Con extensas playas, verdes montañas y un clima tropical, Hawai es un paraíso americano. Una vez que haya cerrado su hogar en la isla, es hora de protegerlo.
Cuando nuestro equipo se propuso buscar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Hawaii, estábamos buscando una compañía con una amplia gama de opciones de cobertura, planes asequibles y un excelente servicio al cliente. Así que reunimos citas de muestra, investigamos los pormenores de varios planes y conversamos con expertos locales. Encontramos un puñado de compañías de seguros que nos impresionaron.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Hawaii
Recomendaciones de Freshome: GEICO, Farmers, State Farm, Allstate, Travelers, USAA, First Insurance Company of Hawaii.
Encontrar un presupuesto de muestra para el seguro de propietarios en Hawaii puede ser un poco más complicado que en el continente; no todos los proveedores básicos están disponibles aquí. Se le puede solicitar que descuelgue el teléfono, en lugar de hacer clic en un sitio web.
Antes de sumergirnos en nuestras citas de muestra, es esencial tener en cuenta que las cotizaciones que obtenga para su casa probablemente serán diferentes a las nuestras. Esta bien. Tome nuestras citas con un grano de sal y asegúrese de poner en la investigación para encontrar la suya.
Si necesita presentar un reclamo de su compañía de seguros, quiere un proveedor que no solo sea un contacto confiable para trabajar, sino que también pueda pagar. Por lo tanto, para recomendar una compañía de seguros, requerimos que cumpliera con los siguientes criterios: una clasificación de poder de J.D. de tres estrellas o más, una A.M. La mejor calificación de B + o más, y una calificación financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's. Tenga en cuenta que si está pasando por un importante proveedor de seguros a nivel nacional, existe la posibilidad de que tengan una compañía de seguros local que escriba su seguro. Asegúrese de obtener la información de la compañía local para asegurarse de que cumpla con los estándares que hemos delineado. Nuestras citas de muestra se basan en una casa de madera estándar construida en 2005 en Oahu con una cobertura de $ 290,000 en una póliza HO3. Una política de HO3, también llamada política de Formularios Especiales, es la forma más estándar de protección para los propietarios de viviendas en los EE. UU. Según una política de HO3, su vivienda está cubierta por una política de "riesgos abiertos" y sus pertenencias están cubiertas por una política de "riesgos nombrados". Un peligro es un evento o desastre que causa daño y / o destrucción a su hogar o posesiones. En virtud de una política de riesgos abiertos, su hogar está cubierto por todos los riesgos excepto aquellos específicamente enumerados en la lista de exclusión. Sus pertenencias están protegidas por peligros nombrados, lo que significa que está cubierto solo por los peligros enumerados explícitamente.
Las citas de muestra que recopilamos se encontraban entre las más baratas que hemos encontrado en todo el país. Sin embargo, recuerde que las citas varían ampliamente según las especificaciones de su hogar. Una casa que necesita una cobertura de $ 1 millón en la playa costará más para asegurar que una cabaña en el interior.
| Nuestras cotizaciones | |
| GEICO | $ 219 por año |
| Agricultores | $ 239 por año |
| Granja estatal | $ 544 por año |
Nuestra investigación demostró que GEICO tenía las tarifas más económicas y fue calificado con cuatro estrellas por J.D. Power, por lo que es el ganador en nuestra lista. La compañía también brindó una experiencia fluida al cliente. En Hawai, GEICO suscribe su seguro a través de Island Premiere Insurance, que es una compañía que ha estado sirviendo a Hawái durante más de 75 años y es reconocida a nivel nacional como una gran fuente para comprar seguros de vivienda a través de.
USAA es otra compañía que tiene altas calificaciones de fortaleza financiera, pero tuvo primas más altas; proporciona seguro a un mercado más nicho de miembros militares y sus familias. Hay más de 10 bases militares en Hawaii, por lo que no sorprende que USAA sea una opción popular. Debe tener una membresía para obtener un seguro a través de esta compañía.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Tendrá que preocuparse por las coberturas debido a la actividad volcánica cerca de su casa? ¿Te va a costar más tener un hogar a lo largo del océano o uno escondido en la selva tropical? ¿Tiene Hawaii alguna reglamentación específica para el seguro de vivienda que deba conocer? Es fácil ver que Hawaii es una clase propia en lo que respecta al seguro de propietarios.
Cobertura para considerar
Hemos discutido los méritos de una política de HO3. Pero, ¿y si necesitas un mayor margen de error? Hay complementos y diferentes políticas que puede considerar.
Si tiene posesiones personales de alto valor (joyas finas, antigüedades, reliquias familiares, etc.), una política HO5 puede ser una buena opción. Con una política de HO5, sus pertenencias reciben cobertura bajo una política de riesgos abiertos, lo que significa que tendría la misma cobertura que su propia casa. Tendrá que tener una lista detallada detallada de sus pertenencias para su proveedor de seguros. Es una buena idea hacer que un avalúo independiente los evalúe para asegurarse de que no tenga un seguro insuficiente para estos artículos.
Si su casa se encuentra cerca de un volcán, es probable que esté cubierto por la HPIA (Asociación de Seguros de Propiedad de Hawai), que fue creada por el gobierno cuando las compañías de seguros privadas se negaron a asegurar las zonas de lava. Consulte su póliza para conocer los términos especiales que involucran daños volcánicos si su casa está ubicada en una zona de lava de alto riesgo o cerca de ella.
Se debe considerar la cobertura de huracanes, especialmente si su hogar se encuentra en el mar.Este seguro suplementario cubrirá su casa de los daños ocasionados por el viento. Los vientos del huracán se califican como vientos que exceden 75 millas por hora. A menos que se indique específicamente, la cobertura contra huracanes no cubrirá ningún daño por inundación; esa es una cobertura separada. Sin embargo, si su techo se derriba debido a los vientos huracanados y su casa y sus pertenencias están dañadas por la lluvia, estará cubierto.
Lo que debe esperar pagar
El costo promedio de asegurar una casa en Hawaii oscila entre $ 900 y $ 1,000 por año. Por supuesto, cada política debe ser curada para adaptarse a las necesidades específicas de un hogar. Algunas agencias le darán una prima descontada si tiene dos o más pólizas con ellas. Pregúntele a su agente sobre la agrupación.
Información práctica
Aquí hay una lista de información que su proveedor de seguros necesitará antes de que él o ella pueda proporcionarle un presupuesto.
- Edad del hogar
- Cantidad que quiere asegurado en casa
- Metraje cuadrado de la casa
- Detalles de construcción (techado, revestimiento, cimientos)
- Sótano terminado o sin terminar
- Cantidad de baños y dormitorios
- Historial de seguro pasado en la casa
- Historia de la renovación en la casa
- Reclamaciones de seguro de hogar que ha realizado en los últimos cinco años
- Distancia desde la boca de incendios, estación de policía y estación de bomberos
- Sistemas de alarma para el hogar (humo, ladrón, rociadores)
Al calcular la cantidad de seguro que desea tener en su hogar, es imperativo que use el valor real de reemplazo de costos en lugar del valor de mercado. El valor de mercado de su hogar es simplemente lo que se vendería hoy. El reemplazo del costo real es el costo de reconstruir su casa hoy desde cero, incluida la mano de obra.
Regulaciones y leyes de Hawaii
Al igual que con la mayoría de los estados de EE. UU., La ley no exige que los propietarios de viviendas tengan seguro en Hawaii. Sin embargo, es más que probable que lo requiera su prestamista hipotecario, si tiene uno.
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¿Por qué las tarifas de Hawaii son tan promedio?
Las tasas promedio de Hawaii para el seguro de propietarios es de $ 934 por año. Comparado con un promedio nacional premium de $ 952 por año, esto hace que Hawaii sea un lugar razonablemente accesible para adquirir un seguro de vivienda. Sin embargo, hay algunos factores que pueden hacer que su prima se eleve por encima del promedio. Esto podría incluir tener una casa frente al mar o una casa ubicada en la Isla Grande y en el rango de actividad volcánica. Es importante analizar los detalles específicos de su ubicación con su agente de seguros, ya que esto le proporcionará una base sólida de lo que puede esperar.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
En pocas palabras: algunos desastres naturales, moho e inundaciones. Si se produce un maremoto y causa daños en el revestimiento de su casa (además de daños por inundación), esto no estará cubierto por su política estándar. Existen políticas adicionales que puede agregar a su plan para garantizar su cobertura, como la cobertura contra huracanes (que hemos discutido anteriormente) y el seguro contra inundaciones (que veremos más adelante). Si se encuentra en un área que experimenta una cantidad extrema de humedad, puede ser conveniente investigar la cobertura del moho.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones no está incluido en la mayoría de las pólizas de seguro básicas. Esta política separada debe agregarse a su plan por separado. Incluso si su hogar no se encuentra en una zona de riesgo, puede ser prudente considerar la posibilidad de comprarlo independientemente, ya que más del 25 por ciento de las reclamaciones de seguro contra inundaciones provienen de propiedades de bajo riesgo. ¿No estás seguro si tu casa está en una llanura de inundación? Hawaii proporciona esta herramienta de evaluación de riesgos de inundación que le mostrará los peligros actuales y las inundaciones pasadas en su área, así como en las áreas circundantes.
¿Qué es una calificación de PPC?
Una clasificación de protección pública (PPC) es una escala de clasificación para la protección contra incendios en la comunidad en la que vive. Estas calificaciones se basan en los atributos del departamento de bomberos, como el suministro de agua, el sistema de comunicación y cómo el centro de despacho alerta a los bomberos. Las escalas de calificación de 1-10 y cuanto menor sea el número, mejor será su hogar. La calificación PPC también afecta su prima. Si su hogar está a más de cinco millas de distancia de un departamento de bomberos y también está a más de 1,000 pies de distancia de una boca de incendios, es probable que su hogar tenga una calificación de 10.
Tomar acción
Hemos cubierto cómo encontrar las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas, qué tipo de cobertura puede considerar, y más. Consulte este artículo, que sirve de guía para todo el proceso de compra de una vivienda. Recomendamos consultar al menos tres compañías diferentes para que pueda encontrar la mejor política para su hogar específico.
Recomendaciones de Freshome: GEICO, Farmers, State Farm, Allstate, Travelers, USAA, First Insurance Company of Hawaii.
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