Si has comprado una casa recientemente, ¡felicidades! Ser propietario de una casa significa mucha responsabilidad, y una nueva tarea en su plato es encontrar la póliza de seguro de vivienda adecuada para proteger su casa.
Nos propusimos encontrar los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Oklahoma. Solicitamos cotizaciones, hablamos con expertos y evaluamos compañías en contra de un par de métricas clave: asequibilidad, opciones de cobertura, servicio al cliente y calificaciones de solidez financiera. Hubo un puñado de ganadores sobresalientes.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Oklahoma
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Travelers, Allstate.
Nuestros estándares mínimos fueron los siguientes:
- Calificación de satisfacción general de JD Power de tres o más estrellas
- a.m. La mejor calificación de fortaleza financiera de B + o mejor
- Una alta calificación de solidez financiera de Moody's y Standard & Poor's
A partir de estos criterios, encontramos cinco empresas que cumplen con nuestros estándares.
| Nuestras cotizaciones | |
| libertad mutua | $ 3,900 por año |
| EMPRESA | $ 6,012 por año |
| EMPRESA | $ 6,300 por año |
La casa ficticia que usamos para obtener nuestras cotizaciones de seguros de propietarios era una casa de cuatro dormitorios y 3 baños con una superficie de 2,652 pies cuadrados ubicada en Oklahoma City. Es una casa unifamiliar, no hay mascotas en la residencia, dos personas residen en la casa y ambas tienen más de 18 años. La casa fue construida en 1998, tiene techos de tejas agitadas y un exterior de ladrillo. La cantidad de cobertura que calculamos para el hogar en función de todos los factores fue de $ 360,000.
Los límites dados para cada una de las áreas (vivienda, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad civil, médico y deducible) fueron similares en todas las opciones. El monto mensual requerido para la prima se proporciona en la tabla a continuación. Aunque algunas cantidades pueden ser más altas que otras, esto no es una indicación de que una aseguradora es mejor que la otra. Cada compañía de seguros hizo preguntas específicas relacionadas con cada cotización que eran factores decisivos con respecto al monto de la prima.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Cada compañía de seguros formuló un conjunto diferente de preguntas al producir la cotización para el seguro de propietarios. Hay muchos factores que entran en el desarrollo de una cita. Algunos factores que son importantes incluyen:
- La ciudad en la que reside el hogar
- El año en que se construyó la casa
- El material del que está hecho el hogar
- Si los ocupantes de la casa fuman o no
- Si hay niños presentes en el hogar
- Si hay mascotas presentes en el hogar
- ¿Qué edad tiene el techo de la casa?
- Qué tan cerca está la casa del departamento de bomberos / policía
- Qué tan cerca está la casa de una boca de incendios
- Si hay detectores de humo / extintores de incendios en el hogar
- Si hay un sistema de rociadores instalado en el hogar
- Si hay cerraduras con cerrojos en la puerta
Cuando llame para obtener un presupuesto para el seguro de propietarios, es bueno tener toda esta información en frente de usted para poder responder las preguntas y obtener la cotización más precisa posible. Un factor que buscamos al buscar pólizas de seguro fue encontrar una póliza que cubriera no solo la estructura de la vivienda sino también el contenido de la casa. Este tipo de política se llama política HO3.
HO3
Una política de HO3 tiene dos partes. Hay una parte conocida de los peligros y una parte de los peligros abiertos. Los peligros conocidos son una lista de artículos cubiertos que le pueden suceder a su propiedad personal en la casa que se cubrirá. Si el evento no figura en los peligros conocidos, entonces no estará cubierto por el seguro. Para la estructura del hogar, eso cae bajo la parte de riesgos abiertos. Esto especifica eventos que pueden causar daños a la estructura que no están cubiertos por el seguro. Entonces, para las pertenencias, ve qué eventos están cubiertos y para la estructura puede ver qué eventos no están cubiertos. Es importante recordar estas listas para comprender los límites de su política. Los eventos generales que se cubrirán para las pertenencias incluyen incendios, vandalismo y robo. Las exclusiones a la parte de peligro abierto incluyen desgaste normal, vandalismo en una casa vacía (30 días +) y guerra.
Cuando una casa necesita ser reconstruida, generalmente también se pierde el contenido. Una política de HO3 lo ayudará a recuperarse más rápido al brindar cobertura para toda la casa.
Madre naturaleza
Oklahoma ve muchos eventos climáticos. Hay una mayor probabilidad de daños por viento o tornado en el estado que en otros estados. De 1950 a 2015, Oklahoma ha tenido más de 3.650 tornados, casi 500 personas han muerto y más de 7.700 personas han resultado heridas. Este tipo de estadísticas afectará las primas. Oklahoma también ha tenido períodos de lluvia sin precedentes que han provocado inundaciones en el estado tan recientemente como en 2015. Algunas ciudades vieron casi 5 pulgadas de lluvia en un día. Las compañías de seguros toman estos factores en cuenta al hablar sobre límites de pólizas y primas.
Responsabilidad / Médico
Otra faceta del seguro de propietarios se relaciona con otras personas que se lastiman en su propiedad o en la propiedad de otras personas que está dañada. Si alguien viene a su casa y se lesiona, su seguro de propietario puede cubrir el costo de la lesión y el tratamiento médico. Además, si su mascota hiere a una persona u otra propiedad, esto también puede estar cubierto por un seguro. Existen diversos límites que se pueden elegir para la cobertura, siendo el más común el de $ 1000 de responsabilidad civil y el de $ 1000 de atención médica por persona y por reclamación.
¿Por qué las tasas de Oklahoma son tan altas?
Las tasas promedio de Oklahoma se encuentran entre las más altas de los estados (5 principales).Parte de esta razón tiene que ver con estar en una región llamada "callejón de tornados". El alto incidente de actividad tornádica aumenta la posibilidad de daños al hogar, por lo que las primas serán más altas en esas áreas. Las primas más bajas en Oklahoma se pueden encontrar en Mannford, Bartlesville, Tulsa, Broken Arrow y Antlers (www.valuepenguin.com). Las primas más altas se pueden encontrar en Edmond, Yukon, Midwest City, Alva y Clinton. Los factores más importantes para las variaciones en las primas tenían que ver con si el área era susceptible a los fuertes vientos y la actividad de los tornados. Oklahoma tiene una tasa de criminalidad mayor que el promedio nacional. Este es otro factor que aumentará las primas.
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Preguntas frecuentes
¿Por qué no debería ir con lo que alguien más recomiende?
Es importante adoptar un enfoque proactivo para la cobertura de seguro de propietarios. Usted es el que tendrá que pagar de su propio bolsillo por un seguro inadecuado, no la persona cuya recomendación siguió.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones es algo que está excluido en todas las pólizas de seguro de propietarios, pero está disponible para comprarse como una adición a una póliza existente. El seguro contra inundaciones no depende de estar en una llanura de inundación. Cualquiera puede obtener este seguro si lo desean.
¿Cómo averiguo cuánto costaría reconstruir mi casa?
Un sitio para visitar es la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. Este sitio ofrece una gran cantidad de información sobre las tendencias de construcción de viviendas con respecto a los EE. UU. Y la oportunidad de observar hechos y cifras relacionadas con estados específicos. Con esta información, puede ver las últimas tendencias de vivienda en su área. También puede solicitar información sobre los precios actuales del material de la vivienda.
¿Qué afecta mis primas?
Las primas en Oklahoma pueden verse afectadas por la madre naturaleza. En 2013, Oklahoma vio las peores tormentas de la historia. Los aseguradores tuvieron reclamos por más de $ 1,000 millones como resultado. Los propietarios sintieron los efectos duraderos de eso no solo al limpiar después de las tormentas, sino al aumentar sus primas como resultado. La radio KGOU publicó una historia sobre las secuelas de las tormentas en 2014. Algunas primas aumentaron un 40 por ciento como resultado.
¿Qué es un deducible?
Un deducible es la cantidad que deberá pagar antes de que comience el seguro para cubrir el resto hasta el límite de cobertura del reclamo. Los deducibles se pueden subir y bajar según sea necesario, pero la mayoría comienzan en $ 1,000. El deducible está relacionado con cada reclamo. Los deducibles también se pueden mostrar como cantidades fijas o como un porcentaje de la cobertura.
¿Puedo cambiar los límites de mi cobertura?
Sí, a medida que se producen cambios en los límites de cobertura de vida, deben revisarse y ajustarse para que esté completamente protegido contra la pérdida de su propiedad o sus pertenencias. Esto deberá ser discutido con su agente de seguros para ver dónde se pueden hacer los límites de cobertura.
¿Por qué la cantidad de mi cobertura no es solo lo que pagué por la casa?
La base para la cobertura es una reconstrucción de la casa en la misma tierra. Cuando compraste la casa, también compraste la tierra. En caso de una pérdida total, la tierra aún está disponible. Además, los costos de los materiales suben y bajan a medida que ocurren cambios en la economía. Desea asegurarse de mantener una cobertura adecuada para que no sufra una dificultad financiera como resultado de un reclamo.
¿Con qué frecuencia debo revisar mi política?
Es importante revisar su póliza una vez al año y también después de cualquier evento que cambie su vida. Tenga una conversación con su pareja para asegurarse de que ambos comprendan su política y dónde se guarda. Discuta los pasos que necesitaría tomar si se debe presentar un reclamo. Conozca quién puede y no puede manejar un reclamo dentro de la familia. Conocer todas estas cosas eliminará parte del estrés de la situación cuando surja la necesidad de utilizar la cobertura. Ha habido demasiadas veces en que una persona conoce los detalles sobre la cobertura y la otra no y luego le pasa algo a quien sabe. Entonces la otra persona tiene que lidiar con todo ellos mismos.
¿Cuál es la cantidad mínima necesaria para cubrir el daño a una casa?
Es importante analizar los detalles específicos con su compañía de seguros propuesta, pero la mayoría de las compañías de seguros requieren que la cantidad del seguro sea al menos 80 del costo de reemplazo de la casa. Si hubo un reclamo contra el seguro y no hubo al menos el 80 por ciento del costo de reemplazo asegurado, entonces podría haber más gastos de bolsillo para el propietario.
Tomar acción
Hemos discutido muchos factores que afectarán las primas para el seguro de propietarios. Algunos artículos están relacionados con la casa y el material y otros están relacionados con la Madre Naturaleza. Es importante analizar todos los factores con un agente de seguros bien informado que pueda informarle si el área en la que se encuentra tiene más o menos posibilidades de verse afectado por factores externos.
Use el conocimiento que ha adquirido para conocer los costos de la cobertura de seguro para su situación particular. Luego comience a recibir cotizaciones de los agentes y hágales preguntas. Haga cualquier pregunta que necesite para comprender la póliza de seguro que desea recibir. Una póliza de seguro es un documento legal y vinculante que describe tanto lo que hará la compañía de seguros para protegerlo, y lo que usted declara que está haciendo para reducir los riesgos de daños a su hogar y sus pertenencias.
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