adecuada. Esta es una política separada que debe obtener a través de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Pero no te preocupes; su proveedor de seguros puede ayudarle a comprar esta póliza por separado al mismo tiempo que compra su seguro de vivienda.
El problema, según Brian French, que no solo enseña bienes raíces sino que también ha sido agente inmobiliario en Wisconsin por más de 17 años, es que "la mayoría de las personas no reciben seguro contra inundaciones".
Este documento hace un excelente trabajo al explicar cómo se calcula el riesgo de inundación. Incluso si no se encuentra en una llanura de inundación designada, un problema común entre los propietarios de viviendas de Wisconsin es que el agua de lluvia a menudo puede inundar las aguas residuales de su casa, lo que a su vez puede inundar su sótano.
"Recibimos muchas copias de seguridad por alguna razón", dijo French. "Debes asegurarte de estar cubierto para eso". Dependiendo de la cobertura, es posible que no tenga cobertura ".
Tenga cuidado con las leyes de zonificación. Una cosa en la que la gente no piensa es en las regulaciones del código de zonificación. Algunas casas residenciales se construyen en terrenos para los cuales el código de zonificación se modificó posteriormente. Por ejemplo, la tierra alrededor de la casa de sus sueños podría haber sido alterada para que cualquier desarrollo posterior solo pueda ser para fines industriales. Esto podría ser un problema real si tu casa se incendia e intentas reconstruir allí. Entonces, cuando busque presupuestos, asegúrese de analizar esta posibilidad con cada agente de seguros.
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¿Por qué las tarifas de Wisconsin son tan bajas?
Según nuestros expertos, Wisconsin es hogar de algunas de las tasas de seguro más bajas del país. En términos de crímenes violentos, Wisconsin es uno de los estados más seguros del país. Aunque la amenaza de inundaciones y tornados es una preocupación muy real para los residentes, otros lugares la tienen peor. Considere Texas, una de las regiones más afectadas por los tornados en todo el país.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el "costo de reemplazo"?
El monto por el que asegure su vivienda, el "costo de reemplazo", debería ser suficiente para reconstruir por completo su hogar en caso de que se destruya por completo. Debe tener en cuenta los costos de construcción fluctuantes. Esta cifra se calcula usando una regla general: multiplique los pies cuadrados de su casa por el costo prevaleciente de los materiales de construcción en su área.
¿Cuáles son los diferentes tipos de políticas disponibles?
Así como no hay dos casas exactamente idénticas, no hay dos pólizas de seguro exactamente iguales. Las políticas vienen en muchas más variedades que el HO3. Este artículo hace un gran trabajo al detallar las opciones comunes de pólizas de seguro de hogar, pero resumiremos la información aquí:
HO1 - No disponible en todos los estados, pero todavía se ofrece en Wisconsin (aunque no en todas las compañías de seguros), el HO1 ofrece una cobertura muy limitada.Los tipos de daños cubiertos por una política de HO1 son fuego, rayo, humo, viento, granizo, robo, robo, vandalismo y lesiones corporales.
HO2 - Esta póliza de seguro cubre todo lo que se detalla en una póliza HO1: fuego, rayos, humo, viento, granizo, robo, vandalismo y lesiones corporales, así como lo siguiente: objetos que caen, hielo pesado y nieve, daños causados por una tubería con fugas sistema, daños eléctricos y daños debido a los calentadores de agua rotos y / u otros sistemas de calefacción.
HO3 - Esta extensa política es la mejor para hogares unifamiliares y cubre todos los peligros excepto aquellos que han sido explícitamente excluidos.
HO4 - Comúnmente conocido como "seguro de inquilinos", esta política protege a los inquilinos contra el daño a los contenidos de un apartamento. También proporciona cobertura de responsabilidad personal contra las lesiones sufridas en el apartamento.
HO5 - Esencialmente una política extendida de HO3, HO5 también cubre posesiones personales en caso de pérdida física, salvo su exclusión en la política.
HO6 - Esta política ofrece protecciones casi idénticas a la política de HO4, solo que esta está diseñada específicamente para alguien que vive en un condominio.
HO7 - Más o menos idéntico a un HO3, solo esta política está orientada a casas móviles y manufacturadas.
HO8 - Muy similar a un HO3, con disposiciones adicionales relevantes para casas antiguas, teniendo en cuenta el costo adicional de la reparación de casas antiguas.
¿Puedo ahorrar dinero en mi prima?
Absolutamente. Hay varias maneras en que los residentes de Wisconsin pueden ahorrar dinero en sus primas de seguro, como actualizar los viejos sistemas eléctricos o de plomería, permanecer sin reclamos durante un período de tiempo, instalar equipo de seguridad contra incendios como detectores de humo y sistemas de alarma y usar materiales de construcción durante los proyectos de remodelación. Por supuesto, los tipos de descuentos difieren de una compañía a otra, así que asegúrese de hablar sobre los descuentos disponibles con cada proveedor.
"Los proveedores de seguros no necesariamente buscan proporcionar la mayor cantidad de seguro", dijo French. "Entonces, tiene que preguntarle a su proveedor: '¿Qué puedo hacer para reducir este gasto?' Y luego el proveedor de seguros está obligado a decir cómo y aún mantener la mejor cobertura".
Algunos proveedores ofrecen descuentos a clientes que también tienen otras pólizas de seguro, como un seguro de automóvil, con ellos. Pregúntele a su agente acerca de un descuento por paquetes, pero siempre lea la letra pequeña. Por ejemplo, supongamos que está pensando en agrupar su seguro de automóvil con su seguro de hogar, es posible que la nueva póliza de automóvil ofrecida por su proveedor de seguro no sea tan exhaustiva como su póliza de automóvil actual.
Para obtener una imagen más completa de los requisitos de seguro de vivienda en Wisconsin, la Oficina del Comisionado de Seguros del estado ha reunido esta hoja informativa.
Tomar acción
Entre nuestras empresas encuestadas, Liberty Mutual ofrece el mejor seguro de vivienda en Wisconsin en términos de rentabilidad; sin embargo, nuestros otros proveedores de seguros recomendados podrían proporcionar una mejor cobertura para las necesidades específicas de su hogar. En última instancia, cuanto más tiempo pase investigando a los proveedores de seguros, es menos probable que sufra dolores de cabeza más adelante.
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