Ya sea que se mude a una nueva casa o compre la primera, ¡felicitaciones! Cuando las celebraciones se apagan, es fácil sentirse abrumado con todos los detalles. El seguro de propietarios, en particular, generalmente se destaca como una de las áreas más confusas para navegar. Es por eso que reunimos todo lo que necesita saber para tomar una decisión sobre el mejor seguro de vivienda en Utah. Hemos elegido a un puñado de importantes compañías de Utah que obtuvieron altas calificaciones en servicio al cliente, asequibilidad, profundidad de cobertura y responsabilidad fiscal.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Utah
Compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Utah: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, GEICO, Progresivo, Allstate Durante nuestra extensa investigación sobre seguros de propietarios en Utah, identificamos cinco compañías que recomendaríamos. De esos cinco, seleccionamos a Amica, Liberty Mutual y State Farm como nuestros tres mejores según su clasificación, reputación y tarifas. Proporcionar las cotizaciones de cada compañía para la cobertura en la misma casa le dará una pequeña instantánea de lo que puede esperar antes de buscar cobertura para su propio hogar.
Con el propósito de recopilar investigaciones, solicitamos cotizaciones de las tres mejores compañías de seguros que usan las especificaciones de un hogar promedio de Utah. Zillow informó que el valor promedio de la vivienda en el estado de Utah es de alrededor de $ 205,000. Al generar presupuestos, buscamos una cobertura de $ 210,000 para una casa de ladrillo de 2,200 pies cuadrados y dos pisos. La póliza de seguro HO3 es la más común en los Estados Unidos y generalmente asegura la vivienda, la propiedad personal ubicada dentro del hogar y la responsabilidad del propietario. Al seleccionar la cobertura de pólizas de cada compañía, nos mantuvimos en línea con los requisitos de la política HO3. Cada proveedor de seguros que considere utilizará una fórmula diferente para llegar a su presupuesto. Si tiene un grupo o mascotas, sus tarifas pueden ser más altas. Sin embargo, si tiene un sistema de seguridad para el hogar o una alarma contra incendios, entonces sus tarifas pueden verse reducidas.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 491 por año |
| libertad mutua | $ 900 por año |
| Granja estatal | $ 979 por año |
Durante el proceso de investigación, mantuvimos a cada compañía de seguros a un nivel muy alto. Cada compañía que seleccionamos recibió al menos tres estrellas de JD Power para su satisfacción general. Además, cada compañía que seleccionamos ha recibido al menos una A en fortaleza financiera. En el cuadro a continuación, puede ver algunos de los detalles de cada una de las principales compañías de seguros que consideramos.
Si bien la siguiente tabla de comparación brinda una idea de qué esperar, también es importante recordar que las pólizas de seguro varían mucho según las características específicas de su hogar. Nuestras citas pueden ser completamente diferentes a las tuyas. Sin embargo, las comillas proporcionan un poco de información ya que cada una se generó para la misma propiedad. En este caso, Amica fue el claro ganador en lo que respecta a la asequibilidad. Amica también fue la única compañía que recibió cinco estrellas de JD Power por Satisfacción general. Esos dos factores hacen que la compañía destaque del resto, y encabeza nuestra lista como la compañía recomendada. Le recomendamos que dedique un tiempo a buscar muchas compañías diferentes para encontrar la mejor política para su hogar.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Antes de que pueda comenzar a recopilar una cita, es crucial que sepa lo que debería estar buscando. Como mencionamos en la sección anterior, analizar las calificaciones nacionales puede proporcionar una buena comprensión de la calidad y la reputación de cada empresa importante. Más allá de eso, debe tener claro lo que cubre su póliza. Al seleccionar una política que coincida con el HO3 sugerido, puede esperar que su hogar esté cubierto por daños debido a circunstancias tales como:
- Fuego y rayos
- Tormenta de viento y granizo
- Explosión
- Robo y vandalismo
- Objetos cayendo del cielo
- Peso de hielo y nieve
- Daño de vehículos
- Fontanería congelada
También es importante saber de lo que no estás protegido. Según una política de HO3, su hogar no está cubierto en el caso de los siguientes incidentes:
- Inundaciones
- Temblores
- Daño intencional
- Guerra
- Reserva de alcantarilla
- Animales, pájaros y peces
- Accidente nuclear
Si bien estos daños generalmente no están cubiertos en una política típica de HO3, se puede comprar cobertura adicional si usted vive en un área donde uno de estos eventos es una amenaza. Por ejemplo, si vive cerca de una fuente de agua importante, puede ser beneficioso comprar un seguro contra inundaciones.
Además de comprender qué tipo de cobertura puede esperar de una determinada póliza, también necesita saber qué factores pueden hacer que su vivienda sea más costosa de asegurar. Una cosa que hará que su prima sea más alta es una ubicación que está más lejos de las estaciones de bomberos y bocas de incendio. Además, si su hogar está construido de madera (en lugar de ladrillo), será más costoso asegurarlo porque es más susceptible al daño por fuego. La edad de su hogar y techo también puede afectar sus tarifas. Es algo a tener en cuenta incluso en las primeras etapas de búsqueda de un nuevo hogar.
¿Por qué las tarifas de Utah son tan bajas?
En 2012, The Rocky Mountain Insurance Information Association informó que la prima de seguro anual promedio para las viviendas en el estado de Utah era de $ 580. Ese número cae muy por debajo del promedio nacional, que es más de $ 1,000 por año.Una de las principales razones por las que las tasas son tan bajas en Utah se debe al hecho de que el estado tiene un clima montañoso templado que presenta menores riesgos de desastres naturales que muchos otros estados. El costo promedio del hogar en el estado también es significativamente más bajo que el promedio nacional, por lo que es un poco más barato para los residentes proteger el valor de sus hogares.
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Si planea realizar renovaciones en el futuro cercano, asegúrese de discutirlo con su agente de seguros. Un estudio realizado por Marshall & Swift / Boeckh encontró que hasta un 60 por ciento de las casas en los Estados Unidos estaban infravaloradas en su póliza de seguro. También es una buena idea actualizar anualmente su póliza de seguro para que refleje el valor actual de su vivienda. Al evaluar su hogar para determinar la cobertura de su vivienda, asegúrese de tener en cuenta los costos de reconstrucción. Muchos propietarios no hacen esto para mantener una prima menor, pero es un descuido que podría tener grandes implicaciones en caso de un desastre.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Como se mencionó, el seguro contra inundaciones no está incluido en la mayoría de las pólizas de seguro básicas. Sin embargo, se puede agregar a la mayoría de los planes si se considera una adición necesaria. Si debe o no incluir esta cobertura depende de la proximidad de su casa a una vía fluvial o cuerpo de agua importante. Si bien el seguro contra inundaciones debe comprarse del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, el propietario todavía debe pasar por una compañía de seguros. Su agente local puede ayudarlo a orientarse en la dirección correcta en función de la ubicación de su hogar.
¿Qué incluye la cobertura de responsabilidad civil?
Los accidentes ocurren. Y cuando lo hagan, querrás estar cubierto. El componente de cobertura de responsabilidad civil lo protege en caso de que alguien se lesione en su propiedad. Si un visitante se cae de la escalera y se lastima, por ejemplo, esas facturas médicas estarán cubiertas por su póliza.
Tomar acción
La conclusión principal de este artículo debería ser darse una vuelta. Si bien le proporcionamos una descripción general de cómo comenzar su búsqueda del mejor seguro de vivienda en Utah, sus necesidades individuales pueden variar..
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