Es difícil entusiasmarse con la compra de un seguro de vivienda. Después de todo, ¿quién quiere analizar a través de una jerga difícil de entender o sostener una lupa sobre las cláusulas de cobertura?
Hacemos. Nos propusimos encontrar las mejores compañías de seguros de viviendas en The Tar Heel State, unas que contaban con un ejército de agentes amigables, una reputación financiera sólida, cobertura transparente y honesta, y primas asequibles. Podemos liderar el proceso de comparación de presupuestos, ofrecer algunas recomendaciones para las aseguradoras en las que puede confiar y hablar sobre lo que cubre y lo que no está cubierto por su póliza de seguro. Incluso recibiremos algunos consejos sobre cómo ahorrar dinero en su prima anual.
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
El mejor seguro para propietarios de viviendas en Carolina del Norte
Recomendaciones de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Allstate, Viajeros, American Family, Chubb, GEICO
La mejor manera de asegurarse de que está obteniendo un buen precio es haciendo muchas compras. Con el seguro de propietarios, eso significa solicitar múltiples cotizaciones a través de los sitios web de los proveedores de seguros. Obtener una cotización demora aproximadamente 10 minutos, por lo que es una buena idea dedicar una hora o más a solicitar la mayor cantidad posible. Una vez que tenga varias opciones para elegir, será más fácil elegir la compañía adecuada para usted.
Cuando haya reducido el campo a dos o tres opciones, llame a cada compañía para conocer el servicio al cliente, haga algunas preguntas y asegúrese de que su presupuesto cubra todo lo que necesita y nada que no haga. Puede tener la opción de visitar a un agente en persona, pero siempre que haya tenido una conversación detallada por teléfono, eso no es realmente necesario.
Para solicitar cotizaciones de muestra para mostrarle el rango de precios en el mercado, dijimos que estábamos comprando una casa unifamiliar en Charlotte por alrededor de $ 220,000. Con un deducible de $ 2,500 y un seguro de responsabilidad civil por valor de $ 100,000, estas son nuestras cotizaciones. Tenga en cuenta que los precios de seguro varían mucho de persona a persona, por lo que puede encontrar diferentes resultados cuando comience a solicitar cotizaciones.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 632 por año |
| Granja estatal | $ 1,013 por año |
| libertad mutua | $ 1,352 por año |
Al comprar un seguro, asegúrese de que solo está considerando compañías con sólidas perspectivas financieras y un historial de estabilidad. Hay varias fuentes en línea que pueden ayudar a confirmar la reputación de las agencias de seguros, pero no hay necesidad de buscar esa información: hemos hecho el trabajo por usted. Los siguientes son proveedores de seguros que atienden a Carolina del Norte y cumplen con los siguientes criterios mínimos:
- J.D. Ranking de potencia de tres estrellas o más
- A.M Mejor clasificación arriba B +
- Perspectivas financieras estables de Moody's
- Perspectivas financieras estables de Standard & Poor's
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Cómo se comparan las tasas en Carolina del Norte?
Las tasas de seguro de propietarios de Carolina del Norte están en línea con el promedio nacional. Los estadounidenses pagan alrededor de $ 1,096 anuales en primas de seguro de hogar, mientras que los residentes de Carolina del Norte pagan un promedio de $ 1,008, solo un poco más bajo y no estadísticamente significativo.
A pesar de la amenaza ocasional de huracanes y tormentas severas, el clima aquí en el estado de Tarheel es generalmente leve, manteniendo las tarifas razonables. Tu cita puede ser un poco más alta si vives en la costa.
¿Qué debo preparar?
Guarde una copia de la hoja de listado de su casa para revisar mientras solicita cotizaciones de seguro. Contendrá mucha de la información que necesitará, como materiales de construcción, tipo de cimentación y fechas de actualizaciones para su techo y sistema eléctrico.
Si alguna vez hizo un reclamo sobre su seguro antes, necesitará esa información a mano. Tenga en cuenta que esto podría elevar sus tarifas, pero es importante ser sincero con su asegurador sobre su historial de reclamaciones.
Si no tiene todas las respuestas a las preguntas que se le formularon en el proceso de cotización, no se preocupe. Puede usar su mejor estimación y luego revisar su cotización antes de que sea el momento de sellar el trato.
¿Vale la pena el bajo deducible?
Un plan de deducible alto generalmente le ahorrará dinero a largo plazo, mientras que un plan de deducible bajo le ofrecerá más ayuda en el caso de que necesite presentar un reclamo. La elección dependerá de su nivel de comodidad financiera, pero hay una razón por la que tendemos a recomendar un deducible más alto: mantiene baja su cantidad de reclamos.
Si bien no es particularmente justo que su compañía de seguros pueda elevar sus tarifas o cancelar su cobertura si presenta demasiados reclamos, es un desafortunado hecho de la vida en la industria. Incluso un número bajo de reclamaciones puede afectar significativamente su tasa anual, por lo tanto, piense dos veces antes de presentarla. Si tiene un plan de deducible alto, puede que no valga la pena intentar recuperar los costos si el daño de su casa es relativamente bajo. Por ejemplo, digamos que una tormenta rompió algunas ventanas y el costo es de $ 2,000 para reparar. No tiene sentido presentar un reclamo si su deducible es de $ 2,500. Si su deducible fue de $ 500, podría parecer que vale la pena cobrarle a su aseguradora los $ 1,500, pero a la larga, los aumentos en las tasas debido a un reclamo podrían superar ese monto.
Si puede permitirse el lujo de hacerse cargo del daño no catastrófico, y si está en condiciones de pagar un deducible alto si alguna vez necesita presentar un reclamo, a menudo puede ahorrarle dinero a lo largo de los años. Dicho esto, si no se pueden hacer unos desembolsos de dos mil dólares, está bien elegir un plan con un deducible bajo, solo evite hacer reclamaciones cuando sea posible.
¿Afectará mi puntaje de crédito cuánto pago?
En muchos estados, su puntaje de crédito tendrá un impacto grave en la cantidad que paga por el seguro de vivienda. Algunos estados han prohibido la práctica, y aunque Carolina del Norte no se encuentra entre ellos, la tasa de aumento es mucho más baja que la mayoría. Si su crédito cae de "E"Xcellent "a" Feria ", terminará pagando aproximadamente un 10 por ciento más, que es de aproximadamente $ 100 por año en promedio. Es otro incentivo para mantener su crédito, pero afortunadamente no es demasiado caro si su crédito no es perfecto.
¿Qué más está cubierto por mi póliza de seguro de vivienda?
El seguro de hogar cubre las pertenencias en su hogar, incluso cuando no están en su hogar. Si su anillo de bodas se pierde durante las vacaciones, por ejemplo, está cubierto. Solo asegúrese de que los artículos costosos como las joyas, la ropa fina, los accesorios y los objetos de colección estén específicamente detallados en su póliza. Debe llevar un inventario completo de la casa para asegurarse de que sus objetos de valor estén cubiertos.
Su póliza también incluye un seguro de responsabilidad civil, que lo protege en caso de que sea objeto de una demanda. También cubre los gastos médicos de cualquier persona lesionada en su propiedad. Los límites en ambos tipos de seguro varían, así que asegúrese de saber dónde se encuentra.
Si su casa está dañada en la medida en que no puede vivir allí durante las reparaciones, su seguro también debe incluir ALE o cobertura de gastos de vida alternativos, para que pueda permanecer en un hotel o alquiler mientras espera a que su casa sea reconstruida..
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de política debo obtener?
HO3 es la forma de ser. El valor predeterminado para la mayoría de los proveedores de seguros, una política HO3 establece explícitamente cualquier exención en su cobertura. Por ejemplo, si la cobertura de huracanes no está incluida en su póliza, se enumerará específicamente. Con otros tipos de políticas, solo se cubren algunas situaciones y todo lo demás cae bajo el paraguas de excepciones.
Cuando solicita cotizaciones en línea, HO3 generalmente se seleccionará automáticamente. Pero una vez que haya reducido sus opciones, debe confirmar su tipo de política con un agente activo, especialmente si una cotización baja parece demasiado buena para ser cierta.
¿Cuánto seguro necesito?
Puede ser tentador no asegurar suficientemente que su hogar obtenga un descuento en sus tarifas. Después de todo, ¿cuál es la probabilidad de que su todo la propiedad está dañada sin posibilidad de reparación? Bueno, desafortunadamente, eso podría dejarte en agua caliente si tu casa está ligeramente dañada. Digamos que usted compra un seguro por solo el 70 por ciento del valor de su casa. Si necesita presentar un reclamo para recuperar $ 10,000 de daños, su aseguradora puede optar por pagar solo el 70 por ciento de ese monto, dejándolo en $ 3,000, más el costo de su deducible.
Es crucial proporcionar información precisa y actualizada a su aseguradora. Preferiría pagar un poco más anualmente para estar un poco más asegurado que arriesgarse a que su reclamo sea denegado en caso de un daño catastrófico. Siga este consejo de un inversionista y un abogado de bienes raíces que bloguea anónimamente para YETInvesting.com.
"Tenga cuidado de proporcionar información precisa a su agente de seguros. Muy a menudo, cuando se realiza un reclamo, la compañía de seguros primero buscará la forma de denegar el reclamo. Esto es especialmente cierto si su reclamo está relacionado con un gran desastre (como el huracán Katrina o el terremoto de 1994 en Northridge, California). Las compañías de seguros deben encontrar maneras de minimizar sus pérdidas, y desafortunadamente, buscar lagunas para negar las reclamaciones es una práctica bastante común. Si subestimó la cantidad de metros cuadrados en su hogar, o si afirmó falsamente que no es fumador para tratar de obtener un descuento en sus primas de seguro, puede tener problemas. Su compañía de seguros podría denegar la cobertura en función de una declaración errónea de importancia relativa en su solicitud de seguro, y podría quedarse varado en caso de pérdida ".
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Las inundaciones son una causa común de daños en el hogar, pero desafortunadamente no están incluidas en la póliza de seguro de propietarios. Si usted vive en una llanura de inundación o se sentiría más cómodo con la cobertura contra inundaciones, deberá comprar una póliza por separado de un agente que trabaje con el Programa nacional de seguro contra inundaciones del gobierno federal.
¿Qué otras brechas son comunes en la cobertura de seguro de hogar?
El desbordamiento de la bomba de reserva / sumidero de agua es una causa frecuente de daños en el hogar, y casi nunca se incluye automáticamente en su póliza. Tendrá la opción de agregarlo, así que pondere el costo contra el riesgo de daños en su hogar.
Si bien se detallarán específicamente todas las exclusiones en su política HO3, si no está seguro de que algo está cubierto, podría ser inteligente. no preguntar. Tome este consejo de nuestra fuente anónima en YETInvesting.com
"Si no está seguro si la compañía de seguros de su vivienda cubre una pérdida, no llame al departamento de reclamaciones y pregunte si está cubierta. Pregunte a un corredor de seguros en su lugar, o un abogado de seguros.Si llama al departamento de reclamos y pregunta sobre un problema, y termina siendo no cubierto por su póliza, el solo hecho de que haya llamado al departamento de reclamos y haya emitido un número de reclamación puede ser una amenaza para su seguro de vivienda. Existe una base de datos llamada CLUE (Intercambio global de suscripción de pérdidas) que prácticamente todas las compañías de seguros utilizan para realizar un seguimiento de los reclamos realizados, independientemente de si se pagó o no el dinero de dichos reclamos. Cometí el error de preguntar si estaba cubierto un corte de agua principal en el patio delantero. No fue así, y mi compañía de seguros no pagó ni un centavo, pero todavía recibí una multa en mi informe CLUE. Me he quedado estancado al pagar aproximadamente $ 80 más por año durante los últimos seis años solo porque hice esa llamada telefónica ".
¿Cómo puedo bajar mi prima?
Los diferentes proveedores de seguros tienen en cuenta diferentes factores al determinar su tasa. Esa es una de las principales razones por las que verá una variación sustancial de los precios en el mercado. Consulte con las empresas que está considerando para ver qué aspecto tienen, pero aquí hay algunas cosas que a menudo aumentan y disminuyen su tasa.
Lo que podría elevar la prima de su seguro de hogar:
- Piscina
- Mascotas
- Trampolín
- Equipo de juegos infantiles
- De fumar
- Reclamaciones anteriores en su seguro de hogar
- Bajo puntaje de crédito
Cómo puede reducir sus pagos:
- Instalar cerraduras de cerrojo
- Detector de humo que informa a la estación de bomberos
- Alarma antirrobo que informa a la estación de policía
- Extintores
- Sistema de riego interior
- Obtenga la certificación LEED
- Cómo incluir seguro de hogar con seguro de automóvil
Tomar acción
Es de esperar que nunca se encuentre en una situación que requiera un reclamo sustancial de su seguro, pero aún así es mejor tener una cobertura sólida y saber exactamente qué se incluye en su póliza, y qué factores afectan su tasa. Ahora que ya conoce los principios básicos del seguro de hogar en Carolina del Norte, está listo para comenzar. Sumérgete solicitando cotizaciones de varios proveedores. Puede comenzar con nuestra lista de aseguradoras examinadas.
Recomendaciones de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Allstate, Viajeros, American Family, Chubb, GEICO
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
