Comprar una casa es un proceso emocionante, pero una vez que se hace el trato, hay más para comprar que muebles nuevos. El seguro para propietarios de viviendas no es la compra más glamorosa, por lo que es comprensible si no está muy entusiasmado con el comienzo de su búsqueda. El seguro de hogar de compras protegerá su propiedad y sus pertenencias en caso de un desastre, por lo que es importante dedicar algo de tiempo a elegir el proveedor y la política adecuados. Nuestras mejores selecciones para las compañías de seguros de viviendas en Ohio tenían un conjunto de cualidades en común: cada una tenía una buena posición financiera, ofrecía cobertura integral a precios asequibles y agentes empleados que eran amigables y pacientes.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Ohio
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Ohio: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Allstate, Seguro de viaje, Familia estadounidense, Cachero, GEICO Ya sea que esté en el proceso de comprar su primera casa o simplemente revise sus opciones de seguro para asegurarse de tener una tarifa justa, la mejor manera de comenzar es juntar las cotizaciones. Puede obtener una cotización en línea, por teléfono o en persona con un agente local. En línea es el más rápido y más fácil, por lo que en su búsqueda inicial, comience allí. Cada cita le tomará unos 10 minutos, y debe recopilar un montón de citas para comparar.
Una vez que haya reducido a unas pocas opciones, llame a cada proveedor para hacer más preguntas, refinar su presupuesto y obtener una idea de su servicio al cliente. Puede visitar una oficina local de seguros si lo desea, pero no es necesario.
Hicimos algunas cotizaciones para mostrarle el rango de precios en el mercado, pero no le dedico demasiado: las cotizaciones de seguros varían de persona a persona, y cada compañía analiza diferentes variables al determinar una tasa. Eso significa que nuestra opción más barata podría ser la más cara, o podría encontrar una gran oferta con un proveedor que nos dio una tasa astronómica.
Para solicitar nuestras cotizaciones de seguro de vivienda de ejemplo, dijimos que estábamos comprando una casa de 1.500 pies cuadrados en Cleveland, valorada en alrededor de $ 180,000.
| Nuestras cotizaciones | |
| libertad mutua | $ 693 por año |
| Granja estatal | $ 720 por año |
| Amica | $ 986 por año |
Hay toneladas de proveedores de seguros para elegir en Ohio, y no hay razón para no obtener tantas cotizaciones como sea posible. Obtener un presupuesto para el seguro de propietarios no afectará su crédito, y la única manera de asegurarse de que está obteniendo un buen trato es ver muchas opciones.
De lo único que debe estar realmente seguro es de que su compañía de seguros tenga una buena perspectiva financiera. ¿Por qué? Porque si su hogar está significativamente dañado y presenta un reclamo, su proveedor debe poder pagar. Entonces opta por una empresa confiable que tenga un sólido futuro fiscal por delante. Hemos seguido adelante y evaluado las siguientes empresas, por lo que si están en esta lista, cumplen con los siguientes requisitos:
- J.D. Ranking de potencia de tres estrellas o más
- A.M Mejor calificación arriba B +
- Perspectivas financieras estables de Moody's
- Perspectivas financieras estables de Standard & Poor's
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Cómo se comparan las tasas de Ohio?
Vivir en el estado de Buckeye viene con muchas ventajas, y las tasas de seguro de hogar no son una excepción. De hecho, los residentes de Ohio pagan un promedio de 30 por ciento menos que el promedio nacional de las primas de seguros de propietarios. Las bajas tasas podrían deberse a la baja tasa de desastres naturales de Ohio.
"¿Te asustan los huracanes, los tornados y los incendios? Dirígete a Ohio. Tres de las 10 principales ciudades de los EE. UU. Con menos probabilidades de ser destruidas por un desastre natural se encuentran en el estado ". - Noticias de CBS
Mientras que el promedio nacional es de $ 1,096 dólares por año, los cargos anuales en Ohio promedian solo $ 763. Eso coloca el seguro del hogar en Ohio entre los más baratos del país.
¿Qué debo preparar?
Mantenga la hoja de listado de su casa a su alcance cuando comience a solicitar cotizaciones de seguros de viviendas. Mientras que algunas empresas solo hacen algunas preguntas básicas para determinar su tasa de seguro, otras requieren detalles que quizás no conozca de manera directa. Con frecuencia se le pedirá información sobre materiales y estilos de construcción, y también necesitará saber cuándo se revisaron o repararon los principales sistemas en su hogar.
Si no conoce todas las respuestas en su primera ronda, no es gran cosa. Puede hacer conjeturas al solicitar cotizaciones en línea, y luego volver a revisar sus respuestas cuando sea el momento de reducir las cosas y hablar con un agente.
¿Vale la pena el bajo deducible?
Al decidir sobre su deducible, tenga en cuenta que solo debe presentar un reclamo con su seguro si es absolutamente necesario. Si bien es frustrante pagar un buen dinero por un servicio que se desaconseja su uso, su proveedor de seguros puede y aumentará sus tarifas si realiza un reclamo con demasiada frecuencia.
Así que considere cuáles serán sus finanzas en caso de un desastre en el hogar. Si su casa es devastada por un incendio, ¿podrá pagar varios miles de dólares en gastos de bolsillo? Si es así, probablemente sea una buena idea elegir un plan con un deducible alto. Después de todo, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima.
Si no tiene mucho dinero en efectivo, está bien elegir un deducible más bajo y pagar una tasa anual más alta. Pero también puede considerar optar por un deducible de rango medio y luego poner el dinero que ahorra en un fondo de emergencia, que con suerte superará el costo de un deducible dentro de poco tiempo.
¿Afectará mi puntaje de crédito cuánto pago?
Su edad, estado civil e historial de reclamos de seguros ayudan a determinar cuánto está pagando por el seguro de propietarios en Ohio. Pero uno de los factores más importantes es su puntaje de crédito. Si solicita una hipoteca, probablemente ya sepa que un puntaje crediticio bajo puede causar estragos en sus finanzas a largo plazo. Mientras que algunos estados impiden que los proveedores de seguros utilicen su puntaje crediticio en su contra, Ohio no es uno de ellos. De hecho, una pequeña caída en su crédito de "Excelente" a "Justo" aumentará su tasa de seguro de vivienda en aproximadamente un 51 por ciento. Eso es casi $ 400 por año, en promedio. Si su crédito está en mal estado, es posible que desee reconsiderar la solicitud de seguro de propietarios hasta que su puntaje esté en mejor estado.
¿Qué más está cubierto por mi póliza de seguro de vivienda?
El seguro de su hogar cubre más que solo la estructura de su hogar, también cubre todo lo que contiene. Asegúrese de hacer un inventario y registrar los objetos de valor con su compañía de seguros, para que pueda estar tranquilo sabiendo que serán reemplazados si son robados o dañados. La mayoría de los seguros cubren sus pertenencias, incluso cuando no están en su casa. Es posible que tenga que pagar un poco más para agregar elementos como alianzas de boda o accesorios costosos, pero la tranquilidad a menudo vale la pena el pequeño costo.
Si su casa se ve seriamente dañada por un desastre natural, su seguro cubrirá muchos gastos posteriores al hecho, junto con el daño a su propiedad. Esto es lo que está cubierto, cortesía del Departamento de Seguros de Ohio:
- Gastos de subsistencia adicionales: alojamiento y comida (por ejemplo, alojarse en un hotel o motel) mientras no pueda usar su casa
- Árboles y arbustos: una cantidad establecida por daños a elementos especificados
- Reparaciones temporales: ventanas de embarque u otras reparaciones temporales para minimizar el daño adicional
- Cargos del Departamento de Bomberos: algunas comunidades cobran una tarifa por la respuesta de emergencia; algunas pólizas brindan reembolso por hasta $ 500
- Eliminación de escombros: eliminación de propiedades dañadas de las instalaciones después de una pérdida
- Propiedad eliminada: cobertura de 30 días para propiedad personal almacenada en otro lugar mientras se está reparando su casa (cubre la propiedad en la ubicación almacenada, no cubre el costo de almacenamiento)
La póliza de seguro de su hogar también incluye un seguro de responsabilidad civil, en caso de que sea demandado por una lesión que ocurra en su propiedad. También cubre los gastos médicos (hasta una cierta cantidad) si un visitante se lastima en su hogar, incluso si no fue su culpa.
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Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de política debo buscar?
Hay políticas HO3, y luego hay todo lo demás. Una política HO3 cubre todo excepto una lista específica de exenciones. Esto significa que usted sabe exactamente qué situaciones no serán cubiertas, y no habrá sorpresas. No hay buenas sorpresas cuando se trata de cobertura de seguro.
La mayoría de las cotizaciones que obtenga se ajustarán por defecto a HO3, pero antes de comprometerse, confirme que este es su tipo de póliza hablando con un agente, ya sea en persona o por teléfono.
¿Cuánto seguro necesito?
Si está comprando un nuevo hogar con la ayuda de una hipoteca, su prestamista le exigirá que asegure un seguro de vivienda por al menos el monto de su préstamo. Pero lo mejor es buscar una cobertura que cubra el costo de reconstruir completamente su hogar en caso de un desastre catastrófico. Algunas veces esa cantidad es un poco más alta que lo que pagó por su propiedad.
Hagas lo que hagas, asegúrate de no tener un seguro insuficiente:
"Si el valor de reemplazo de su vivienda es de $ 100,000, la cobertura mínima que una póliza puede requerir es del 80 por ciento o $ 80,000. Si está cubierto por $ 60,000, la compañía de seguros pagará solo el 75 por ciento de los costos de reparación por cualquier daño. Usted es responsable de pagar el resto. Si una tormenta, por ejemplo, causa $ 1,000 en daños al techo, la póliza cubrirá el 75 por ciento, o $ 750. La compañía restará el deducible de $ 250 y le pagará solo $ 500 por reparaciones. Los $ 500 restantes serán su responsabilidad de pagar. Estos porcentajes son ciertos a medida que aumenta el costo de la reclamación y usted permanece infraasegurado ". - Departamento de Seguros de Ohio
¿Cuáles son los vacíos comunes en la cobertura de seguro de hogar?
Si bien el seguro de propietario cubre la mayoría de sus pertenencias, puede haber excepciones si no ha especificado específicamente todos los elementos de su póliza:
La cobertura de riesgos "de la mayoría de las pólizas" no incluye equipos comerciales, daños causados por desastres naturales o pérdida de arte o joyas por una cantidad determinada. Te conviene comprar un seguro adicional si tu casa se encuentra en un área de alto riesgo de incendios, inundaciones, terremotos u otros desastres naturales o si tienes arte, joyas o equipo comercial caro en casa ". - Nolo.com
La mayoría de las compañías de seguros proporcionarán presupuestos que no incluyen ninguna cobertura de desbordamiento de agua / bomba de sumidero. Esta es una causa común de daños en el hogar, y podría ser inteligente agregarla a su cobertura, dependiendo del costo.Tendrá algunos niveles de montos deducibles y en dólares de cobertura disponibles en esta categoría, por lo que puede elegir el que sea adecuado para su hogar.
La póliza de seguro de su hogar no es igual a la garantía de su casa. El primero cubre cosas como incendios y desastres naturales, mientras que el segundo cubre cables defectuosos y electrodomésticos que funcionan mal. Para obtener más aclaraciones y una guía para encontrar una garantía para el hogar, consulte este artículo.
¿Cómo obtengo un seguro contra inundaciones?
Si vive en una llanura de inundación, deberá comprar un seguro contra inundaciones por separado. Esto no lo proporciona ninguna aseguradora independiente, por lo que deberá obtenerlo a través del gobierno federal. Puede cubrir las inundaciones incluso si no vive en una llanura de inundación, pero si el gasto adicional vale la pena dependerá de su situación particular. Hable con su agente de bienes raíces u otro profesional de confianza para averiguar si es una buena compra para su hogar.
¿Cómo puedo bajar mi prima?
Cada compañía de seguros realiza negocios de una manera diferente, pero existen ciertas variables que casi siempre aumentarán o disminuirán su prima. Comencemos por revisar algunas cosas que podrían hacer que pague más por el seguro:
- Piscina
- Mascotas
- Trampolín
- Equipo de juegos infantiles
- De fumar
- Reclamaciones anteriores en su seguro de hogar
- Bajo puntaje de crédito
Por otro lado, aquí hay maneras en que puede ahorrar dinero en su póliza de seguro para propietarios:
- Instalar cerraduras de cerrojo
- Detector de humo que informa a la estación de bomberos
- Alarma antirrobo que informa a la estación de policía
- Extintores
- Sistema de riego interior
- Obtener la certificación LEED
- Cómo incluir seguro de hogar con seguro de automóvil
Tomar acción
Esperamos que después de leer esta guía, se sienta informado, preparado y motivado para comenzar a comprar un seguro de vivienda. Recuerde, la mejor manera de obtener un buen negocio es comparar precios y reunir muchas cotizaciones para comparar. Así que adelante y comience con los proveedores de seguros que hemos investigado.
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