Después de que hayas cerrado la casa de tus sueños en The Natural State, es tentador pensar que no hay nada más que una navegación tranquila. Todavía queda una pieza del rompecabezas: seleccionar una póliza de seguro para propietarios de viviendas.
La póliza de seguro adecuada para propietarios de viviendas debería brindarle la tranquilidad de saber exactamente qué partes de su hogar están protegidas y de qué; Es por eso que debe dar su negocio a una compañía que sea respetable, accesible y transparente. Lo guiaremos a través de los pormenores - qué tipo de cobertura debe buscar, así como nuestras recomendaciones para el mejor seguro de propietarios de Arkansas
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
El mejor seguro para propietarios de viviendas en Arkansas
Recomendaciones de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Granja estatal, Allstate, GEICO, Seguro de viaje, Abrigo
Usamos un poco de grasa para encontrar el mejor seguro de vivienda en Arkansas. Para brindarle ejemplos concretos del tipo de precios que puede esperar, buscamos presupuestos de muestra de nuestras tres selecciones principales en su estado. No existe un enfoque único para todos, por lo que elegimos las siguientes especificaciones básicas para derivar nuestras cotizaciones para una casa construida en 2016 en Fayetteville, AR:
- Casa unifamiliar, ocupación para cuatro personas
- Una vivienda contemporánea con marco de madera de dos pisos y 2.300 pies cuadrados con una base de losa de concreto y dos baños y medio
- Garaje adjunto para un automóvil
- Cerrojos con cerrojos y alarmas locales de incendio y antirrobo que dependen de la policía y las estaciones de bomberos
- Localizado dentro de cinco millas de un departamento de bomberos y 1,000 pies de una boca de incendios
- Ningún negocio / cuidado de niños se ejecutó dentro de casa
- Sin mascotas
- $ 230,000 en cobertura
Además, estas citas de muestra se basan en una política de HO3, que es el tipo de póliza de seguro de propietario que recomendamos utilizar. En el mundo de los seguros, esta política se conoce como una política híbrida porque abarca tanto una política de riesgos abiertos como una política de peligros nombrados.
| Nuestras cotizaciones | |
| Granja estatal | $ 1,365 por año |
| Amica | $ 1,355 por año |
| libertad mutua | $ 924 por año |
Los peligros son un evento o desastre que causa daño o pérdida de valor a su hogar y / o propiedad. ¿Regresas de una cena en la ciudad y todos tus artículos electrónicos han sido robados? Eso es un peligro. ¿Se produce daño de fuego en su casa en medio de una tormenta eléctrica? Eso también es un peligro. Sin embargo, existen restricciones sobre los peligros que cubre su póliza. Con una política de HO3, su hogar está cubierto por una póliza de riesgos abiertos, lo que significa que a menos que esté especificado en la lista de exclusión aquí, el daño está cubierto. La transparencia siempre es algo bueno. Debemos tener en cuenta que las pertenencias en su vivienda están cubiertas con una política de peligros nombrados, lo que significa que su reclamo debe haber incluido uno de los peligros enumerados.
Una política de HO3 ha sido la política estándar utilizada en los EE. UU. Durante años, ya que cubre la mayoría de las necesidades de los propietarios. Ofrece una gran cobertura para su hogar y una buena cobertura para sus pertenencias personales. Es importante reconocer de inmediato que una política de HO3 no cubre los desastres naturales o el daño causado por el agua, que solo está cubierto por el seguro contra inundaciones. Discutiremos más sobre los detalles del seguro contra inundaciones a continuación.
Teníamos criterios estrictos para evaluar las compañías de seguros; tenían que tener clasificaciones sólidas con J.D. Power, así como sólidas calificaciones de solidez financiera. J.D. Power muestra al consumidor cuáles negocios son los líderes de sus industrias. Sus clasificaciones se basan en cobertura de pólizas, precios, facturación y pago, qué tan fácil es comunicarse con su aseguradora, reclamos y satisfacción general del cliente. Nuestras cotizaciones provienen de compañías de seguros que tienen una calificación de J.D. Power de tres estrellas o más, una calificación de A.M Best Financial Strength de B + o superior, y una alta fortaleza financiera de Moody's y / o Standard & Poor's.
Mientras que Amica cuesta más anualmente que algunos competidores, tuvo las calificaciones más altas de J.D. Power con cinco estrellas en todas las categorías; en nuestra opinión, es el mejor seguro para propietarios de viviendas en Arkansas. Si ocurre un desastre, querrá tener una compañía de seguros que lo respalde y facilite la presentación de un reclamo. Amica se ajusta a esa factura. Liberty Mutual puede ser significativamente más barato, pero J.D. Power le dio solo dos estrellas cuando se contactó con la compañía. El estrés de lidiar con la presentación de reclamos podría superar los costos adicionales incurridos al ir con una compañía de mayor valor. Es importante tener en cuenta que su presupuesto puede variar mucho de nuestras citas de muestra, ya que cada caso se ha seleccionado cuidadosamente para satisfacer sus necesidades.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Hay una gran cantidad de información a considerar al comprar un seguro de hogar. Para prepararse completamente para obtener una cotización, deberá tener cierta información a mano. Siga leyendo para obtener más información.
Coberturas para considerar
Por ley, en Arkansas, no es obligatorio tener un seguro de propietario. No tan rápido, ¡no cierres esta pestaña! La mayoría de los contratos de préstamos o hipotecas requieren una cierta cantidad de seguro en su hogar, de modo que a menos que compre directamente su casa, necesitará un seguro de hogar.Además, si realiza una compra tan grande, le recomendamos la tranquilidad que proporciona el seguro.
Hay varios tipos diferentes de cobertura para contemplar. Consulte con su prestamista, si tiene uno, para ver qué cobertura mínima requieren. Como mencionamos anteriormente, una póliza HO3 es la más comúnmente utilizada y le brindará cobertura total para su hogar. Eso significa que si su hogar necesita ser reemplazado por completo, se le proporcionará la cantidad para la que está asegurado (en otras palabras, cuánto costaría reemplazar hoy, no cuánto costó cuando se construyó).
Si bien no recomendamos obtener menos cobertura que una política de HO3, es posible adquirir políticas HO1 y HO2, que cubren los peligros más básicos. Si le preocupa el alcance de la cobertura del contenido de su hogar, sería conveniente investigar más a fondo las políticas de HO5. Las políticas de HO5 cubren sus pertenencias personales en una política de riesgos abiertos en lugar de una política de peligros nombrados. Dependiendo de sus circunstancias, esto a veces puede costar aproximadamente lo mismo que un HO3.
Además, si le preocupa la posibilidad de que su casa sufra daños debido a un desastre natural o una inundación, tenga en cuenta que, por lo general, estos no están cubiertos en su póliza y requerirá una forma diferente de seguro.
Que esperar
Cada año, las tasas de seguro del propietario aumentan constantemente en los EE. UU. Según el Departamento de Seguros de Arkansas, si su aseguradora paga más reclamos de los que esperaba en un año, es posible que sus tarifas aumenten. La prima anual promedio pagada en los EE. UU. Es de $ 952. En Arkansas, la tasa anual promedio es de $ 1,060, un 5 por ciento por encima del promedio nacional. Si bien Arkansas no ve el fenómeno de los tornados que sus estados vecinos hacen, el riesgo sigue presente, razón por la cual las tasas serán más altas en las áreas más susceptibles.
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
Información práctica
Una cita de muestra será fácil de obtener con la información básica que ya puede tener en su hogar. Sin embargo, hay otras especificaciones que necesita para asegurarse de que se encuentra en el camino correcto para adquirir un presupuesto que proporcione coberturas legítimas para usted y su hogar.
Hemos compilado la siguiente lista de información que debe tener antes de sentarse a encontrar una cotización:
- Metraje cuadrado de la casa [sótanos amueblados generalmente no incluidos]
- Detalles de la construcción de la casa, incluidos cimientos, marcos y techos
- Cantidad de habitaciones y baños
- Garaje independiente o anexo, con la cantidad de autos que albergará
- Edad del hogar y si se ha asegurado antes
- Si el hogar no es nuevo, la información sobre las mejoras y los cambios realizados en la estructura o los sistemas de funcionamiento en el hogar
- Distancia a la boca de incendios y al departamento de bomberos local desde la casa
- Detalles sobre los sistemas de alarma antirrobo y contra incendios
- Información sobre reclamaciones de seguros de viviendas presentadas en los últimos cinco años
- Número de estufas de leña, si las hay
Además, necesitará una lista detallada de todas las pertenencias personales que desee que estén cubiertas en su póliza. Si su casa tiene características adicionales, tales como una piscina enterrada, un trampolín, una mascota doméstica o un amplio paisajismo, puede incurrir en costos adicionales.
Leyes y regulaciones locales
Al igual que las calles pavimentadas de Little Rock difieren de las deliciosas estribaciones de las montañas Ouachita, las leyes y reglamentos para el seguro del propietario varían en cada estado. No existen leyes o reglamentos en Arkansas que hagan legalmente vinculante para usted tener un seguro de vivienda si no está vinculado fiscalmente a un préstamo. La Oficina de Servicios de Seguros califica cada ciudad en una escala de uno a 10 para clasificar la protección contra incendios del área. La oficina inspecciona el departamento de bomberos local y los clasifica según la fuente de agua, la mano de obra y el equipo disponible. Arkansas se encuentra dentro de la zona sísmica de Nueva Madrid; por lo tanto, su compañía de seguros debe informarle si no ofrece seguro contra terremotos. De lo contrario, la compañía debe proporcionarle información sobre cómo ubicar el seguro contra terremotos utilizando el Programa Market Assistant, que se desarrolló debido a la Ley de la Autoridad de Terremotos de Arkansas de 1999. Para obtener el código de seguro del Departamento de Seguros de Arkansas, haga clic aquí.
¿Por qué las tasas de Arkansas son tan promedio?
Cuando se compara con el promedio nacional, las tasas de seguro de hogar de Arkansas están justo en el medio, solo un cinco por ciento más alto que el promedio nacional. Arkansas tiene tasas de delincuencia promedio, pero tiene un mayor riesgo de terremotos. Existe la posibilidad de que Arkansas pueda desarrollar terremotos provocados por el hombre en un futuro previsible debido al fracking. Las tasas de seguro de propietarios de Arkansas también pueden cambiar drásticamente de un código postal a otro debido a la densidad de población.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
En pocas palabras: terremoto, inundaciones, daños por agua y respaldo de alcantarillado. Los propietarios de Arkansas deben prestar atención a la cobertura de terremotos, ya que es un riesgo real en nuestro estado. Asegúrese de verificar si recibirá cobertura para vivienda temporaria en caso de que necesite desalojar su vivienda temporalmente mientras se reconstruye.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
Si bien Arkansas no tiene salida al mar, no se ha salvado de las inundaciones repentinas y el riesgo de inundaciones en el hogar. Los habitantes de Arkansas en áreas de bajo riesgo representan el 30 por ciento de aquellos a quienes se les paga por reclamos de seguro contra inundaciones. La única forma de proteger su hogar y sus pertenencias personales de cualquier tipo de inundación es mediante la compra de un plan de seguro contra inundaciones.Si está comprando una casa que no está incluida en una zona de inundación de alto riesgo, una Política de riesgo preferido es una excelente opción, ya que brinda protección a una tasa más baja.
¿Cuáles son algunos factores que pueden reducir mis tarifas?
¿Tiene un puntaje de crédito excelente? ¿Tiene una póliza de automóvil con la compañía de la que está considerando comprar el seguro del propietario? ¿Estás cerca de los departamentos de bomberos y policía? ¿Tiene una instalación casera de alarmas contra incendios y antirrobo? Si respondió afirmativamente a alguna de esas preguntas, es probable que califique para una tasa anual más baja. Sugerimos investigar más a fondo y jugar con la opción de combinar múltiples políticas, ya que podría generar grandes ahorros.
Tomar acción
Está equipado para salir y encontrar la mejor póliza de seguro de vivienda para su hogar. Reúna toda la información necesaria sobre su hogar y use nuestras recomendaciones como ayuda. Antes de que te des cuenta, estarás en camino de obtener tus propias cotizaciones y finalizar el apasionante proceso de convertirte en un nuevo propietario.
Las compañías de seguros de propietarios de casas Freshome recomendadas por Freshome en Arkansas: Amica, Liberty Mutual, Granja estatal, Allstate, GEICO, Seguro de viaje, Abrigo
Compare las tasas de seguro de propietariosPara encontrar y comparar rápidamente tarifas en su área, ingrese su código postal a continuación. Ingrese su codigo postal: |
