Poseer su propio hogar es una gran parte del sueño americano, y como todos los sueños, debe estar protegido. ¿Qué harías si los animales salvajes entraran a tu casa? ¿Cómo combatirías el aumento del nivel del mar amenazando tu pedazo de paraíso? Aunque es posible que esté preparado para los daños climáticos graves y los incendios, es una buena idea conocer todas las amenazas potenciales que enfrenta su hogar. Nos tiramos de cabeza para encontrar el mejor seguro de vivienda en Virginia. Obtuvimos citas de muestra, investigamos la ley de seguros y hablamos con expertos. Al final, redujimos el campo a un puñado de empresas de primer nivel que obtuvieron una alta puntuación en honestidad, transparencia, amabilidad y asequibilidad.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Virginia
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Virginia: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Agricultores, Seguro de viaje, País financiero Las compañías nacionales son las opciones más fáciles cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas, pero las compañías más pequeñas y regionales pueden ofrecer beneficios que las compañías nacionales no ofrecen. Freshome recomienda a Amica, State Farm y Liberty Mutual para compañías nacionales, y Farmers, Travelers y COUNTRY Financial para compañías regionales más pequeñas.
Aunque su mayor preocupación será obtener la mayor cobertura al menor costo, hay algunos otros aspectos que debe considerar. Si ocurre un gran desastre, ¿su compañía de seguros actual es capaz de pagar docenas de reclamaciones a la vez? La capacidad de manejar cualquier carga financiera que recaiga sobre ella es lo que comprende la calificación de solidez financiera de una empresa. Las empresas que Freshome ha recomendado tienen calificaciones de solidez financiera alta de A.M. Best, Moody's y Standard & Poor's, así como una calificación de J.D. Power Overall Satisfaction de tres estrellas o más.
Metodología
Nuestro ficticio asegurado es un hombre no fumador, de 30 años, que busca un seguro en su primera casa. Él está buscando una póliza HO3 con $ 120,000 de cobertura para su hogar de 1,183 pies cuadrados.
Para ofrecer la representación más justa, optamos por el menor número posible de descuentos. Las siguientes citas tenían algunos dólares rechazados por la presencia de cerrojos y extintores dentro de la casa, pero casi nada más. Más adelante en el artículo, abordaremos la plétora de descuentos disponibles.
¿Por qué una política de HO3?
Existen varios tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas, incluidas las pólizas HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 y HO8. Sin embargo, las políticas HO3 proporcionan una amplia cobertura de espectro contra un gran número de amenazas potenciales. Se conocen como políticas de "riesgos abiertos", lo que significa que cubren todas las amenazas a su hogar. excepto aquellos específicamente excluidos de la política.
Este tipo de política es completamente opuesta a una política de "peligros con nombre" que cubre solamente lo que se nombra en la política en sí. Como regla general, es una buena idea obtener ambos tipos de pólizas para brindarle a su hogar la mayor cobertura posible.
La póliza de seguro de propietario estándar se divide en seis áreas distintas. Estas seis áreas de cobertura proporcionan una forma diferente de cobertura pero todas son parte de una política estándar.
Cobertura A es la cobertura de vivienda. Este es el tipo de seguro de vivienda con el que está más familiarizado; proporciona cobertura en caso de daño o destrucción de su hogar. Este monto de cobertura debe ser del 110-125 por ciento del valor de su hogar para cubrir no solo el costo del material, sino también los costos de mano de obra.
Cobertura B se extiende la cobertura de vivienda. Este tipo de cobertura protege las estructuras separadas en su propiedad lejos de su hogar, como cercas, cobertizos de almacenamiento, miradores y más. El monto de esta cobertura generalmente está limitado al 10 por ciento de la Cobertura A.
Cobertura C es la cobertura de propiedad personal. Esto proporciona cobertura para el contenido de su hogar; después de todo, si una tormenta destruye su hogar, es probable que destruya todo dentro de la casa también. Este monto de cobertura a veces se detiene en el 50 por ciento de la cobertura A, pero a menudo es del 75 al 80 por ciento. Sin embargo, si tiene artículos de valor notable, como joyas finas, pinturas raras u otros objetos coleccionables, entonces es una buena idea llevar a cabo políticas individuales sobre cada uno de estos artículos.
Cobertura D es la pérdida de protección de uso. Si su casa está severamente dañada y debe ser reparada o reconstruida, necesitará un lugar donde vivir durante la construcción. Este área de cobertura le proporciona los fondos para eso; Sin embargo, si su póliza de seguro paga el costo total del alojamiento o solo un porcentaje depende de la política en sí.
Cobertura E es la protección de responsabilidad personal. Si usted es el sujeto de una demanda, sus activos personales pueden estar en riesgo. Esta área de cobertura crea un amortiguador entre la demanda y sus activos personales. Sin embargo, si desea más protección, considere una política general.
Cobertura F es la cobertura de pago médico. Si alguien se lesiona en su propiedad, esta cobertura ayuda a cubrir sus facturas médicas. Este tipo de cobertura se paga de forma automática, ya sea que tenga la culpa o no; al hacerlo, lo protege de responsabilidad por su lesión.
Ejemplo de citas
Amica proporcionó las tarifas de primas más bajas a $ 67 por mes por un período de 10 meses o $ 670 por año.Esta tarifa viene acompañada de un deducible de $ 2,500 y $ 120,000 en cobertura de vivienda, $ 12,000 en cobertura de vivienda extendida, $ 90,000 en cobertura de propiedad personal, $ 24,000 en cobertura de pérdida de uso, $ 500,000 en protección de responsabilidad personal y $ 5,000 en cobertura de pago médico. Amica proporciona rutinariamente la mayor cantidad de áreas E y F de cobertura a las tasas más bajas en comparación con los otros proveedores.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 670 por año |
| Granja estatal | $ 769 por año |
| libertad mutua | $ 927 por año |
Granja estatal dio la segunda tarifa más baja a $ 64 por mes o $ 769 por año. Esto va acompañado de un deducible de $ 2,000 y una cobertura de vivienda de $ 120,000, $ 12,000 en cobertura de vivienda extendida, $ 90,000 en cobertura de propiedad personal, $ 100,000 en protección de responsabilidad personal y $ 1,000 en cobertura de pago médico. State Farm no proporciona estimaciones de pérdida de uso en presupuestos en línea, pero generalmente paga el valor de pérdida real.
libertad mutua fue el más alto de los tres con tasas de $ 77 por mes y $ 927 anuales con un deducible de $ 1,000. Liberty Mutual proporciona $ 120,000 en cobertura de vivienda, $ 12,000 en cobertura de vivienda extendida, $ 90,0000 en protección de propiedad personal, $ 300,000 en protección de responsabilidad personal y $ 1,000 en cobertura de pagos médicos. También pagan el valor real por la pérdida de uso.
Tenga en cuenta que cada una de estas citas es altamente personalizada y variará en función de una variedad de factores. No creas que una determinada compañía será la más barata; utilice estos ejemplos como una comparación y haga su propia investigación, ingrese su información personal para averiguar qué compañía le proporcionará la mayor cobertura al mejor valor.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Si bien debe buscar cobertura para todas las posibles amenazas, hay un aspecto del seguro para propietarios que simplemente no puede permitirse ignorar: necesita cobertura de reemplazo completa. Muchas pólizas de seguro solo cubren alrededor del 80 por ciento del valor de su hogar; sin embargo, eso significa que solo tiene lo suficiente para reconstruir el 60 por ciento de su hogar como máximo. Después de todo, debe pagar los costos de mano de obra y los materiales. Tenga en cuenta que el precio de compra de su casa no es necesariamente el valor de su hogar; la compra inicial también contiene el valor de la tierra en la que se encuentra. Si no está seguro del valor de su vivienda, contrate a un tasador para que le proporcione un presupuesto más exacto.
También debe buscar una política de HO3 o mejor. Freshome recomienda una política de HO3 porque equilibra la cobertura y el valor; aunque es un poco más costoso que otras políticas, su amplia protección contra amenazas brinda tranquilidad. Virginia es propensa al clima severo; entre el riesgo de huracanes en la costa y el riesgo de tornados más hacia el interior (con 578 eventos tornados ocurridos entre 1950 y 2007), hay una serie de factores de riesgo a considerar.
El costo promedio de asegurar una casa en el estado de Virginia es de $ 67 por mes o $ 805 por año. Todas las variables consideradas, esta es una tasa relativamente asequible.
También debe tener en cuenta que las compañías de seguros de Virginia están obligadas por ley a ofrecer cobertura de respaldo de agua y alcantarillado, así como a la construcción de una cobertura de ordenanzas. Si bien no está obligado a comprar este tipo de seguro, estará disponible para usted.
Obtener una cotización precisa
Antes de buscar una cita, hay varios datos que debe tener a mano.
- Su número de Seguridad Social
- El total de pies cuadrados de tu casa
- El material de construcción de tu hogar
- La edad y el estado de su hogar y techo
- Detalles sobre cualquier renovación reciente
- Detalles de cualquier reclamo de seguro anterior
- ¿Cuánto tiempo (y con quién) ha asegurado su hogar?
Tener esta información cerca, ya sea que busque una cotización en línea o por teléfono, hará que el proceso sea mucho más sencillo. Las estimaciones proporcionadas por teléfono suelen ser más precisas que las cotizaciones en línea, pero requieren más tiempo.
Una nota sobre los números de la Seguridad Social: Al ingresar su número de Seguro Social en un estimador de cotizaciones, esté preparado para que genere una consulta en su informe de crédito. Si bien esta consulta no afectará su puntaje, demasiadas consultas en un corto período de tiempo generarán preguntas de los prestamistas si intenta obtener un préstamo.
También debe tener en cuenta que su elección inicial para el seguro de propietarios no tiene que ser una decisión de por vida. Según Esther Camarotte, y propietaria de Your Tech Savvy Broker, "Usted puede comprar su seguro de vivienda, y yo aconsejaría a las personas que compren su seguro de vivienda cada dos o tres años. Tengo licencia en seis estados, y cada estado va a fluctuar. Si va a utilizar AllState, State Farm o cualquier compañía de seguros a nivel nacional, sus tarifas pueden ser mejores en Virginia que en Florida. El seguro es una situación estado por estado. Cada estado tiene sus propias pautas. Puede cambiar su seguro de vivienda en cualquier momento que desee en el curso de su hipoteca ".
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¿Qué puedo hacer para bajar mis tarifas?
Si desea reducir sus primas, considere la cantidad de descuentos disponibles para usted. Al reducir la cantidad de cobertura del Área B y C, puede reducir sus primas totales; sin embargo, tenga cuidado de no bajar demasiado su seguro. Muchas personas subestiman el valor de sus posesiones personales.
También puede agrupar su seguro de automóvil con su seguro de hogar.Al trabajar con la misma compañía, a menudo puede ver ahorros de hasta 30 por ciento en ambas primas.
Finalmente, puedes preguntar. Su agente podrá evaluar su situación individual y hacerle saber los posibles descuentos que pueden ser aplicables a su situación particular. Si ha intentado todo lo demás, consulte a su agente de seguros.
¿Por qué las tarifas de Virginia son tan bajas?
La tasa promedio de seguro de propietarios de Virginia es de solo $ 67 por mes o $ 805 por año. Esto viene un 15 por ciento por debajo del promedio nacional. Aunque las áreas costeras pueden ver tasas más altas debido al riesgo de huracán, las áreas del interior caen en una zona de barrera creada por las Montañas Apalaches que reduce el riesgo de clima severo. Estas áreas tienen tasas más bajas debido a su riesgo reducido, lo que resulta en un promedio mucho más bajo en general.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Las brechas de cobertura más comunes son seguros contra inundaciones y terremotos. Sin embargo, es posible que algunas políticas no cubran las copias de seguridad de la bomba de sumidero, las tuberías congeladas y otras molestias comunes que pueden ocasionar grandes daños.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Ya sea que viva a lo largo de la costa o muy tierra adentro, no es inmune al daño por inundación. Las áreas costeras de Virginia están en riesgo de inundación debido al aumento del nivel del mar, los huracanes y otras amenazas. Las casas en el interior pueden estar en las llanuras de inundación. Incluso si no está en riesgo de inundación debido a amenazas naturales, las tuberías reventadas aún pueden inundar su hogar y es probable que no estén cubiertas por su política estándar.
El seguro contra inundaciones está disponible en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
¿Con qué frecuencia debo evaluar mi política?
Cada vez que realiza renovaciones en su hogar, debe evaluar su valor frente al monto de su cobertura para asegurarse de que todavía tenga suficiente cobertura para un reemplazo completo. También debe evaluar al menos una vez al año y tener en cuenta cualquier cambio importante, como la inflación.
Tomar acción
Si no se asegura su casa puede ocasionar una pérdida total. No importa dónde se encuentre su casa, enfrenta el riesgo de una variedad de fuentes. No espere hasta que ocurra un desastre para descubrir que no tiene cobertura; buscar cobertura ahora Incluso si ya tiene un seguro de hogar, hable con su agente para asegurarse de que tiene suficiente.
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