Cuando ocurren accidentes o el clima es peor para usted, estar cubierto adecuadamente por una póliza de seguro sólida para propietarios de viviendas suavizará el golpe. Sin embargo, lidiar con los agentes de seguros ágiles o con una compañía que no puede pagar su reclamo puede ser un gran dolor de cabeza.
Nos propusimos encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Arizona, con la vista puesta en algunas cualidades clave. Queríamos que las compañías que proporcionaron cobertura transparente, primas asequibles y agentes de seguros con la paciencia de un maestro de escuela primaria. Una excelente reputación financiera también fue crítica. Encontramos un puñado de compañías de seguros de Arizona que estuvieron a la altura de las circunstancias.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Arizona
Recomendaciones de Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.
Una parte importante de su investigación implicará inevitablemente reunir citas de agencias de seguros. Saber a qué compañías contactar es un gran paso para encontrar la política perfecta para cubrir su nuevo hogar.
Recopilamos citas de las tres compañías de seguros con mejores resultados en Arizona para darle una idea de qué esperar. Para obtener una cotización, necesitábamos un hogar. Elegimos una casa de tres camas y un baño que tenía un total de 1,246 pies cuadrados de espacio habitable.
Esta casa también cuenta con una piscina en el patio trasero, una característica que se encuentra con frecuencia en algunas de las áreas más metropolitanas de Arizona.
La póliza de seguro que seleccionamos fue una política de HO3, una de las más comunes y altamente recomendadas en los EE. UU. Con esta política, su hogar estará cubierto contra los peligros establecidos, como incendio, robo, vandalismo, rayos y otros; la política también cubre muchos otros accidentes incidentales, como una pelota de béisbol que pasa por la ventana del vecino, o el costo de reparar el daño hecho a su techo por una rama de un árbol caído.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 660 por año |
| Granja estatal | $ 733 por año |
| libertad mutua | $ 786 por año |
Además de estas tres compañías, encontramos proveedores adicionales que han cumplido con un conjunto riguroso de calificaciones, incluida una calificación de Satisfacción General de J.D. Power de tres estrellas o más, una A.M. La mejor calificación de fortaleza financiera de B + o superior, así como una calificación de fortaleza financiera alta de otra institución, incluidos Moody's y Standard & Poor's.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Con una idea general de qué esperar al buscar un seguro de vivienda, estará en una mejor posición para encontrar la póliza adecuada para sus necesidades.
El seguro para propietarios de viviendas es una póliza integral que cubre parte o la totalidad de los costos relacionados con el reemplazo o reparación de daños físicos a su hogar, los costos médicos de otras personas lesionadas en su propiedad y la responsabilidad para usted, sus familiares o mascotas.
Comprender cómo se desglosan sus coberturas le ayudará a asegurarse de que encontrará el mejor seguro de vivienda en Arizona.
Cobertura de vivienda
La cobertura de vivienda contribuye al costo de reemplazar o reparar cualquier daño estructural a su hogar. Cualquier estructura separada en la propiedad, como un garaje separado, un cobertizo de almacenamiento o cualquier otro edificio, generalmente están cubiertos por el 10 por ciento de la cobertura de su casa.
Cuando se trata de cobertura de vivienda, es importante tener en cuenta que el valor determinado no es el valor de mercado, sino el costo total de reemplazar la vivienda. La mayoría de las compañías de seguros lo ayudarán a determinar el valor tasado de su vivienda teniendo en cuenta el material de la estructura, el revestimiento y los materiales del techo, y la antigüedad de la propiedad, junto con otras consideraciones.
De acuerdo con Gene Montemore, agente inmobiliario de Real Living Success Realty, la diferencia entre el valor de la tierra y el valor de la estructura es una distinción importante.
"Tenemos muchas áreas en Arizona donde la tierra es muy barata y la estructura no cuenta con seguro suficiente mientras que la tierra en la póliza está sobrevaluada", dijo Montemore. "También tenemos muchas ubicaciones en Metro Phoenix, Scottsdale y Paradise Valley, donde la tierra es muy cara, por lo que es importante asegurarse de que los valores de la tierra / estructura sean precisos".
Daño a la propiedad personal
Cuando se trata de los contenidos dentro de su hogar, su seguro de vivienda cubrirá el costo de reemplazar sus pertenencias en caso de que se dañen o destruyan. Esto incluye muebles, ropa y otras pertenencias personales. Las políticas típicas proporcionarán un monto de seguro de aproximadamente el 75 por ciento del límite de la póliza en su vivienda para propiedad personal. Si se roban o se dañan algunas pertenencias cuando se está lejos de casa, se proporciona una cobertura limitada común de aproximadamente 10 por ciento para complementar la pérdida.
Un hábito increíblemente útil para adoptar es un inventario anual de su propiedad personal. Para ello, crea una hoja de cálculo para cada habitación de tu casa, incluidos el sótano y el ático. Vaya de una habitación a otra y enumere todos los elementos que contiene, incluida la cantidad de un artículo en particular, el año en que se fabricó, el año de compra y un costo estimado para reemplazarlo por un artículo similar.
Esto debería incluir elementos tales como equipo de cocina, ropa, alfombras, lámparas, obras de arte, muebles, televisores, electrodomésticos, cortinas y más. Tomar una fotografía o video de sus pertenencias también será un beneficio.En caso de desastre, tendrá una lista completa de todas sus propiedades que puede proporcionar a la compañía de seguros para que las reemplace. Al actualizar esta lista anualmente, se asegurará que se cubra la mayor cantidad posible de sus bienes personales.
Cobertura de responsabilidad personal
Si usted, un miembro de su familia o una mascota causan lesiones o daños a otra persona o sus bienes (sin incluir accidentes automovilísticos), su seguro de vivienda generalmente debería cubrir hasta $ 100,000 por cada ocurrencia, aunque la opción de comprar un valor de cobertura más alto puede existir. La responsabilidad personal solo se aplica si la lesión o el daño se consideraron un accidente en lugar de una acción intencional contra otra persona.
Cobertura de pagos médicos
Si alguien fuera de su hogar se lesiona en su hogar, independientemente de su culpa, su cobertura de pagos médicos proporcionará asistencia para gastos médicos razonables y necesarios para esa persona. Algunas pólizas pueden pagar los gastos médicos de una persona que se haya lesionado fuera de su propiedad, pero esto es más limitado y debe verificarse antes de suponerse.
Gastos de subsistencia adicionales
Si su casa no es habitable debido a una pérdida cubierta por su póliza de seguro, el costo de mudarse temporalmente a un motel o apartamento será pagado por la compañía de seguros si se determina que es razonable y necesario. En general, esta cobertura dura hasta 12 meses y pagará hasta un 20 por ciento del límite de su póliza en su vivienda por gastos que excedan el costo normal de sus gastos de manutención.
En caso de desastre, una política integral que cubra adecuadamente su hogar o su propiedad es la mejor protección contra desastres inesperados.
"Conozca lo que está en su póliza", dijo Don Matheson, fundador de The Matheson Team of realtors para Re / Max Fine Properties. "Pregúntate a ti mismo qué cubre realmente mi política específica. Mire si incluye seguro contra inundaciones, si cubre el moho. Cuál es la cobertura de responsabilidad civil y si es suficiente ". Tener una sólida comprensión de la póliza de seguro de propietarios específicos es clave para garantizar que no haya sorpresas desagradables.
Además, es importante que usted y su agente de seguros o corredor tengan una discusión abierta y honesta sobre los posibles peligros que su hogar puede enfrentar y qué cobertura necesitará. A veces, las condiciones menos esperadas en realidad pueden ser un riesgo muy grande, según lo detallado por Carmen Brodeur, J.D., agente de bienes raíces de Trillium Properties con experiencia en derecho inmobiliario.
"Una gran parte de Scottsdale se encuentra en una zona de inundación", dijo Brodeur. "Esto es una sorpresa para muchos clientes ya que está en el desierto". Con el fin de combatir cualquier daño inesperado por inundaciones, Brodeur conecta a sus clientes con un agente de seguros bien informado que ayudará a buscar una variedad de excelentes compañías de seguros que se adapten a sus necesidades. necesariamente.
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¿Por qué las tarifas de Arizona son tan bajas?
En comparación con el resto de los 50 estados, la prima anual promedio de Arizona es bastante baja, según el Insurance Information Institute. En promedio, el costo del seguro de propietarios en Arizona es de $ 724 por año, lo que hace que el estado sea el sexto más bajo del país.
Una vez dicho esto, un informe reciente en KTAR News señaló una condición importante que puede afectar drásticamente su tasa de seguro: su puntaje de crédito. Según el artículo, los residentes de Arizona con un puntaje de crédito que ha disminuido de "Excelente" a "Aceptable" pueden estar sujetos a un aumento de tarifas de más del 50 por ciento, "por lo que es uno de los peores en la nación para este tipo de la tasa aumenta ".
Además, los residentes de Arizona pueden experimentar aumentos de tasas después de su primer reclamo, según el Phoenix Business Journal. Si bien la prima promedio de Arizona puede ser una de las más bajas del país, la presentación de un solo reclamo puede generar un aumento de aproximadamente un 17 por ciento en su tarifa. Como resultado, los propietarios de viviendas típicas deben considerar si el aumento de la tasa valdrá la pena al final antes de presentar un reclamo moderado.
Si bien estas noticias pueden hacer que te sientas esperanzado o desanimado, hay muchas maneras en que cualquier propietario puede reducir las primas. Instalar alarmas locales contra incendios y antirrobos, aumentar su deducible y tener coberturas agrupadas en una sola compañía puede ayudarlo a ahorrar dinero cada año.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Saber qué es y qué no está cubierto en su póliza lo salvará de situaciones de estrés financiero en caso de desastre. De acuerdo con la Guía de Propietarios 2014 del Departamento de Seguros de Arizona, hay una serie de exclusiones y limitaciones comunes que puede encontrar que faltan en su póliza.
Algunas de las exclusiones más frecuentes incluyen:
- Pérdida de animales, pájaros, peces o automóviles
- Daño causado por inundación, agua superficial, desbordamiento de una masa de agua o rociado de cualquier fuente de agua natural
- Daño por agua debido a alcantarillas o desagües respaldados
- Guerra, peligro nuclear, negligencia, movimiento de tierra o daño por falla de energía
- Propiedad utilizada para cualquier fin comercial
- Moho, hongos, podredumbre húmeda y podredumbre seca
- Daño causado por filtraciones o fugas continuas o repetidas de agua o una corriente durante un período de tiempo
La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios básicos también limitarán la cobertura de lo siguiente:
- Efectivo, valores, joyas, pieles y colecciones de sellos y monedas
- Armas de fuego
- Ordenadores
- Antigüedades u objetos de arte
Algunas compañías de seguros le permitirán ampliar las coberturas, por un costo adicional, si considera que su propiedad puede beneficiarse.Hable con su corredor o agente de seguros para obtener más información sobre lo que está disponible para usted.
¿Qué tipos de desastres naturales son comunes para una casa en Arizona?
Como regla general, obtienes lo que pagas cuando se trata de un seguro. Estar protegido contra los desastres naturales que amenazan su hogar puede significar la diferencia entre una recuperación rápida y una larga.
Según los agentes de seguros de EE. UU., Una compañía que ayuda a los consumidores a comparar las tasas de seguros, Arizona es propensa a una variedad de desastres naturales, incluidos los terremotos, las inundaciones, el granizo, los tornados, los huracanes y los incendios forestales.
¿El seguro contra inundaciones está cubierto en mi póliza?
Por lo general, el seguro contra inundaciones está excluido de la póliza de seguro de propietarios; Sin embargo, puede agregar esta cobertura a un costo adicional.
Mientras que algunas compañías de seguros pueden ofrecer su propio seguro contra inundaciones, la mayoría de las veces la cobertura es proporcionada por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones si su propiedad cumple con las pautas federales para la prevención de inundaciones.
Como se mencionó anteriormente en este artículo, las inundaciones son generalmente un desastre inesperado en Arizona dado el ambiente árido en todo el estado. Las herramientas prácticas en línea pueden ayudarlo a determinar si su casa se encuentra en una zona inundable y el riesgo potencial que enfrenta.
Tomar acción
Ahora tiene una buena idea de qué esperar al recopilar cotizaciones, determinar las coberturas de su póliza y qué considerar al hablar con su agente de seguros. Compare y descubra qué ofrecen ciertas compañías en comparación con otras. Considere los riesgos que enfrenta su hogar y analice formas de cubrirlo en caso de desastre. La mejor póliza de seguro de vivienda está disponible. Con las herramientas y la comprensión de las que ahora está equipado, y un poco de tiempo, podrá encontrarlas fácilmente.
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