Las pólizas de seguro para propietarios están muy lejos de ser las mismas para todos. Pero a pesar de que está buscando una póliza de seguro que sea súper específica para su hogar, en realidad hay algunas verdades universales al seleccionar una compañía de seguros de primer nivel. Las mejores compañías ofrecen cobertura asequible y honesta. Tienen una sólida posición financiera, lo que significa que tienen los fondos para pagar si realiza un reclamo. Sus agentes de seguros son honestos y pacientes. Después de horas de investigación y entrevistas con expertos, encontramos varias compañías de seguros de Indiana que obtuvieron altas calificaciones en todos los ámbitos.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Indiana
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Indiana: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Allstate, Seguro de viaje, Familia estadounidense, Cachero, GEICO El primer paso en su camino hacia la compra de seguro de vivienda es solicitar cotizaciones de múltiples proveedores. Solicitar cada cotización en línea solo le tomará unos 10 minutos, pero le recomendamos que haga un seguimiento por teléfono o en persona una vez que haya reducido sus opciones a dos o tres compañías. Si bien podrá tomar la mayoría de sus decisiones en línea, es bueno que una persona real revise sus elecciones y se asegure de que no haya lagunas en su cobertura que podrían dejarlo vulnerable.
Elegimos una casa unifamiliar de tres dormitorios y tres baños en Indianápolis para comenzar nuestro proceso de cotización. La casa tenía menos de 2,000 pies cuadrados y estaba valorada en alrededor de $ 170,000. Como el valor de reposición es a menudo superior al valor justo de mercado, solicitamos cobertura de vivienda por $ 200,000. (La mayoría de las aseguradoras recomiendan agregar alrededor del 10 por ciento del valor de su hogar, en caso de que la reconstrucción de su casa cueste más de lo que originalmente pagó).
Cada proveedor de seguros utilizará diferentes criterios para determinar su presupuesto: algunos preguntan sobre mascotas, piscinas y trampolines, mientras que otros solicitan información sobre los materiales y acabados de la vivienda. Todos proporcionarán descuentos si toma precauciones adicionales para mantenerse seguro en su hogar. Eso significa que los detectores de humo, las alarmas contra robos y las cerraduras seguras le ahorrarán dinero a largo plazo.
Su cotización personalizada dependerá de muchos factores, por lo que puede encontrar que el proveedor que nos dio la mejor cotización será el más costoso para usted, o viceversa. Así que tome estos números con un grano de sal, y solicite un montón de citas cuando sea el momento de comenzar a comprar.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 1,112 por año |
| Granja estatal | $ 1,139 por año |
| libertad mutua | $ 1,966 por año |
Examinamos otros proveedores de seguros para el hogar en Indiana, y luego los revisamos para asegurarnos de que pudieran pagar su reclamo en caso de un desastre. Todas estas agencias tienen puntajes sólidos de J.D. Power, una Calificación de Solidez Financiera A.M de al menos B +, y una buena calificación de solidez financiera de Moody's y Standard & Poor's. Cuantas más cotizaciones reciba, más probabilidades tendrá de obtener un buen trato, así que consulte también las siguientes agencias.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Cómo se comparan las tasas de Indiana?
Si bien el costo anual promedio del seguro de propietarios de viviendas en los EE. UU. Es de $ 1,096, las tasas de residentes de Indiana son menores a solo $ 887 por año. Eso es casi un 20 por ciento más barato que el promedio nacional. Las estadísticas de delitos contra la propiedad del estado de Hoosier están a la par del promedio nacional, por lo que probablemente no sea la fuerza impulsora detrás de este descuento. Y dado que no somos ajenos a las tormentas de nieve épicas, los rayos y el tornado ocasional, parece un poco extraño que las tarifas de seguros de Indiana estén entre las más bajas del país. Sin embargo, gracias a la falta de huracanes, deslizamientos de tierra y terremotos severos, puede absorber los ahorros.
Tenga en cuenta que, aunque las tasas de Indiana son generalmente bajas, los precios pueden variar mucho dependiendo de dónde viva exactamente.
¿Qué debo preparar?
Obtener un presupuesto para el seguro de propietarios no es tan simple como escribir su dirección. Necesitará mucha información detallada sobre su hogar o posible nuevo hogar. Piense en los materiales de construcción, el tipo de cimentación y la fecha en que se atendió por última vez el techo. Debería poder acceder a la mayoría de esta información en la hoja de listado de su casa. Si no está seguro, continúe y adivine las cotizaciones en línea; siempre puede actualizar su información con un agente cuando es momento de comprar.
¿Cuánto debe ser mi deducible?
Desafortunadamente, no hay una respuesta única para esa pregunta. Básicamente, debe obtener el deducible que puede pagar. Si gastar unos pocos miles de dólares de su bolsillo es posible para usted en caso de una emergencia, puede ser inteligente capitalizar los ahorros de un deducible alto. Pero si esa cantidad sería tan desastrosa para sus finanzas como lo sería un incendio para su hogar, entonces lo mejor para usted es pagar un poco más mensualmente para mantener bajo su deducible.
"Los deducibles son la cantidad de dinero que tiene que pagar por una pérdida antes de que su compañía de seguros comience a pagar un reclamo, de acuerdo con los términos de su póliza. Cuanto más alto sea su deducible, más dinero podrá ahorrar en sus primas. Hoy en día, la mayoría de las compañías de seguros recomiendan un deducible de al menos $ 500. Si puede permitirse aumentar su deducible a $ 1,000, puede ahorrar hasta un 25 por ciento ". USA.gov
Tenga en cuenta que cualquier reclamo que realice en su seguro puede elevar sus tarifas, lo que le costará una cantidad significativa a lo largo del tiempo. Por lo tanto, guarde el seguro de su propietario para daños catastróficos en lugar de molestias moderadas que no cuestan mucho para solucionar.
¿Mi puntaje de crédito afecta cuánto pago?
Chico, lo hace. Mientras que algunos estados han prohibido la práctica de usar puntajes de crédito para determinar las tasas de seguro de hogar, Indiana no es uno de ellos. De hecho, una caída en su calificación crediticia de "Excelente" a "Aceptable" puede elevar sus primas hasta en un 50 por ciento. Si está buscando una nueva casa, probablemente ya esté muy consciente de su puntaje crediticio; esta es solo una razón más para vigilarlo.
¿Qué más cubre el seguro de propietarios?
La mayoría de las políticas incluirán protección de responsabilidad civil, que cubre las facturas médicas de una persona lesionada en su hogar. Esto puede ser útil si su amigo corta un dedo para ayudarlo a cocinar, o si su vecino sufre un mordisco de su mascota. Y puede optar por una protección aún mayor, si la necesita. Considere esto, del Insurance Information Institute:
"Los límites de responsabilidad generalmente comienzan en aproximadamente $ 100,000, sin embargo, es una buena idea discutir si debe comprar un nivel más alto de protección con su profesional de seguros. Si tiene activos significativos y desea más cobertura de la disponible en su póliza de vivienda, considere comprar una póliza paraguas o de responsabilidad excesiva, que brinda cobertura más amplia, que incluye reclamos contra usted por difamación y calumnia, así como límites de responsabilidad más elevados ".
Probablemente sepa que el seguro de propietario protege los objetos de valor en su hogar, pero ¿sabía que también protege las cosas que lleva consigo? Desde el equipaje perdido hasta los anillos de boda, sus pertenencias están aseguradas mientras viaja por el 10 por ciento de la cobertura total de sus pertenencias. Las joyas costosas y otros objetos de valor se deben detallar en su seguro, y por solo unos pocos dólares adicionales, tendrá la tranquilidad de saber que sus piezas más preciadas están cubiertas.
Su póliza de seguro también debe incluir ALE, abreviatura de Alternative Living Expense. Esto cubre el costo de las acomodaciones temporales si su hogar está demasiado dañado como para quedarse. Típicamente se le permite hasta un año de arreglos de vivienda alternativos, lo que debería ser más que suficiente para reparar el daño causado a su propiedad.
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Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de política necesito?
Si bien ciertos tipos de pólizas de seguro solo cubren situaciones que mencionan específicamente, una política de HO3 incluirá todas las situaciones a no ser que están específicamente excluidos. Eso significa que el proceso será más transparente y no se preguntará qué pagará en caso de un desastre no especificado. La mayoría de las aseguradoras tomarán el valor predeterminado de HO3 cuando solicite una cotización, pero asegúrese de confirmar que tiene una póliza HO3 antes de comprar y revise todas las exclusiones con su agente.
El seguro para propietarios de viviendas no es una compra de set-it-and-forget-it. Debes registrarte regularmente para asegurarte de que tu póliza aún te respalde y, mientras tanto, ver si eres elegible para recibir nuevos descuentos.
"Debe revisar su protección regularmente, al menos una vez al año, y ajustar su cobertura de seguro de acuerdo con los costos de construcción en el momento de su revisión. Su agente lo ayudará con estas decisiones ". IN.gov
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
La mayoría de las cotizaciones de seguros tendrán una cobertura predeterminada de $ 0 en el desbordamiento de la bomba de reserva / sumidero de agua. Desafortunadamente, el respaldo de agua es una causa frecuente de daños en el hogar y puede costarle un centavo si no está cubierto. Recomendamos agregar este tipo de cobertura, a pesar del costo adicional.
Dispositivos rotos, problemas eléctricos y problemas de plomería no son responsabilidad de su compañía de seguros. Para aquellos que están cubiertos, necesitarás una garantía para el hogar. Para obtener más información sobre cómo funcionan las garantías para el hogar y dónde puede encontrar la mejor, consulte este artículo.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Si bien las inundaciones de una tormenta parecen ser exactamente el tipo de situación para la que se creó el seguro de vivienda, en realidad no está cubierto por alguna pólizas de seguro de hogar. Si necesita un seguro contra inundaciones, deberá comprarlo por separado del gobierno federal. Si vive en una llanura de inundación, se le exigirá que tenga seguro contra inundaciones. Y si no lo hace, solo se trata de sopesar su riesgo. Vivir en el tercer piso de un condominio? Probablemente pueda sentirse seguro omitirlo. Pero si su área es vulnerable a inundaciones, podría valer la pena el costo, incluso si su hogar está sobre el nivel del mar.
¿Cómo puedo bajar mi prima?
La mejor manera de reducir su prima es reducir su riesgo. Piscinas, camas elásticas e incluso mascotas familiares pueden tener un gran impacto en lo que paga por el seguro de vivienda en Indiana. Si bien no estamos sugiriendo que se despida de Fido, debe considerar el costo real de las adiciones al hogar que duplican los riesgos. Si bien puede no parecer justo, usted puede ser responsable de los accidentes que suceden en su propiedad, incluso si la víctima estaba traspasando. Las llamadas molestias atractivas, como las casas en los árboles y el equipamiento del patio de recreo, dispararán los pagos de su seguro de hogar. La eliminación de estos riesgos mantendrá las tasas de seguro manejables.
Como mencionamos anteriormente, tomar precauciones de seguridad en su hogar aumentará en gran medida sus posibilidades de reducir la velocidad.Las alarmas antirrobo, los detectores de humo y las cerraduras con cerrojos darán lugar a un descuento, especialmente si esos sistemas informan automáticamente a sus servicios de emergencia locales.
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por pagar por adelantado cada año en lugar de cada mes. Si tiene el dinero en efectivo, esta es una manera fácil de ahorrar dinero y eliminar la molestia de una factura mensual. Algunos incluso ofrecen un descuento para configurar el autopago o pasar sin papel. Si combina su seguro de vivienda con su seguro de auto, ahorrará en ambos.
Otra gran manera de ahorrar verde es ir verde. No todas las agencias de seguros ofrecen este descuento, pero Traveler's le ofrece un 5 por ciento de descuento si su casa tiene la certificación LEED.
Tomar acción
Si bien el seguro para propietarios de viviendas puede ser una compra intimidante, esperamos que esta guía ayude a definir la jerga, aclare las brechas y le haga sentirse seguro al ingresar al mercado de seguros. Ya sea que esté buscando su primera casa o buscando la manera de ahorrar dinero en su hogar para siempre, la mejor manera de comenzar es sumergirse y obtener algunas cotizaciones. Cuantas más cotizaciones reciba, mayores serán sus posibilidades de encontrar una gran oferta en el seguro de hogar de Indiana. Continúa y comienza con nuestras mejores selecciones.
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