El desastre a veces ataca sin previo aviso, y es por eso que es importante contar con una póliza de seguro sólida para propietarios de viviendas. El mejor plan de cobertura para su hogar no significa automáticamente que deba romper el banco. Con un poco de diligencia debida de su parte, puede proteger su hogar y su billetera. Hemos conducido horas de investigación sobre los proveedores de seguros de Nuevo México y reducido nuestra lista en función de las calificaciones financieras, la calidad del servicio y el costo.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Nuevo México
Recomendaciones de Freshome: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Agricultores, Seguro de viaje, A escala nacional.
Para nuestra cita de muestra, utilizamos una casa de tres dormitorios, dos baños y 1.506 pies cuadrados en Albuquerque, con un valor de reconstrucción estimado de $ 260,000. Enumerábamos la casa como un sistema de seguridad y detectores de humo y elegimos un deducible de $ 2,000. Para brindarle las mejores opciones de seguro para propietarios de viviendas, investigamos y recibimos presupuestos de nuestras tres compañías recomendadas. Tenga en cuenta que cada hogar y propietario tienen variables únicas que se incluirán en una cotización, lo que significa que las cotizaciones varían ampliamente. Es importante que busques tus propias cotizaciones.
Para todas nuestras cotizaciones, elegimos una póliza HO3 porque ofrece la cobertura más completa a un precio asequible. Las pólizas HO1 y HO2 cuestan significativamente menos, pero también cubren mucho menos que una póliza HO3, lo que significa que usted corre el riesgo de pagar de su bolsillo si ocurre un desastre. Una política de HO5 es muy similar a un HO3, pero cubre peligros adicionales nombrados, lo que también significa que los costos serán más altos. Un HO3 ofrece un medio feliz, ya que pagará menos que una póliza de cobertura más alta, mientras que al mismo tiempo tenga suficiente cobertura.
También tuvimos en cuenta la solidez financiera al comparar compañías. La fortaleza financiera es importante para garantizar que una compañía de seguros pueda pagar muchas reclamaciones a la vez en caso de un desastre natural. Para que Freshome pueda recomendar una empresa, debe cumplir con los siguientes criterios: una calificación alta de Moody's, una calificación de B + o superior con el servicio de calificaciones financieras A.M. Lo mejor. Tres estrellas o más de la calificación de Satisfacción general de J.D. Power.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 862 por año |
| libertad mutua | $ 938 por año |
| Granja estatal | $ 1,145 por año |
Amica obtuvo el puntaje más alto en términos generales tanto de satisfacción como de fortaleza financiera; también fue la menos costosa de las tres citas que recibimos. Sin embargo, cada política es única y puede no ser la menos costosa cuando se tienen en cuenta sus propias variables. Antes de comprar su propia póliza, debe comparar varias cotizaciones según su situación específica para determinar el mejor precio.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
La ley no exige el seguro para propietarios de viviendas, aunque muchos prestamistas hipotecarios sí lo requieren para garantizar un préstamo. Sin embargo, la cobertura es fundamental para evitar una tremenda carga financiera o perder su hogar por completo en caso de un desastre. La mejor forma de encontrar una póliza para su hogar con una cobertura completa a un precio asequible es comprar varias cotizaciones usted mismo. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta para ahorrar dinero y aún así encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Nuevo México.
No lo hagas solo
Si bien la mayoría de las principales compañías de seguros ofrecen herramientas en línea que pueden ayudarlo a obtener una cotización en cuestión de minutos, este método no es la mejor manera de encontrar una cobertura que se adapte a todas sus necesidades y a su presupuesto. Los agentes de seguros independientes son un gran recurso para guiarlo a lo largo del proceso. Un agente independiente puede ayudarlo a recopilar varias cotizaciones de diferentes compañías y comprende las coberturas, de modo que puedan asegurarse de obtener un precio realmente bueno sin renunciar a la cobertura, explicó Brad Cummins, copropietario de Insurance Market Agents, una agencia de seguros independiente.
"Un buen agente se asegurará de que esté comparando las coberturas, no solo el precio solo. La mayoría de los consumidores solo compara el precio cuando compra un seguro de hogar. Comprar basándose únicamente en el precio y no en la cobertura adecuada puede ser un error costoso en caso de pérdida ", dijo Cummins.
Qué tipo de cobertura es la mejor
Hay algunos tipos diferentes de pólizas de seguro para propietarios, cada una etiquetada como "HO" para abreviar. Si bien los tipos de peligros cubiertos variarán, cada póliza de seguro de propietario estándar cubre la estructura de su hogar, incluyendo la plomería, la calefacción y el aire acondicionado, así como cualquier otra estructura en su propiedad. También cubren la pérdida de su propiedad personal debido a un robo. Una póliza de seguro de propietario estándar cubre responsabilidad en caso de que sea demandado por lesiones o daños a alguien que visita su propiedad, gastos médicos por cualquier lesión sufrida a otros en su hogar y aumento del costo de vida (también como vivienda temporal) mientras su casa está siendo reparada.
Su cobertura específica solo se aplica a los peligros que se definen en su póliza. Las políticas de nivel más bajo son HO1 y HO2, que ofrecen la cobertura más básica de una lista de peligros específicamente nombrados. Un HO2 cubre un poco más de peligros que un HO1. Puede ser tentador elegir una de estas políticas cuando busca ahorrar dinero, ya que las primas son significativamente menores. Sin embargo, con menos cobertura puede terminar gastando mucho más en caso de un reclamo.
Freshome recomienda una política HO3, que es fácilmente la política más popular para propietarios de viviendas, ya que cubre tanto los peligros abiertos como los riesgos nombrados. Con una política de riesgos abiertos, la estructura de su hogar está cubierta por cualquier daño otro que los peligros que se enumeran específicamente, lo que significa que la mayoría de los peligros están cubiertos. La porción de los peligros nombrados de la póliza cubre los contenidos de su hogar bajo un conjunto de peligros enumerados. Si bien pagará más por un HO3, todavía no es la cobertura más cara del mercado, y terminará ahorrándole dinero a largo plazo si necesita realizar un reclamo.
Cálculo de cuánta cobertura realmente necesita
Hay muchos factores a considerar al determinar su nivel de cobertura, y mientras más preparado esté con la información correcta sobre su hogar, con mayor precisión un agente podrá calcular la cantidad correcta de cobertura para usted. Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de reunirse con un agente:
- Costo de Reconstrucción: El costo de reconstrucción de su hogar no es el mismo que el valor de mercado. Es la cantidad que costaría reconstruir tu casa desde cero. "Desea saber todo lo posible sobre la construcción, como la antigüedad del techo, la plomería, el horno y el sistema eléctrico", dijo Cummins. Al determinar el costo de la reconstrucción, la mayoría de las compañías de seguros extraen del auditor del condado los datos, como la cantidad de pies cuadrados, el número de baños y el tamaño del garaje. Sin embargo, el auditor no obtiene datos sobre acabados interiores, como el piso, por lo que querrá darle a su agente estos detalles, especialmente si tiene un sótano terminado, explicó Cummins.
- Artículos especiales: Si posee artículos de valor significativo, como joyas o arte, es posible que no estén cubiertos por su valor total, ya que las posesiones personales generalmente tienen un límite en una cantidad específica en dólares. Debe hacer una lista de inventario y tasar estos artículos para asegurarse de que está cubierto por el monto correcto.
- Coberturas adicionales: Tendrá que decidir si desea incluir endosos adicionales para cosas que no están cubiertas por una política estándar, como niñeras y cuidadores que trabajan en su hogar, un negocio desde el hogar, cualquier tercero que alquila espacio en su propiedad., así como la cobertura de inundaciones y terremotos. Ninguno de estos se cubre automáticamente y requieren una cobertura adicional que costará más.
Pasos sencillos para ahorrar dinero
No desea escatimar en la cobertura porque terminará costándole más en caso de un reclamo. En su lugar, busque formas de reducir el costo del precio premium.
"Creo que la forma más subestimada de ahorrar dinero es manteniendo un buen puntaje de crédito de seguro. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menores serán sus primas, "- Brad Cummins
Además de mantener un buen crédito, Cummins también sugirió agrupar su hogar y su seguro de automóvil para obtener un descuento. Agregar un seguro de automóvil bajo el mismo proveedor puede brindarle un descuento del 10-20 por ciento, dependiendo de la compañía. Algunas compañías también ofrecen un descuento de hasta 5 por ciento si su hipoteca ya está pagada. Es posible que también pueda obtener un descuento por compras anticipadas y recibir una cotización al menos 8-10 días antes de que necesite que comience su póliza, dijo Cummins.
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¿Por qué las tasas de Nuevo México son tan bajas?
Hay varios factores que contribuyen a las primas de seguro, incluida la economía del estado, el clima y el terreno geográfico. La prima de seguro promedio para propietarios de viviendas en los Estados Unidos en 2013 fue de $ 1,096, según un estudio de febrero de 2016 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. El promedio de Nuevo México en el mismo año fue de $ 898. Las cotizaciones que recibimos promedian alrededor de $ 981.
Gracias al creciente mercado de la vivienda y la industria del turismo, la economía de Nuevo México finalmente está comenzando a mostrar signos de recuperación después de enfrentar varios años de altas tasas de desempleo y bajo crecimiento del empleo. Si las cosas continúan mejorando constantemente como lo han hecho, las tasas también pueden comenzar a aumentar.
El clima de un estado también puede tener un gran impacto en el costo del seguro de propietarios. Nuevo México está calificado entre los estados menos propensos a desastres en el país. Eso no quiere decir que los desastres nunca ocurran. Nuevo México se ha enfrentado a inundaciones, incendios forestales y terremotos en el pasado, pero en comparación con otros estados, la amenaza de desastres naturales es bastante baja, lo que también funciona para mantener las tasas de seguros en el extremo inferior.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son algunas brechas de cobertura comunes?
Uno de los mayores vacíos en la cobertura de muchas pólizas de seguro de propietarios reside en la valoración de la casa. Muchas casas no tienen seguro suficiente porque el costo de la reconstrucción no se calculó correctamente. Asegúrese de proporcionar la mayor cantidad de información posible sobre la estructura de su hogar al obtener una cotización. También es importante mantener su cobertura actualizada y reevaluar los costos después de que haya realizado alguna actualización o renovación significativa.
¿Son necesarias coberturas adicionales?
Mientras que Nuevo México puede no ser propenso a los desastres, el hecho es que los desastres naturales todavía ocurren, y cuando han golpeado, han sido devastadores. Todo lo que se necesita es un evento improbable para causar estragos y destruir su hogar, por lo que es importante estar preparado. El seguro contra inundaciones y terremotos no está cubierto por la mayoría de las políticas estándar, por lo que para proteger completamente su hogar y evitar pérdidas financieras durante un desastre, se recomienda que compre estas coberturas adicionales."En general, cualquier agua que ingrese desde el exterior no está cubierta", dijo Bill Begal, fundador y presidente de Begal Enterprises, una empresa de restauración de desastres. El agua del interior de una estructura, de un inodoro o de una tubería rota, pero no un drenaje, estará cubierta. Begal también sugirió agregar cobertura para las tormentas de polvo en Nuevo México, a menos que ya esté incluido en su póliza.
¿Qué deducible debería elegir?
Elegir un deducible más alto le ahorrará dinero en su prima, pero significa que se le exigirá pagar más de su bolsillo antes de que su compañía de seguros pague un reclamo. Es importante recordar que una póliza de seguro para propietarios de vivienda está destinada a protegerlo en caso de daños mayores, no por un monto menor al monto deducible. Solo asegúrese de que la cantidad que elija se ajuste a su presupuesto, en caso de que sea necesario realizar un reclamo.
Tomar acción
Encontrar la mejor póliza de seguro de vivienda a un precio asequible requiere algo de tiempo e investigación. No salte a la primera política que encuentre; en su lugar, compare las tasas y la cobertura de varias compañías. "Sé un consumidor educado e informado. Hable con los vecinos, entreviste a algunos agentes de seguros, obtenga sus experiencias y perspectivas. Evalúe lo que necesita y no necesita coberturas ", dijo Begal. Puede ser un proceso abrumador, así que no tema recurrir a recursos, como un agente independiente, que puede ayudarlo a clasificar las opciones y considerar factores que de otra manera podría pasar por alto.
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