El mundo de los seguros es conocido por sus engañosas tácticas de venta y sus turbios contratos, pero eso no significa que no puedas encontrar un buen negocio con un proveedor de buena reputación, solo requiere un poco de investigación. La mejor forma de navegar esta compra es aprender un poco sobre cómo funcionan los seguros, descubrir exactamente lo que necesita y comparar precios para obtener una tarifa competitiva. En la siguiente guía, le enseñaremos cómo hacer exactamente eso.
Investigamos a las principales compañías aseguradoras de viviendas en Dakota del Norte, con la vista puesta en una excelente posición financiera, asequibilidad, profundidad de cobertura y agentes honestos. Hemos encontrado varias compañías que obtuvieron el grado.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Dakota del Norte
Recomendaciones de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Allstate, Viajeros, American Family, Chubb, GEICO
Para obtener el mejor trato en seguros de hogar, es inteligente recopilar cotizaciones de múltiples proveedores. La mayoría de las empresas tendrán herramientas de cotización fáciles de usar en sus sitios web, donde puede obtener un presupuesto personalizado en solo 10 minutos. Si dedica una hora a solicitar presupuestos, tendrá una buena variedad para elegir, y podrá encontrar una oferta o dos en el grupo.
La mayoría de sus presupuestos estarán cerca de su precio, pero tenga cuidado con los valores atípicos en cualquier dirección. No desea pagar en exceso, pero también debe consultar a cualquier aseguradora cuya política sea significativamente más barata que las demás. Podría haber lagunas ocultas en la cobertura que podrían dejarlo vulnerable en caso de un desastre.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 1,112 por año |
| libertad mutua | $ 1,306 por año |
| Granja estatal | $ 2,756 por año |
Cuando haya seleccionado algunas agencias con precios justos y buena reputación, llámeles para refinar su cotización en línea. Pregunte sobre cualquier cosa que su póliza no cubra, y cuánto seguro le recomiendan comprar. También debe tener una idea de su servicio al cliente. Si alguna vez necesita presentar un reclamo, querrá confiar en las personas que lo ayudarán a recuperar los gastos.
Solicitamos algunas citas de muestra de proveedores de confianza que prestan servicios en Dakota del Norte o trabajan con oficinas afiliadas en el estado. Solicitamos una cobertura de vivienda de $ 220,000 para una vivienda unifamiliar en una pequeña propiedad en Bismarck. Como puede ver, había una amplia gama de precios en el mercado. Tome estos números con un grano de sal, ya que cada empresa analiza diferentes variables al determinar su tasa individual. Puede encontrar una gran oferta con nuestro proveedor más caro, o viceversa.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Cómo se comparan las tasas en Dakota del Norte?
La vida en Dakota del Norte no es como en ningún otro lugar del país. Después de todo, se les llama estupendo llanuras, no las llanuras promedio. Pero las tasas de seguro de propietarios en Dakota del Norte son exactamente eso - promedio. Los residentes del estado pagan alrededor de $ 1,078, mientras que el promedio nacional es de unos pocos dólares más, a $ 1,096.
¿Qué debo preparar?
Se sorprenderá de cuántos detalles necesitará al solicitar un seguro de hogar. Y es posible que no sepa todas las respuestas de inmediato. Las preguntas se vuelven tan específicas como, "¿De qué están hechas las tejas de tejado?" Y "¿Cuándo fue la última vez que se actualizó su tubería?", Por lo que es posible que no conozca todas las respuestas. Tome una copia de la hoja de listado de su casa, que debe tener la mayor parte de la información que necesita. Y si hay algo de lo que no está seguro, está bien adivinar cuándo recibirá una cotización. Solo asegúrese de revisar todas sus respuestas antes de que se firme cualquier documentación. No desea que su reclamo de seguro sea denegado en el camino por un tecnicismo.
¿Vale la pena el bajo deducible?
Una excelente manera de ahorrar dinero en su prima de seguro anual es elegir un plan con un deducible alto. Tendrá que pagar más de su bolsillo si alguna vez necesita presentar un reclamo, pero sus ahorros anuales le ayudarán a recuperar ese costo. Dado que el seguro solo se debe usar en caso de daños importantes en su hogar, es poco probable que presente reclamaciones con regularidad. Además, su proveedor de seguros puede elevar sus tarifas y cancelar su cobertura si presenta demasiados reclamos, por lo que un deducible bajo rara vez será útil.
Solo asegúrese de que el deducible que elija sea una cantidad que podrá pagar en caso de una emergencia. Si no se puede pagar varios miles de dólares en efectivo, es posible que deba elegir un plan con un deducible más bajo, a pesar de las tasas mensuales o anuales más altas.
¿Afectará mi puntaje de crédito cuánto pago?
Su puntaje de crédito tiene un impacto importante en muchas de sus compras, especialmente las relacionadas con la compra de una vivienda. Y su seguro de propietario no es una excepción. Mientras que algunos estados han prohibido la práctica de aumentar las tasas de seguro para clientes sin una calificación crediticia perfecta, Dakota del Norte, desafortunadamente, no está entre ellos.
"¿Por qué su historial de crédito afecta las primas de su propietario? Junto con varios factores como la edad de su hogar, las aseguradoras en la mayoría de los estados también consideran su "puntaje de seguro basado en crédito". Como un puntaje de crédito tradicional, que se utiliza para determinar si es probable que pague sus deudas, se basa un puntaje de seguro en la información de su informe de crédito, pero los datos pueden ponderarse de manera diferente y se utilizan para ayudar a predecir la probabilidad de que presente un reclamo en el futuro. Cuanto menor sea el puntaje, mayor será el riesgo de que presente un reclamo por una pérdida, y más debe pagar, aseguran las aseguradoras ". Los New York Times
Si su puntaje crediticio pasa de "Excelente" a "Aceptable", terminará pagando aproximadamente un 35 por ciento más por la póliza de seguro de su hogar. Eso es alrededor de $ 400 más por año. Así que esté atento a su puntaje de crédito y asegúrese de que esté en excelente forma cuando llegue el momento de comprar.
¿Qué más cubre mi póliza de seguro de vivienda?
El seguro de propietarios cubre más que solo su casa y propiedad. Perder su anillo de bodas a una ola de pícaros en vacaciones? Si se menciona específicamente en su póliza, está cubierto. ¿Necesitas quedarte en un hotel por un mes mientras tu casa está siendo reparada? Estarás cubierto. Las ventajas no terminan allí.
"Las pólizas de propietario estándar también cubren algunos tipos de responsabilidad personal: si el cartero, por ejemplo, tropieza con el monopatín de su hijo o es arañado por su gato, su póliza pagará los gastos médicos del transportista y otras pérdidas, hasta cierto punto límite. De hecho, el daño no tiene que haber ocurrido en su hogar. Si su hijo monta la patineta a través del nuevo camino de cemento del vecino, o el gato hace trizas su puerta de malla, esos daños también deberían estar cubiertos. A diferencia del seguro contra riesgos, el prestamista no requiere esta parte, pero es una buena idea, ya que no quiere perder su casa para pagar las facturas médicas de alguien ". Nolo.com
Recomendamos revisar toda su cobertura adicional con su proveedor de seguros. Siempre puede aumentar o disminuir la cantidad de protección de responsabilidad incluida. Y hacer un inventario de objetos valiosos como joyas, obras de arte y alfombras es una decisión inteligente. Necesitará un registro de lo que está dañado o falta si alguna vez presenta un reclamo.
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Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de política debo buscar?
Existen varios tipos de pólizas de seguro, pero la mayoría de los proveedores se decantarán por HO3, que es exactamente lo que usted debería estar buscando. Una política de HO3 cubre todos los escenarios, excepto algunas exenciones específicamente convocadas. Otros tipos de políticas solo cubrirán lo que aparece en la lista, lo que lo deja vulnerable a muchos tipos de daños y pérdidas que no podría haber imaginado.
Al comprar un seguro, debe asegurarse de que no haya sorpresas, y un plan HO3 es la mejor manera de asegurarse de estar preparado. Siempre confirme su tipo de póliza con un agente por teléfono o en persona. Si un precio parece demasiado bueno para ser cierto, podría ser un plan que ofrece menos protecciones.
¿Cuánto seguro necesito?
Si, como la mayoría de los estadounidenses, está comprando una casa con la ayuda de una hipoteca, su banco le exigirá que obtenga un seguro de hogar por al menos el monto de su préstamo. Pero eso probablemente no sea suficiente. Si no tiene suficiente seguro para reconstruir toda su casa en caso de desastre, su aseguradora también puede retener porciones de reclamos más pequeños. Por ejemplo, si su casa vale $ 200,000, pero usted solo tiene un seguro por $ 100,000, su proveedor de seguros solo pagará el 50 por ciento de cualquier reclamo que realice.
Es inteligente comprar un seguro por un poco más de lo que vale su casa. Si tiene una casa más pequeña en una propiedad grande, es posible que necesite un poco menos, ya que es probable que su propiedad sea menos vulnerable a daños que su casa. Un agente de seguros puede ayudarlo a determinar ese número mágico.
¿Cuáles son algunos de los vacíos comunes en la cobertura de seguro de hogar?
Si tiene objetos de valor en su hogar que no están específicamente enumerados en su póliza, su aseguradora podría negarse a cubrirlos. Es por eso que llevar un inventario de casa es tan importante. El Insurance Information Institute tiene una gran herramienta gratuita que puede usar.
No confunda su seguro de hogar con la garantía de su casa. Cubren cosas completamente diferentes, por lo que si no tiene ambas cosas, podría quedarse con el costo del error de un constructor (o del propietario anterior). Para aclarar qué cubren las garantías del hogar, consulte este artículo.
Existen varias brechas en la cobertura relacionadas con el agua en su hogar. Más específicamente, el agua que proviene de la base. Si bien el daño de una tormenta suele estar cubierto, el respaldo de agua en las tuberías es un complemento adicional. Y las inundaciones casi nunca están cubiertas.
¿Cómo obtengo un seguro contra inundaciones?
Las inundaciones son relativamente comunes en Dakota del Norte, pero desafortunadamente, el daño de las inundaciones no está incluido en la póliza de seguro de propietarios. Para obtener cobertura, deberá comprar un seguro contra inundaciones por separado del gobierno. Esto puede ser necesario en ciertas áreas, y una idea inteligente (si no es necesario) en otros, así que hable con su agente de bienes raíces sobre la cantidad de cobertura que necesita.
¿Qué puedo hacer para bajar mi prima?
Dependiendo de con quién decida asegurar su casa, habrá una lista variada de cosas que pueden darle un descuento o aumentar su prima aún más. Aunque esto puede no ser cierto para cada proveedor de seguros, aquí hay algunas cosas generales a tener en cuenta.
Primero, cosas que pueden elevar su prima:
- Mascotas de la familia
- Piscina
- Trampolín
- Equipo de patio de recreo / yarda
- De fumar
- Reclamaciones previas en su seguro de hogar
- Bajo puntaje de crédito
Y algunos consejos que pueden darle una mejor tarifa:
- Cerraduras de cerrojo
- Detectores de humo
- Alarma antirrobo
- Extintores
- Sistema de riego interior
- Construcción certificada LEED
- Paquetes de seguro de hogar con seguro de automóvil / otro
Su aseguradora debe ser sincera con los descuentos para los que sea elegible, de modo que si no está seguro, solo pregunte.
Tomar acción
Al leer esta guía, ya ha dado un primer paso importante en la compra de un seguro de vivienda.Esperemos que pueda irse con una mejor comprensión de cómo el seguro del hogar puede ayudarlo, dónde puede dejarlo vulnerable y qué puede hacer para controlar su prima y su protección. Como consumidor conocedor, está listo para comenzar el proceso relativamente sencillo de comprar un seguro de hogar en Dakota del Norte. Siga adelante y sumérjase obteniendo algunas tarifas de proveedores de seguros confiables.
Recomendaciones de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Allstate, Viajeros, American Family, Chubb, GEICO
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