Su hogar es su santuario, y para proteger su hogar, necesita una póliza de seguro robusta. Desafortunadamente, comprar una póliza de seguro para propietarios no siempre es un picnic. Con un poco de conocimiento y orientación, no es tan abrumador. Le daremos información detallada sobre los diferentes tipos de cobertura, información específica para propietarios de viviendas en The Silver State y cómo funcionan realmente las pólizas de seguro para propietarios de viviendas.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Nevada
Compañías de seguros de propietarios de casas frescas de Freshome en Nevada: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Agricultores, Allstate, A escala nacional Para encontrar las mejores opciones de seguro para propietarios, recibimos presupuestos de nuestras tres compañías recomendadas. Las cotizaciones pueden variar mucho según su hogar y el tipo de cobertura que elija. Para fines de investigación, utilizamos una casa de una sola planta, tres habitaciones, dos baños y 1.470 pies cuadrados en Boulder City, Nevada, con un valor de reconstrucción estimado de $ 250,000. Mencionamos que la casa tiene un sistema de seguridad y detectores de humo, y elegimos un deducible de $ 1,000.
Nos centramos específicamente en una política de HO3 porque creemos que ofrece más por su dinero. Hay muchos tipos de opciones de política, pero las políticas de HO3 ofrecen la más amplia gama de cobertura a precios razonables. Si bien las políticas HO1 y HO2 son menos costosas, no brindan casi tanta cobertura como HO3, que incluye cobertura tanto para su casa como para sus pertenencias personales.
Una política de HO5 es muy similar a un HO3, pero cubre peligros adicionales nombrados, lo que también significa que puede costar mucho más.
Además de comparar proveedores en función de los costos, también observamos la solidez financiera según lo determinan los servicios de calificación financiera A.M. Best y Moody's eligieron compañías que obtuvieron un B + o más alto con A.M Best, además de tener una alta calificación de solidez financiera de Moody's. Por último, pero no menos importante, también tomamos en cuenta las calificaciones de J.D. Powers Overall Satisfaction, que se basan en las calificaciones de los clientes de todos los aspectos de los servicios de la compañía. Seleccionamos compañías que tenían una calificación de tres estrellas o superior.
| Nuestras cotizaciones | |
| Granja estatal | $ 872 por año |
| libertad mutua | $ 947 por año |
| Amica | $ 1,165 por año |
Si bien Amica ocupa el lugar más alto en términos generales tanto de satisfacción como de fortaleza financiera, también es la más costosa de las tres citas que recibimos. Con un costo más bajo y clasificaciones financieras excelentes, así como una gran satisfacción del cliente, State Farm ofrece la mayor cobertura de calidad por el precio según nuestras cotizaciones.
Sin embargo, estas son solo muestras, y cuando esté listo para comprar una póliza, debe comparar varias cotizaciones según sus necesidades específicas para encontrar el mejor precio.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Con tantos factores personales a considerar al determinar la mejor opción de seguro para propietarios de viviendas, es importante que junte las cotizaciones usted mismo. Puede ponerse en contacto con un agente de seguros local en su área o conectarse en línea, donde la mayoría de las principales compañías de seguros tienen herramientas simples que puede usar para calcular una tarifa rápida. De todos modos, habrá varias preguntas que deberá responder. Aquí hay un desglose de lo que necesita saber antes de sumergirse.
Por qué necesita un seguro de vivienda
Si bien la ley no exige el seguro de vivienda en el estado de Nevada, muchos prestamistas hipotecarios requieren que usted compre algún tipo de cobertura como condición para su préstamo. Más allá de este requisito, el seguro para propietarios de viviendas es vital porque protegerá uno de sus activos más valiosos: su hogar. Sin embargo, no solo cubre la estructura de su casa. La mayoría de las políticas también deberían cubrir lo siguiente:
- Su casa, incluidos los sistemas de fontanería y calefacción y aire acondicionado
- Cualquier otra estructura en su propiedad, incluidos garajes, cobertizos y casas de huéspedes
- Pérdida de su propiedad personal debido a daño o robo
- Aumento de los costos de vida mientras se repara su casa
- Responsabilidad en caso de que sea demandado por lesiones o daños a otra persona
- Gastos médicos por cualquier lesión sufrida por otros en su hogar
Tipos de cobertura a considerar
Si bien las áreas cubiertas por la mayoría de las políticas son bastante estándar, lo que puede variar mucho son los peligros que causan el daño. Su cobertura solo se aplica a los peligros que se definen en su póliza. Hay varios tipos de pólizas para propietarios de viviendas, denominadas "HO" para abreviar.
HO1 y HO2 ofrecen las formas más básicas de cobertura de una lista específica de peligros. HO2 es ligeramente más amplio en la cantidad de peligros que se nombran. Una política de HO3 es una combinación de coberturas llamadas peligros abiertos y peligros nombrados. La cobertura de riesgos abiertos significa que la estructura de su hogar está cubierta por cualquier daño otro que los peligros que se enumeran específicamente. En otras palabras, casi todos los peligros están cubiertos. Los peligros nombrados brindan cobertura para los contenidos de su hogar bajo los mismos riesgos enumerados que cubre una póliza HO2.
Otras políticas comunes incluyen HO5 y HO8. Una política de HO5 es una política de riesgo abierto tanto en su hogar como en los contenidos, lo que significa que la mayoría de los riesgos están cubiertos tanto para su casa como para su propiedad personal. Esto también significa que las primas pueden ser mucho más altas que un HO3 ya que cubre más. Una política de HO8 generalmente se reserva para casas mucho más antiguas, o puntos de referencia registrados, que puede costar mucho más reconstruir.
Cuánto para asegurar
Una vez que haya determinado el tipo de política que es mejor, aún necesita calcular exactamente cuánto seguro necesitará. Al recopilar citas, la cifra más importante que deberá calcular es el valor total de reconstrucción de su hogar. Esto no es lo mismo que el precio de compra de su casa, sino cuánto costaría reconstruir su casa desde cero. Es fundamental que se asegure de que su casa esté asegurada por el 100 por ciento del costo de reposición, explica Brad Cummins, copropietario de la agencia de seguros independiente, agentes del mercado de seguros.
“La mayoría de las compañías de seguros utilizarán su propia calculadora de costos de reconstrucción para llegar a la cifra del costo de reemplazo. Como consumidor, debe asegurarse de darle a su agente toda la información posible para que pueda recopilar un costo de reconstrucción preciso. Asegúrese de decirle a su agente los detalles de la construcción del hogar. Esta información aumentará el costo de reconstrucción y asegurará que esté cubierto con precisión , dijo Cummins.
Lo que necesitas para empezar
Además de calcular el costo de reconstrucción de su hogar, también necesitará información básica antes de poder recibir un presupuesto, incluido el tamaño y el estilo de su hogar, el año de construcción, el tipo de construcción y si tiene o no un presupuesto. alarma de incendio o sistema de seguridad. También deberá decidir si desea incluir endosos adicionales, como la cobertura de inundación, así como su monto deducible. También puede ser útil tener una estimación del valor de sus pertenencias personales, explica Angi Orbann, Segunda Vicepresidenta de Seguros Personales en Travelers.
"Recomendamos crear un inventario de la casa para que pueda recordar lo que tiene en el caso de una pérdida", dijo Orbann.
No tengas miedo de pedir ayuda
Incluso con las herramientas en línea que simplifican el proceso, puede ser confuso recorrer todas sus opciones y encontrar la mejor política. Un agente de seguros local puede ayudarlo a navegar el proceso, responder cualquier pregunta que le afecte personalmente y, finalmente, ayudarlo a encontrar el mejor seguro de vivienda en Nevada. "Siempre trabaje con un agente independiente", sugirió Cummins. "La mayoría de los agentes independientes podrán mostrar varias citas a la vez. Trabajar con un agente independiente le ahorrará tiempo en lugar de tratar de obtener cotizaciones en línea o recopilar cotizaciones de diversos agentes cautivos por su cuenta. "Los agentes independientes no están vinculados a una compañía de seguros en particular, por lo que pueden ayudarlo a comprar subjetivamente la mejor tarifa y cobertura.
¿Por qué las tasas de Nevada son tan promedio?
Según un estudio de febrero de 2016 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, la prima de seguro promedio para propietarios de viviendas en los EE. UU. Fue de $ 1,096 en 2013. El promedio de Nevada en el mismo año fue de $ 687. En 2016, nuestras cotizaciones ahora promedian alrededor de $ 994 por año, lo que indica que las tasas de Nevada han aumentado significativamente en los últimos tres años. Hay algunos factores que contribuyen a estas tasas más altas, incluido el crecimiento económico del estado y la amenaza de un desastre natural.
La economía de Nevada está en una senda ascendente, ya que el desempleo continúa disminuyendo constantemente y más empresas agregan nuevos empleos, incluso superando las cifras de empleos anteriores a la recesión. Los ingresos personales también van en aumento, con un aumento del 7 por ciento a partir de marzo de 2016. El mercado de bienes raíces de Nevada, especialmente en Las Vegas, también es saludable y estable para los nuevos compradores y vendedores. El reciente crecimiento económico es un factor importante en el aumento de la tasa.
La naturaleza también es una fuerza impulsora en lo que respecta al aumento de las primas de seguros. La temporada de lluvias de verano en Nevada trae la amenaza de inundaciones a los propietarios. Si bien el seguro contra inundaciones no está incluido en la cobertura estándar HO3, la posibilidad de destrucción del hogar por daños causados por el agua podría ser suficiente para elevar las primas de la cobertura estándar hacia arriba. En general, sin embargo, muchos desastres naturales importantes que plagan otras áreas del país, como huracanes y tornados, no son una preocupación en Nevada, lo que ayuda a mantener las tasas a un nivel promedio.
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Una política HO3 tiene un amplio paraguas de cobertura, pero todavía hay algunas lagunas que no están incluidas. Algunas brechas de cobertura comunes incluyen el daño causado por el agua por las copias de seguridad o fugas lentas, inundaciones y daños por terremotos. Puede cubrir estos agregando una prima adicional a su póliza.
¿Es necesaria la cobertura contra inundaciones y terremotos?
El seguro contra inundaciones y terremotos no está cubierto por la mayoría de las políticas estándar. Si vive en una llanura de inundación, es posible que desee considerar una cobertura adicional. Nevada ocupa un lugar destacado entre los estados con mayor actividad sísmica; sin embargo, el nivel de riesgo sísmico determinado por el Servicio Geológico de los Estados Unidos está muy concentrado en la región sudoeste del estado, por lo que debe tener en cuenta su ubicación geográfica cuando considere una cobertura sísmica adicional.
¿Qué deducible debería elegir?
La mayoría de las compañías ofrecen algunos límites deducibles para elegir. Este es el monto en dólares del que será responsable cuando tenga un reclamo. Esta es una opción personal basada en lo que financieramente es factible para su presupuesto para cubrir los costos de su bolsillo en caso de daños. Tenga en cuenta que cuanto menor sea el deducible, mayor será el costo de su prima, y viceversa.
¿Están todos mis objetos de valor cubiertos?
Aunque todo en su hogar está cubierto contra los peligros descritos en su póliza, el valor de sus posesiones personales está limitado a un monto en dólares específico."Es posible que desee considerar la compra de cobertura adicional para artículos valiosos y coleccionables, como pinturas, joyas o colecciones de tarjetas de béisbol", dijo William Hebert, Director Regional de Marketing de Mercury Insurance. Su agente podrá ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita, por lo que es importante proporcionar valores o tasaciones para los artículos a fin de asegurarse de que estén debidamente asegurados, explicó Hebert.
Tomar acción
Si bien puede parecer una tarea estresante para encontrar la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas, invertir un poco de tiempo por adelantado vale la pena para terminar con la seguridad de una empresa estable que brinda atención excelente y cobertura a buen precio. Con tantas variables a considerar, no existe una solución perfecta para todos, por lo que debe comparar varias políticas antes de decidir cuál es la adecuada para usted.
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