¿Debería alquilar o debería comprar? Lo que antes era una simple cuestión de alquilar versus comprar una casa ahora es mucho más complejo. Durante mucho tiempo, se asumió que una vez que ganaba y ahorraba suficiente dinero, compraba una casa porque la propiedad era el sueño y la decisión más financieramente responsable. Pero ese ya no es necesariamente el caso. La vida hoy es diferente y muchas personas alquilan frente a comprar una casa por una amplia variedad de razones. Solía ser tan simple como correr los números para ver si podía comprar una casa, pero ahora hay más factores de estilo de vida en juego.
Contenido
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1 alquiler
- 1.1 Los costos
- 1.2 Los profesionales del alquiler
- 1.3 Los contras de alquilar
- 2 Compra
- 2.1 Los costos de comprar
- 2.2 Otros costos
- 2.3 Ventajas de comprar
- 2.4 Desventajas de comprar
Además, los precios en algunos mercados de vivienda en todo el mundo se han disparado hasta el punto en que muchas personas, especialmente los compradores primerizos, no pueden permitirse ingresar al mercado de la vivienda. Según el Instituto de Estudios Fiscales, a los jóvenes de la generación del milenio que obtienen ingresos de rango medio les resulta difícil comprar porque los precios de la vivienda han crecido mucho más rápido que los ingresos.
Finalmente, muchos jóvenes de la generación del milenio sienten que no pueden pagar un hogar debido a la deuda de los estudiantes y los desafíos crediticios, según informa NYpost. Además, los jóvenes están decidiendo que no quieren asumir el gasto de mantenimiento, optando en cambio por alquilar y tener más tiempo libre al no gastarlo (y su dinero) en mejoras y reparaciones en el hogar.
Necesita un lugar para vivir, entonces, ¿cómo decide si alquilar o comprar una casa es lo mejor para usted? Como ya se mencionó, muchos factores están en juego porque comprar una casa ya no es simplemente una decisión de inversión. Hemos analizado los costos involucrados en ambos, así como los diversos pros y contras del alquiler versus la compra de una casa. Lea esta guía y decida por usted mismo sobre el alquiler versus la compra de una casa.
Image Alquiler
Los costos
Si el dinero en efectivo es un problema, el alquiler requiere menos dinero por adelantado que comprar una casa. Aún así, alquilar un departamento nuevo y mudarse implica una serie de costos para los que debe prepararse.
Alquilar - Por lo general, deberá pagar el alquiler del primer mes por adelantado. Algunas propiedades también requieren que pagues el alquiler del último mes cuando te mudes también. Esto puede o no servir como un depósito de seguridad.
Depósito de seguridad- Esta es una suma de dinero que le paga al propietario en caso de daños a la propiedad que requieran reparaciones o limpieza adicional. Además, muchos propietarios deducen una tarifa de limpieza de mudanza del depósito de seguridad para reparaciones, repintes y limpieza entre inquilinos. Es importante conocer las leyes del estado en el que vives para asegurarte de que los depósitos que te piden sean legales. Si bien los grandes grupos de alquiler probablemente cumplan, es posible que las empresas de alquiler individuales o más pequeñas no lo sean.
Tarifas y depósitos adicionales- ¿Tener una mascota? La gran noticia es que cada vez más comunidades de apartamentos permiten ciertos tipos de mascotas. La desventaja es que probablemente tendrá que pagar un depósito y / o tarifa adicional para tener una mascota. Esto resuelve el costo de la limpieza adicional que podría ser necesaria por accidentes de mascotas y desgaste extra en el piso.
Mover - No importa si usted está en contra de comprar una casa, tendrá que mover sus cosas y en algún momento, el trabajo será demasiado grande para manejarlo solo. Tendrá que apartar dinero para mudanzas, o al menos el alquiler de un camión de mudanzas si lo va a hacer usted mismo.
El seguro para inquilinos- No todos los propietarios requieren seguro de inquilinos para sus pertenencias, pero es aconsejable hacerlo. En caso de robo, incendio o catástrofe relacionada con el clima, el seguro para inquilinos puede ayudarlo a reemplazar sus muebles, electrodomésticos pequeños y artículos personales. De acuerdo a Seguro de State Farm, el primer paso es determinar lo que valen sus pertenencias haciendo una lista de todo y su valor. El costo de la póliza variará según la ubicación, el tipo de apartamento y la cantidad de cobertura que elija. Algunas comunidades de alquiler más grandes pueden requerir evidencia de seguro para inquilinos antes de poder mudarse.
Utilidades - Que las utilidades estén incluidas o no en su renta variará. Algunos propietarios pueden incluir agua o calefacción, pero no otros servicios. Sea claro qué servicios están cubiertos por el alquiler y cuáles deberán presupuestarse para cada mes.
Lavandería. Si no tiene una lavadora y secadora en el apartamento o la casa que está alquilando, tendrá que pagar para hacerlo en una lavandería automática. Esto puede sumarse y debe ser una línea de pedido en el presupuesto de su hogar si está alquilando.
Image Los pros de alquilar
Mantenimiento o reparaciones no son su problema
El alquiler es la forma de vivir libre de mantenimiento. Todas las reparaciones y los principales reemplazos de electrodomésticos son responsabilidad del propietario. Eso puede ser un ahorro de tiempo y estrés cuando la calefacción o el aire acondicionado se apagan y necesita estar en el trabajo.
Moverse es muy fácil
Siempre que su salida se ajuste a los términos de su contrato de alquiler, puede empacar y mudarse a otro lugar, ya sea que se encuentre en la ciudad o en todo el país. No hay casa de la que preocuparse por vender a un precio lo suficientemente alto como para tener buen sentido financiero. Esta es la razón por la cual alquilar o comprar una casa es a menudo la mejor opción para las personas que cambian de trabajo con frecuencia o, a menudo, se transfieren a otra ubicación de la empresa.
Alquilar versus comprar una casa es más barato
Cuando alquila, no hay que pagar un gran anticipo y no tiene que preocuparse por la fluctuación de los precios de la vivienda. Si los valores de las propiedades disminuyen, no es tu problema. El resto de su efectivo puede permanecer en sus cuentas de inversión.
La calificación crediticia no es una gran preocupación
Para ser aprobado para una hipoteca de la casa y obtener una buena tasa de interés, necesita un puntaje de crédito excelente. A pesar de que deberá someterse a un control de crédito cuando solicite el alquiler de un apartamento, por lo general no es tan riguroso como un cheque de crédito hipotecario. A menos que su historial tenga grandes señales de alerta, como bancarrota o una calificación crediticia excepcionalmente baja, podrá alquilar. Además, si su situación financiera es inestable o inestable, el alquiler puede ser una mejor opción.
Image Los contras de alquilar
No Equity Real Estate
A pesar de pagar su alquiler a tiempo y cuidar bien de la propiedad, no está construyendo ninguna equidad. Eso significa que cuando salga de la propiedad, no habrá acumulado ninguna riqueza inmobiliaria. Dependiendo de dónde viva y su situación individual, esto puede ser una desventaja.
Sin beneficios fiscales
A pesar de las cambiantes leyes tributarias, es probable que los propietarios aún puedan deducir una parte de sus intereses hipotecarios e impuestos a la propiedad en sus declaraciones de impuestos sobre la renta, y en el nivel federal o estatal. Esto puede ser un factor importante para algunos inquilinos, especialmente aquellos con mayores ingresos.
El aumento de alquiler
En general, un propietario aumentará la renta para mantenerse al día con el mercado y cubrir los crecientes costos. Los propietarios con hipotecas de plazo fijo no enfrentarán la misma incertidumbre y pueden prever que los pagos se mantengan constantes durante la vigencia del préstamo, sin importar si el mercado inmobiliario sube o baja. En una propiedad de alquiler, usted no tiene control sobre si la renta aumentará o en cuánto.
Sin garantías
A pesar de las leyes que previenen contra el desalojo ilegal y requieren un aviso adecuado si no podrá renovar su contrato de arrendamiento, no hay garantía de que pueda permanecer en una propiedad de alquiler por tiempo indefinido. Incluso si usted es un inquilino modelo, las propiedades se venden, se convierten en condominios o cambian de otra manera, lo que significa que los residentes tienen que seguir adelante. Mientras el propietario siga pagando la hipoteca, él o ella no tendrá que mudarse.
Image Comprando
Comprar una casa puede ser una buena decisión, pero antes de comenzar a buscar es crucial saber cuánto puede pagar. La mayoría de los expertos financieros le dirán que los costos totales de la vivienda no deberían ser entre el 28% y el 30% de su ingreso mensual bruto. También es importante tener en cuenta que, en muchos mercados, las viviendas iniciales son escasas, por lo que la competencia por esas propiedades es más intensa. Si ha revisado su situación de presupuesto y crédito, y desea seguir adelante con la compra de una casa, estos son los factores a considerar:
Los costos de comprar
Como se puede imaginar, los costos iniciales de comprar una casa son mucho mayores que el alquiler. Si ha considerado el alquiler versus la compra de una casa y piensa que desea comprar, tenga en cuenta estas sumas que deberá tener antes de poder obtener las llaves de su propio lugar.
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Cómo comprar una casa sin crédito Earnest Money. Cuando encuentre una casa que le guste, además de hacer una oferta, también tendrá que proporcionar un cheque al vendedor como "dinero en efectivo". Típicamente, alrededor del 1 al 3 por ciento del precio de venta, el dinero muestra al vendedor que el el comprador es serio acerca de la oferta. Si se acepta la oferta, el dinero irá a una cuenta de depósito en garantía hasta el cierre de la propiedad cuando el comprador reciba crédito por el pago.
Pago inicial- Esta es otra cantidad que deberá especificar cuando la oferta se haga al vendedor. El total es el porcentaje del precio de compra que pagará al cierre. Dependiendo del tipo de hipoteca, su calificación crediticia y el mercado de vivienda local, el pago inicial ideal es generalmente del 20 por ciento. Algunas hipotecas permiten un pago inicial del 10 por ciento y los préstamos forman el Autoridad Federal de Vivienda (FHA) puede ser tan bajo como 3.5%.
Evaluación- Antes de que se apruebe una hipoteca, se requiere que los compradores obtengan una tasación de la propiedad. Esto se hace para asegurarse de que el precio de venta coincida con el valor de mercado de la casa. Una tasación generalmente cuesta entre $ 300 y $ 500.
Inspección- Si bien es posible que el prestamista no lo requiera, la inspección de un profesional con licencia es siempreuna buena inversión. La inspección puede identificar fallas o reparaciones necesarias que los compradores no notan. Si se encuentran defectos graves, puede conducir a una negociación con el vendedor sobre quién paga o se encarga de las reparaciones o renovaciones. Estos también cuestan alrededor de $ 300 a $ 500. Algunas tarifas adicionales pueden estar involucradas si usted vive en un área donde el radón o la prueba de moho es beneficioso.
Impuestos de propiedad Los propietarios deben pagar el impuesto a la propiedad por adelantado, por lo que dependiendo del ciclo impositivo en el que está comprando, una parte de los impuestos a la propiedad puede incluirse en los costos de cierre para reembolsar a los vendedores la cantidad de tiempo que ya han pagado.
Seguro para propietarios de casas. Antes de que pueda firmar en la línea de puntos al momento del cierre, deberá presentar evidencia de que ha comprado un seguro de vivienda. Por lo general, las primas se pagan anualmente, por lo que deberá cubrir el primer año por adelantado.
Seguro hipotecario privado. Si el pago inicial que está realizando es inferior al 20 por ciento del precio de compra, es posible que deba comprar un seguro hipotecario privado. Esta política protege al prestamista en caso de que tenga que realizar una ejecución hipotecaria en el hogar y venderlo con un descuento. Los pagos variarán de acuerdo con el pago inicial y la calificación crediticia del comprador.
Costos de cierre adicionales. Es difícil decir qué incluirán porque mucho depende de la propiedad, la ubicación y la situación de su hipoteca individual. Los honorarios y costos típicos pueden incluir tarifas de informe de crédito, tarifas de originación de préstamos, certificados de inundación, seguro de título, impuestos de registro, entre otros. Los costos de cierre generalmente son del 2% al 4% del precio de venta. Por supuesto, los proveedores hipotecarios a menudo tienen diferentes opciones que combinan tasas levemente más altas con costos de cierre más bajos y viceversa.
Image Otros costos
Una vez que haya comprado la propiedad, deberá realizar pagos regulares de la hipoteca, así como también impuestos sobre la propiedad y seguro. Algunos prestamistas le permitirán incluir impuestos y seguro en su pago mensual. Los montos se mantendrán en custodia hasta que el prestamista pague los cargos en su nombre.
Utilidades- Una vez que tenga una casa, todos los servicios son su responsabilidad. Es una buena idea presupuestar para agua, gas, electricidad, basura y reciclaje, cable e internet.
Mantenimiento. No es una de las alegrías de la propiedad de una vivienda, pero definitivamente es la principal responsabilidad. El mantenimiento incluye todo, desde reparaciones cuando las cosas van mal hasta el reemplazo regular de electrodomésticos y accesorios envejecidos. Además, los electrodomésticos grandes, como la calefacción y el aire acondicionado, requieren inspecciones y ajustes periódicos para garantizar que funcionen de manera adecuada y eficiente. Los presupuestos de mantenimiento del hogar también deben tener en cuenta cualquier trabajo que no vaya a hacer usted mismo, como limpiar, pintar, quitar la nieve, trabajar en el jardín y otros jardines. Una guía básica es planear presupuestar el 1 por ciento del valor de la casa para reparaciones y mantenimiento.
También querrá tener un fondo para reparaciones más grandes, como si tiene que reemplazar una ventana rota, alfombras sucias o un agujero en la pared. ¡Muchas reparaciones son más caras de lo que uno podría pensar!
Mobiliario. Cada vez que te mudes a una casa, hay cosas que necesitarás comprar, desde lámparas o accesorios nuevos hasta muebles adicionales. Querrá mantener algo de dinero aparte para estas compras. Si es la primera vez que compra una casa, es muy probable que necesite comprar más muebles a menos que se mude de una propiedad de alquiler igualmente grande. No importa si está comprando muebles nuevos o piezas de segunda mano, el gasto debe figurar en su presupuesto, incluso si se trata de un período prolongado de tiempo.
Costos de mudanza. Dependiendo de la cantidad de cosas que tenga, puede o no puede salirse con la suya alquilando un camión y haciendo el traslado usted mismo. De lo contrario, querrá obtener estimaciones de las empresas de mudanza porque, dependiendo del volumen de las pertenencias y la distancia recorrida, es probable que se extienda de $ 500 a quizás varios miles.
Renovando y redecorando. Lograr un hogar propio es parte de la diversión de ser propietario de una casa. Por supuesto, eso tiene su propia etiqueta de precio. Si cree que se necesitarán grandes proyectos de renovación para que esté contento en su nuevo hogar, es fundamental tener estimaciones realistas de cuánto costarán antes de comprometerse con una casa en particular. Incluso las nuevas alfombras o el acabado de pisos de madera dura pueden alcanzar los miles de dólares si el espacio es grande.
Image Ventajas de comprar
A pesar de todos los costos, comprar una casa puede ser una gran decisión para muchas personas. Si no prevé mudarse del área por un período de tiempo más largo y tiene un crédito decente, comprar una casa podría ser la decisión correcta. Además, si los precios van en aumento, esperar podría ser costoso.
Construirás equidad
Tener una casa te permite acumular capital. Con cada pago de la hipoteca, pagará el monto principal de su préstamo, aunque probablemente sea pequeño. Si ha pagado al menos el 20 por ciento de su capital, podría refinanciar su hipoteca si las tasas de interés caen lo suficientemente bajas como para que valga la pena financieramente. De acuerdo a losNew York Times, en promedio, los propietarios tienen un valor neto ($ 195,400) que es 36 veces mayor que el del arrendatario promedio ($ 5,400). Además, las mejoras importantes que realice en el hogar le ayudarán a aumentar su valor, aunque no debe contar con recuperar el costo total de las renovaciones o mejoras.
Algunos beneficios fiscales
Como propietario de una casa, existen algunos beneficios impositivos para ser dueño de una casa. Con cambios pendientes en el código de impuesto federal en los Estados Unidos, es difícil decir cuáles serán las exenciones impositivas en el futuro; sin embargo, actualmente se puede deducir el interés hipotecario si se detallan las deducciones. El impuesto a la propiedad también es actualmente deducible.
En muchos estados, si posee una casa y vive en ella, puede calificar para una exención de vivienda. Esto significa que una cantidad específica del valor de su casa estaría exenta del impuesto a la propiedad, lo que arrojaría un ahorro.
Posibilidades de renta de alquiler
Si es dueño de su casa, puede alquilar parte de ella para ayudar a sufragar el costo de su hipoteca y sus gastos. Incluso los alquileres a corto plazo a través de Airbnb u otros servicios para compartir pueden ayudar con los costos. Esta es una gran opción si se encuentra con dificultades financieras y necesita ayuda para cubrir los gastos.
Construyendo una comunidad
Cada vez que compra una casa, se convierte en parte de un vecindario que es menos transitorio que un edificio de apartamentos. Conocer a los vecinos y vivir cerca de los amigos de sus hijos puede ayudar a hacer crecer su comunidad y aumentar las conexiones personales. Todo esto hace que la vida sea una experiencia más rica.
Image Desventajas de comprar
Exposición al riesgo financiero
Sí, ser propietario de una casa ayuda a generar equidad, pero eso no significa que no pueda perder dinero cuando llegue el momento de vender. Si el mercado de la vivienda cae, como lo hizo en 2008, su hogar puede valer menos que la hipoteca que tiene sobre él. Eso significa que si tiene que vender, perderá dinero al pagar la hipoteca.
Mantenimiento y reparaciones
Como arrendatario, simplemente llama al propietario cuando las tuberías explotan, el fregadero se desborda o el calor no funciona. Cuando eres dueño de una casa, la responsabilidad de todo es tuya. Como se mencionó anteriormente bajo los costos, la cantidad no es insignificante y debe tener un lugar en su presupuesto anual.
Comprar más cosas
Una casa más grande, más habitaciones y más espacio significa más cosas. Deberá amueblar todas las habitaciones de la casa, eventualmente, y esto significa más dinero. Saber lo que tienes y lo que necesitarás comprar puede ayudar a crear un presupuesto para todo lo necesario para que tu nueva casa sea un hogar confortable.
Altos costos en efectivo
Como ya hemos señalado, solo entre el pago inicial y los costos de cierre, tendrá que haber ahorrado una cantidad sustancial de dinero para comprar una casa. Agregue los costos de mudarse y de establecerse en su nuevo lugar con utilidades y mobiliario, y la cantidad puede parecer monumental. Es sin duda la mayor compra que la mayoría de la gente hará.
Entonces, una vez que haya evaluado si alquilar o comprar una casa es lo mejor para usted, tome su presupuesto y comience a recorrer las casas abiertas. Si está alquilando, puede escoger y elegir propiedades con las comodidades que realmente desea. Si está comprando una casa, investigue en línea y luego llame a su agente de bienes raíces. Aunque alquilar y comprar son grandes decisiones de vida, mirar las propiedades y planificar el cambio puede ser muy divertido y emocionante.
