Cuando compra una casa por primera vez, es emocionante envolverse en los detalles divertidos de la decoración y el paisajismo. Pero es igualmente importante considerar cómo va a proteger su activo. Investigamos las compañías de seguros de propietarios en Pensilvania y las evaluamos en función de su situación financiera, las opciones de cobertura, el servicio al cliente y la asequibilidad. Encontramos varios proveedores de seguros en The Keystone State que obtuvieron puntajes altos en todos los ámbitos.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Pensilvania
Las mejores recomendaciones de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Geico, Travelers.
Se solicitaron cotizaciones de Amica, State Farm y Liberty Mutual. Los hechos hogareños permanecieron iguales para cada cotización para asegurar una comparación similar entre compañías. Si bien una tasa puede ser mayor o menor que la otra, esto no es un factor para determinar si una compañía específica es mejor o no. Cada empresa formuló una serie de preguntas y utilizó diferentes criterios para determinar la cotización que se le dio. Cuando elegimos qué compañías de seguros incluir en nuestra comparación, miramos su calificación para JD Power, A.M. Lo mejor, Standard & Poor y Moody. Su satisfacción general para JD Power debía ser de tres estrellas o más. Esto significa que los consumidores que contactaron a estas compañías de seguros estaban más que satisfechos con su servicio. Su A.M. La mejor solidez financiera tenía que ser una B + como mínimo, y necesitaban calificaciones sólidas de Moody y Standard & Poor. Estas clasificaciones dan una idea general de cuán sólida es la compañía. Las siguientes tablas ilustran los puntajes que recibieron las tres compañías de seguros que investigamos y las cotizaciones entregadas por las compañías de seguros con las que contactamos.
| Nuestras cotizaciones | |
| Granja estatal | $ 2,004 por año |
| Amica | $ 2,700 por año |
| libertad mutua | $ 4,008 por año |
Elegimos una casa en Filadelfia que tiene cuatro camas, tres baños y tiene aprox. 2,500 pies cuadrados. Fue construido en 1920 y tiene tres pisos. La cantidad de cobertura elegida fue de $ 300,000. Todos los artículos relacionados con cada una de las políticas tenían límites muy similares (vivienda, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad civil y médica). La casa tiene un sótano con un exterior de ladrillo.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Al buscar su propia cotización, es mejor tener la información de su casa anotada delante de usted para que no tenga que encontrarla.
Varios factores que pueden solicitarse para una cotización:
- la dirección de la casa
- la edad de la casa
- la edad del techo
- el material utilizado para hacer el techo
- el material utilizado para cubrir los lados de la casa
- si hay un sótano y qué tipo de sótano es
- si hay estructuras separadas relacionadas con la casa (garaje, etc.)
- cuantas personas vivirán en la casa
- si habrá mascotas en el hogar
- si habrá niños viviendo dentro de la casa
- sistemas de seguridad instalados (y a quién se le notifica si suena una alarma)
- sistemas de seguridad contra incendios (rociadores, alarma contra incendios y a quién avisa si suena una alarma)
- y muchos más…
La otra parte del seguro del hogar es protegerse en caso de que alguien se lesione mientras está en su propiedad. Así que está protegiendo la casa, protegiendo el contenido de la casa y protegiéndose de ser demandado en caso de que alguien se lastime mientras está en su propiedad.
Un factor importante para nosotros fue elegir una política HO3 para el hogar. Este es un tipo híbrido de póliza de seguro que cubre los riesgos abiertos y los riesgos nombrados. La parte de los peligros abiertos pertenece a la estructura de la casa, y los peligros nombrados pertenecen al contenido de la casa. Este es uno de los tipos de pólizas de seguro más comunes que se emiten.
Los peligros abiertos que forman parte de la póliza no enumeran los artículos que están cubiertos que pueden pasarle al hogar, pero enumeran los artículos específicos que están excluidos de la cobertura. Algunos de los artículos incluyen daños por guerra, pájaros, terremotos, daños por agua y moho. Los elementos como los terremotos y el moho se pueden agregar a las políticas como elementos separados, pero generalmente no forman parte de las políticas de HO3. Los peligros nombrados forman parte de la política que enumera instancias específicas contra las cuales sus pertenencias personales estarían aseguradas, como tormentas de viento, granizo, rayos, humo o vandalismo. Es importante conocer los peligros mencionados porque si sus artículos personales están dañados debido a un peligro que no es parte de la lista, entonces sus artículos no están cubiertos por el seguro.
La política de HO3 es buena porque cubre el hogar y el contenido del hogar también. Es nuestro tipo de política recomendada debido a la cobertura que permite. Una cosa a tener en cuenta con esta política es que, aunque el daño por agua no está cubierto, la política cubre el daño repentino y accidental causado por el agua. El daño por agua que no está cubierto se refiere a fugas lentas o respaldo de agua. Estos artículos también pueden ser adiciones a la política. Entonces, ahora necesita decidir cuánto seguro obtener. ¿Cómo lo resuelves?
Para ayudar a responder esta pregunta, contactamos a los agentes inmobiliarios locales en el área y les pedimos sus opiniones expertas.
“Al igual que muchas otras experiencias de propietarios nuevos, esto es algo que se reduce a lo que su prestamista requiere, no necesariamente lo que ellos quieren. Los prestamistas requieren "valor de reposición", lo que costaría reconstruir la casa desde cero. Por lo general, es considerablemente más alto que el valor de mercado de la casa ".Holly Mack-Ward
Holly Mack-Ward es la principal agente de bienes raíces en Holly Mack-Ward & Co. con Coldwell Banker.Puede encontrar más información sobre Holly aquí. Otro consejo sabio que ella compartió fue:
"Uno de los errores más comunes que vemos es que las personas simplemente retiran el proceso y no hacen preguntas. Compran cualquier política que su prestamista requiera sin preguntar qué está cubierto y qué no. A menudo nos sorprende que los clientes nos cuenten sobre los daños que cubrieron de su bolsillo y que deberían haber sido cubiertos por su seguro ".
Cuando se compra una casa, es el hogar y la tierra que se adquieren. Cuando una casa sufre una pérdida catastrófica, entonces la casa necesita ser reemplazada, pero la tierra aún permanece. Entonces, un buen punto de partida para determinar la cantidad que se requeriría para el seguro es mirar los pies cuadrados de la casa y el material que se usaría para reemplazarlos. Entonces, el valor actual del material se multiplicaría por la cantidad de pies cuadrados para mostrar cuánto costaría reemplazar la casa con los valores de mercado actuales. Los valores actuales del mercado son importantes a tener en cuenta a medida que el hogar comienza a envejecer. Al contratar un seguro, es importante que revise la póliza regularmente para mantener una cantidad adecuada de cobertura para las condiciones actuales.
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¿Por qué las tasas de Pensilvania son tan bajas?
El costo mensual promedio para el seguro de propietarios en Pennsylvania es de $ 63. Con respecto a los otros estados, esta es una de las tasas más bajas (dentro de las 15 inferiores si se clasifica de baja a alta de acuerdo con valuepenguin.com). Parte de la razón de las bajas tasas es que Pennsylvania está por debajo del promedio nacional de desastres naturales, las temperaturas son leves y las tasas de criminalidad son más bajas que el promedio nacional de Pensilvania como estado. La prima anual promedio para todos los estados es de $ 952 / año. Alrededor de Pennsylvania, ciudades como State College, Hanover, Lancaster, Wilkes Barre, Greencastle y Gettysburg tienen las primas más bajas y las ciudades como Filadelfia, Levittown, Havertown, Ardmore y Fort Washington tienen las primas más altas. Las tasas de Filadelfia son más altas debido a que el crimen es un factor importante. La tasa de criminalidad en Filadelfia es 2.5 veces más que el promedio estatal general. Además, la ciudad de Filadelfia ve más que el promedio estatal y de los Estados Unidos para los tornados. Como tal, el mayor crimen y mayor riesgo de daños a la propiedad es lo que aumenta las tasas de seguro para esta ciudad.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la cobertura de responsabilidad civil?
La cobertura de responsabilidad civil es para protegerlo contra demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad cuando usted tiene la culpa o es legalmente responsable. La cantidad básica de cobertura de responsabilidad es de $ 100,000. Esta cobertura incluye al propietario de la vivienda, a los miembros de la familia e incluso a la mascota de la familia que causa daños a la propiedad de otra persona o de otra persona.
¿Cuál es el límite promedio para la cobertura médica?
El límite promedio para la cobertura médica es de $ 1,000 por persona. Esto cubre a cualquier persona que sufra una lesión accidental en el hogar, independientemente de la culpa. Estos números generalmente reflejan un límite por persona, por lesión. Al igual que con otras partes del plan, estos límites se pueden aumentar si así lo desea.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones es algo que está excluido en todas las pólizas de seguro de propietarios pero está disponible para comprarse como una adición a una póliza existente. El seguro contra inundaciones no depende de estar en una llanura de inundación. Cualquiera puede obtener este seguro si lo desean.
¿Cuál es la cantidad mínima necesaria para cubrir el daño a una casa?
Es importante analizar los detalles específicos con su compañía de seguros propuesta, pero la mayoría de las compañías de seguros requieren que la cantidad del seguro sea al menos 80 del costo de reemplazo de la casa. Si hubo un reclamo contra el seguro y no hubo al menos el 80 por ciento del costo de reemplazo asegurado, entonces podría haber más gastos de bolsillo para el propietario.
¿Con qué frecuencia debo revisar mi cobertura?
La cobertura del seguro debe revisarse al menos una vez al año y después de cualquier evento vital importante.
¿Cuáles son algunas maneras de reducir el monto de mi prima?
Las reducciones se pueden ver con múltiples pólizas en la misma compañía de seguros, instalando alarmas contra incendios y antirrobos, añadiendo cerrojos a las puertas y teniendo extinguidores de incendios.
¿Cuáles son otras cosas que podrían afectar mi prima?
La edad del hogar, el material de construcción, cuán cerca está el hogar del departamento local de bomberos / policía, la cantidad de cobertura que se elige y el monto de su deducible.
¿Cuáles son las formas de reducir el riesgo de daños o lesiones a mi hogar o familia?
Tenga un plan de acción en caso de incendio o lesión. Elabore una ruta de escape y un lugar de reunión para todos en caso de incendio. Mantenga las pasarelas libres de objetos y escombros. Si el área es muy seca, despeje el cepillo de alrededor de la casa.
Tomar acción
Ahora está armado con la información que necesita para tomar una decisión informada con respecto al seguro de propietarios. Nos tomamos el tiempo para buscar un seguro para usted y encontramos compañías que fueron calificadas altamente. Usted comprende la cobertura requerida para un hogar y ha escuchado las opiniones de los expertos con respecto a qué buscar al momento de recibir un presupuesto. Puede tomar esta información y comenzar a contactar a las empresas para recibir su cotización para el seguro de propietarios hoy.
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