Si está comprando una casa nueva, probablemente prefiera comprar colores y decoración para la pintura que para un seguro de hogar. Pero una póliza de seguro sólida para propietarios de viviendas es su última y mejor línea de defensa en caso de un desastre. La industria de los seguros está llena de acuerdos jurídicos y jerga densa, y a veces puede parecer imposible navegar. Con un poco de orientación, puede obtener un buen trato, elegir una política adecuada para usted y descansar tranquilo sabiendo que está cubierto. Aquí en Freshome, nos embarcamos en una misión para encontrar los mejores proveedores de seguros en Nueva Jersey. Evaluamos a las empresas frente a un conjunto riguroso de estándares, que incluyen la capacidad financiera, la transparencia, la asequibilidad y el servicio al cliente.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Nueva Jersey
Compañías de seguros de propietarios recomendadas por Freshome en Nueva Jersey: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Seguro de viaje, Allstate, Familia estadounidense, Cachero, GEICO Obtener múltiples cotizaciones para el seguro del hogar es la mejor manera de asegurarse de obtener un buen trato. Puede solicitar una cotización en la mayoría de los sitios web de la aseguradora. Solo demora unos 10 minutos y no afecta su crédito, entonces ¿por qué no reunir un grupo? Cuantas más cotizaciones tenga, mejores serán sus posibilidades de encontrar la póliza perfecta. Les pedimos consejos a los veteranos de la industria y los consejos que escuchamos con mayor frecuencia coincidían con esta cita a continuación.
"Obtener múltiples citas. Cada transportista considera el riesgo de manera diferente, por lo que no existe una forma universal de determinar qué compañía de seguros es la más barata. Tienes que analizar toda tu situación con diferentes proveedores para ver quién ofrece la mejor tarifa según lo que intentas asegurar ". - Experto anónimo en YETInvesting.com
Una vez que tenga un número de citas, eche un vistazo al precio versus la cobertura y elimine los proveedores que son significativamente más caros que el resto. Eche un vistazo más de cerca a cualquier cantidad que parezca demasiado buena para ser cierta: puede tener una brecha en la cobertura que podría dejarlo vulnerable en caso de desastre en su hogar. Ofrezca a las empresas que llaman por teléfono una llamada para hacer preguntas y refinar su política. Y tenga en cuenta el servicio al cliente que recibe. Si tiene una retención prolongada para una llamada de ventas, imagínese cómo será tratado si llama para recuperar los gastos.
Solicitamos algunas citas de muestra para mostrarle el rango de precios en el mercado. Para estos ejemplos, dijimos que nos mudaríamos a una pequeña casa unifamiliar de un dormitorio en Princeton, Nueva Jersey. La casa tenía un valor de poco menos de $ 400,000 y se construyó en los últimos 20 años. Elegimos un deducible de entre $ 2,000 y $ 2,500, y dijimos que tomaríamos precauciones de seguridad, como instalar alarmas antirrobo y de incendio.
| Nuestras cotizaciones | |
| libertad mutua | $ 893 por año |
| Granja estatal | $ 1,087 por año |
| Amica | $ 1,184 por año |
Tenga en cuenta que las cotizaciones varían de persona a persona, así que no espere que sus presupuestos coincidan exactamente. Puede encontrar que nuestro proveedor más caro puede ofrecerle una gran oferta, o, a la inversa, nuestra oferta más competitiva podría ser la más alta.
Si bien una empresa sin reputación podría ofrecerle un excelente precio, es importante saber que su proveedor de seguros podrá pagar en caso de daños en su hogar. Por esa razón, recomendamos considerar únicamente a las aseguradoras que cumplan con estándares estrictos de seguridad financiera y perspectivas fiscales. La satisfacción del cliente también es crucial, por lo que seguimos adelante y enumeramos varios proveedores más que cumplen con los siguientes requisitos:
- J.D. Ranking de potencia de tres estrellas o más
- A.M Mejor clasificación arriba B +
- Perspectivas financieras estables de Moody's
- Perspectivas financieras estables de Standard & Poor's
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Cómo se comparan las tasas en Nueva Jersey?
Las tasas promedio de seguro de hogar en todo el país son de aproximadamente $ 1,096 por año. Las tarifas de New Jersey alcanzan los $ 1,058, solo $ 38 menos. Eso significa que las tasas en Nueva Jersey están a la par con el resto del país.
El costo del seguro puede variar levemente según el lugar donde viva en el estado, pero puede esperar que las tarifas estén en línea con el promedio nacional.
¿Qué debo preparar?
Se le harán todo tipo de preguntas cuando solicite cotizaciones de seguros. Algunos lo sabrá de memoria, y otros serán específicos para el funcionamiento interno de su nuevo hogar. Tenga a mano una copia de la hoja de listado de su propiedad; en ella figurará una gran cantidad de la información que las aseguradoras le preguntarán.
Si esta no es su primera póliza de seguro de vivienda, necesitará detalles sobre los anteriores, incluida cualquier información sobre los reclamos que haya realizado. Desafortunadamente, su historial de reclamos puede utilizarse para elevar sus tarifas, pero es importante ser honesto en su cuestionario, o corre el riesgo de que su reclamo sea denegado en el futuro.
¿Vale la pena el bajo deducible?
Una forma confiable de reducir su prima anual es aumentar su deducible. Terminará debiendo más de su bolsillo si necesita presentar un reclamo, pero es poco frecuente que sus ahorros anuales en primas lo paguen con el tiempo.
Presentar demasiadas reclamaciones puede elevar sus tarifas de seguros significativamente, y algunas compañías incluso cancelarán su cobertura.No parece correcto que te castiguen por utilizar un servicio que pagas, pero desafortunadamente, así es como funciona en la industria de seguros. Por lo tanto, es mejor mantener sus reclamos bajos, por lo que un deducible alto podría dar resultado.
Si no cree que tendrá el efectivo para pagar un deducible más alto de su bolsillo en caso de un desastre, está bien pagar un poco más por un plan con un deducible bajo. Solo pondere sus finanzas con la cantidad de riesgo con la que se sienta cómodo.
¿Afectará mi puntaje de crédito cuánto pago?
Lo más probable es que, si está comprando un nuevo hogar, conozca su puntaje crediticio y tenga un tiempo dedicado para hacerlo lo más alto posible. Si no lo has hecho, te podría costar. Las tasas de seguro de vivienda subieron un 35 por ciento para los residentes de Nueva Jersey que tienen un crédito "justo" en lugar de "excelente". Eso podría costarle cientos de dólares al año en pagos adicionales de seguro. Si su crédito no es perfecto, asegúrese de darle otra llamada a su aseguradora para que vuelva a evaluar sus tarifas una vez que esté respaldado.
¿Qué más está cubierto por mi póliza de seguro de vivienda?
El seguro de hogar cubre sus pertenencias incluso cuando no están en casa. Si pierde su anillo de bodas en vacaciones, por ejemplo, estará cubierto. Solo asegúrese de hacer un inventario minucioso de su hogar y delinear posesiones valiosas en su póliza. Recuerde incluir obras de arte, coleccionables, alfombras y joyas.
Si su casa está dañada en la medida en que no puede vivir en ella, no estará en la calle. Su seguro de vivienda incluye gastos de vida alternativos (ALE) para que pueda pagar un hotel o una casa alquilada mientras espera a que se repare su propiedad.
El seguro de responsabilidad civil está incluido en su póliza, por lo que estará cubierto hasta cierto monto si es demandado. Su seguro también pagará una parte de las facturas médicas si alguien se lastima en su propiedad, incluso si no es su culpa.
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Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de política debo obtener?
Algunas pólizas de seguro cubren solo una pequeña lista de causas de daños. Las políticas de HO3, sin embargo, cubren todo excepto para una pequeña lista de exenciones. Obtener una política de HO3 es la mejor opción para garantizar una cobertura que no presente vacíos ocultos. Dado que estas políticas son directas con lo que no cubren, no se quedará preocupado sobre qué escenario podría dejarlo vulnerable a un gasto importante.
La mayoría de las compañías ofrecerán HO3 exclusivamente, pero debe verificar una vez que haya reducido los proveedores. Puede encontrar que una cotización significativamente más barata no es una póliza HO3, y por lo tanto no ofrece suficiente cobertura.
¿Cuánto seguro necesito?
El número mágico es exactamente cuánto costaría reconstruir tu casa en caso de un daño catastrófico. Si bien es poco probable que tenga que sacar provecho de esta cantidad total, estar infraasegurado le costará mucho dinero, incluso si el daño es menor.
Digamos que usted aseguró su hogar por solo el 75 por ciento de su valor. Ahora un pequeño incendio en la cocina ha causado $ 15,000 de daño estructural. A pesar de que es mucho menos que el valor por el que aseguró su hogar, su proveedor solo pagará el 75 por ciento del reclamo, ya que no tiene suficiente seguro. Por lo tanto, pagará $ 3,750 más el costo de su deducible. Es un riesgo que no vale la pena tomar, así que evalúe el valor de reemplazo de su hogar y manténgalo actualizado si alguna vez realiza mejoras en el hogar.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El daño de las inundaciones, sorprendentemente, no está cubierto por una póliza de seguro de propietario típica. Necesitará obtener cobertura externa, especialmente si vive en una llanura de inundación, donde es legalmente necesario. El seguro contra inundaciones está suscrito por el gobierno federal, y usted puede obtener más información y comprarlo aquí mismo. Si no está seguro de si necesita o no cobertura contra inundaciones, hable con su agente de bienes raíces u otro profesional de la industria.
¿Qué otras brechas son comunes en la cobertura de seguro de hogar?
La mayoría de las pólizas de seguro no incluyen el estándar de cobertura de desbordamiento de agua / bomba de sumidero. Esta es una fuente común de daños costosos, por lo que podría ser una buena idea colgarla, dependiendo de la forma en que esté construida su casa. Hable con un agente de seguros para averiguar si el costo justifica el riesgo.
Si usted es dueño de su casa solo, pero vive con compañeros de cuarto o una persona importante, asegúrese de que todos estén cubiertos, ya sea en su póliza o con un seguro externo. Un inversionista y abogado de bienes raíces que bloguea anónimamente para YETInvesting.com nos dio este consejo:
"Si busca un seguro para un hogar donde vive con su novio o novia, y no está casado, asegúrese de decirle a su agente de seguros al principio del proceso. La compañía aseguradora de mi vivienda dijo que no cubriría el daño o la pérdida de las pertenencias de mi novio que se conservaron en mi casa, por lo que tuvo que comprar una póliza de seguro para inquilinos por separado … Algunas compañías simplificarán el proceso simplemente marcando la casilla diciendo que estás casado, incluso si no lo estás. Pero eso es arriesgado porque la compañía de seguros podría usar esa declaración equivocada como una razón para negar la cobertura en caso de una pérdida ".
¿Cómo puedo bajar mi prima?
Cientos de variables se evalúan cuando solicita un seguro de hogar, y cada compañía toma en consideración diferentes cosas.Algo que le hace ganar un gran descuento en un proveedor puede no hacer la diferencia en otro. Generalmente, sin embargo, hay algunos factores que casi siempre aumentan o disminuyen la prima de seguro de su vivienda.
Cosas que a menudo elevan la prima de su seguro de hogar:
- Piscina
- Mascotas, particularmente ciertas razas de perros
- Trampolín
- Patio de recreo u otro equipo de patio trasero
- Fumar o vivir con un fumador
- Reclamaciones anteriores en su seguro de hogar
- Bajo puntaje de crédito
Ideas para reducir sus pagos:
- Instalar cerraduras de cerrojo
- Detector de humo que informa a la estación de bomberos
- Alarma antirrobo que informa a la estación de policía
- Extintores
- Sistema de riego interior
- Obtenga la certificación LEED
- Paquetes de seguro de hogar con póliza de seguro de automóvil / otro
- Pagar anualmente en lugar de mensual
Tomar acción
Si ha terminado este artículo, está más informado que la mayoría de los otros consumidores que compran un seguro de hogar. Hay mucho que recordar, así que tenga nuestro artículo a mano y vuelva a consultar cuando sea el momento de refinar su presupuesto y elegir un proveedor. Verifique las brechas en su cobertura, las formas en que puede obtener un descuento con su aseguradora y los extras que cubre su póliza.
La mejor manera de comenzar es entrar directamente y solicitar varias cotizaciones de aseguradoras de confianza. Aquí está nuestra hoja de trucos:
Compañías de seguros de propietarios recomendadas por Freshome en Nueva Jersey: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Seguro de viaje, Allstate, Familia estadounidense, Cachero, GEICO
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