Tu casa es muy duradera Los fuertes vientos pueden arrancar tejas del techo; las tuberías pueden explotar inesperadamente; el gato de la familia se divierte demasiado cuando te vas y golpea una lámpara de pie contra una ventana. Afortunadamente, la mayoría de esos incidentes están cubiertos con una póliza de seguro sólida para propietarios de viviendas. Aún así, el proceso de encontrar el plan adecuado para su hogar puede ser confuso. Echamos un vistazo a las principales compañías de seguros en Florida y las evaluamos contra estándares rigurosos. Nos propusimos encontrar los mejores proveedores de seguros que Florida tenía para ofrecer en términos de transparencia, asequibilidad, posición financiera y servicio al cliente. Queremos asegurarnos de que estés cubierto cuando la vida te arroje una bola curva: una bola curva que accidentalmente desaloja una columna en tu patio y deja caer una parte de tu techo en tu césped.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Florida
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Florida: Granja estatal, Amica, GEICO (La seguridad primero), Los ciudadanos Es importante obtener cotizaciones de tantas compañías como sea posible antes de seleccionar una póliza de seguro. La mayoría de las compañías ofrecen cotizaciones en línea, pero Florida marcha al ritmo de las suyas propias. Debido a que las compañías de seguros trabajan a través de corredores individuales, las cotizaciones en línea no están disponibles en el estado, por lo que tendrá que llamar a un agente para obtener un presupuesto.
El equipo de investigación de Freshome estaba en el caso. Llamamos y pedimos estimaciones de primas anuales para nuestra ficticia casa: una casa unifamiliar de 2.000 pies cuadrados valorada en $ 200,000.
Por supuesto, la situación de cada dueño de casa es única. Factores como los sistemas antirrobo y de alarma contra incendios, la presencia de una piscina, la edad de la casa, el historial de crédito del propietario, la edad y el historial de reclamos juegan un papel en la determinación de la prima anual. Debido a que las cotizaciones varían significativamente, esto no debe leerse como una clasificación concreta de las compañías de seguros de hogar, sino como una guía para ayudarlo a tomar una decisión bien informada sobre qué plan elegir.
| Nuestras cotizaciones | |
| Granja estatal | $ 1,750 por año |
| Amica | $ 2,200 por año |
Al buscar un seguro, es importante considerar sus calificaciones de fortaleza financiera de organizaciones como J.D. Power, A.M. Lo mejor, y Moody's. Con base en estos rankings, determinamos que es posible que desee dar una oportunidad a Mercury Insurance, American Family y GEICO (que opera en Florida bajo Security First).
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Obtenga cobertura HO3
Freshome recomienda que los propietarios busquen cobertura HO3. Este tipo de seguro es una política híbrida. Su vivienda está cubierta por una política de "riesgos abiertos". Esto significa que su hogar estará cubierto por cualquier desastre, excepto para aquellos explícitamente listados como excluidos. La transparencia siempre es algo bueno. Sus pertenencias están cubiertas por una política de "peligros con nombre", lo que significa que sus pertenencias están cubiertas solo por un desastre si está específicamente enumerado en su póliza.
Otros tipos de seguro, como HO1, ofrecen una lista limitada de lo que cubre, y le piden al dueño de la casa la factura en el caso probable de que la propiedad no domiciliaria esté involucrada en un reclamo.
Las tasas variarán
Según el Insurance Information Institute, la prima anual promedio en 2013 para el seguro de propietarios en Florida fue de $ 2,115, mucho más que el promedio nacional de $ 1,096 de ese año. La cotización recibida de State Farm fue mucho menor que el promedio, mientras que Amica estuvo un poco por encima del promedio. Recuerde, las citas varían ampliamente en función de una amplia gama de circunstancias.
Para mantener baja su prima, Kristofer Kirchen, presidente de Advanced Insurance Managers, LLC, con sede en Tampa, tiene algunos consejos al comprar su casa:
"Compre una casa más nueva (2002 o más nueva), si es posible. Las casas construidas después de 2001 cumplen con el Código de Construcción de Florida 2001 que entró en vigencia y se endurecen contra las pérdidas por viento. Esto dará un descuento máximo ", dijo. "Si eso no es posible, cuanto más nueva sea una casa, mejor será que las aseguradoras den un descuento de escala móvil por año de construcción. En cualquier caso, una casa más nueva le dará a una persona más opciones de transporte y mejores primas ".
Esté preparado para su presupuesto
Reúna tanta información sobre su casa como sea posible. Esto incluye el historial de la construcción, los materiales del techo, la antigüedad del hogar, el tamaño, la distancia hasta la estación de bomberos más cercana, el número de detectores de humo y mucho más. Si un reclamo ha sido realizado en la casa en los últimos cinco años (por usted o por el dueño anterior), su agente de seguros debe saberlo. Siempre tenga a mano la información de su propiedad cuando comience a fijar los precios.
Su crédito puede afectar sus primas
A nivel nacional, los propietarios de viviendas cuyos puntajes de crédito cayeron de "Excelente" a "Pobre" experimentaron un aumento de casi el doble de sus tasas anteriores. En Florida, sin embargo, hubo un aumento cero según un informe de 2014 de InsuranceQuotes.com. Eso no significa necesariamente que su puntaje de crédito no afectará sus primas de seguro, por lo que sigue siendo bueno estar al tanto de su puntaje de crédito.
El seguro contra inundaciones no está incluido
Este es un factor importante a tener en cuenta, especialmente porque no se requiere seguro contra inundaciones al comprar un seguro de hogar, ni está cubierto por una póliza de propietario de vivienda básica. Sin mencionar, las lluvias de Florida pueden ser especialmente torrenciales durante la temporada de huracanes. La precipitación promedio del estado ocupa el quinto lugar en todo EE. UU.Pregúntele a su agente de seguros si necesita agregar un seguro contra inundaciones.
No olvides considerar sumideros
Cuando busque una casa en Florida, trate de buscar en un área con pocos sumideros informados, un desastre natural que ocurre cuando la roca debajo de la superficie se disuelve y forma un pozo grande. Los sumideros son peligrosos, ya que pueden tragarse una casa. Por lo tanto, un área que está en alto riesgo probablemente resultará en mayores primas de seguro para propietarios. Debido a que Florida está incluida en la lista de estados de sumideros del Servicio Geológico de los EE. UU., Los agentes están obligados a ofrecer cobertura.
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¿Qué cubre el seguro de propietarios?
Gregory Golson, vicepresidente de Bracken Engineering, dijo estar seguro de las restricciones impuestas a su cobertura de costos de reemplazo. "Averigüe los límites de ciertas propiedades, ya que algunas políticas solo permiten $ 1,000 - $, 2000 para todas las joyas", explicó.
El Insurance Information Institute sugiere que los propietarios vayan de habitación en habitación y completen un inventario de sus artículos para facilitar el proceso de reclamaciones en caso de pérdida. Tome fotos o videos, y almacene la información en una caja a prueba de fuego. El Instituto agrega que del 50 al 70 por ciento del seguro consiste en pertenencias personales.
En general, la cobertura de los efectos personales también cubre los artículos almacenados fuera del establecimiento, lo que significa que puede estar lejos de Florida y aún así poder presentar un reclamo sobre cualquiera de sus pertenencias dañadas en el viaje, en cualquier parte del mundo.
Inspección de cuatro puntos de su compañía de seguros
Algunas compañías de seguros no ofrecerán descuentos para las viviendas si solo fueran inspeccionadas por un inspector de viviendas, según Ines Hegedus-Garcia, del blog de bienes raíces del sur de la Florida, Miamism.com.
Para obtener un reembolso por el seguro, se realizan inspecciones de cuatro puntos durante el 'período de inspección' o 'período de diligencia debida' de la propiedad. Recomendamos que obtengan un inspector de cuatro puntos diferente, recomendado por una compañía de seguros específica, en lugar de haciendo esa inspección de cuatro puntos por la compañía de inspección de viviendas.
"Existen desafíos con las casas más antiguas en las que la electricidad, la plomería, las ventanas / puertas y el techo pueden no estar a la altura del código actual. Las compañías de seguros no otorgarán reembolsos a los hogares que no cumplan con sus criterios específicos, pero a menudo las compañías acreditan los reembolsos una vez que se compra la vivienda y se realizan las actualizaciones ".
¿Por qué las tarifas de Florida son tan altas?
Florida tiene algunas de las tasas de seguro más altas de la nación, según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. De hecho, las tasas de seguro son tan altas que ha sido un tema de gran campaña en las carreras de gobernador en la última década.
Pero, ¿qué es exactamente lo que hace que Florida sea mucho más cara que cualquier otro estado? En pocas palabras, Florida es arriesgado. Dada su posición en la costa, el potencial de daños catastróficos por huracanes y tormentas tropicales es alto, especialmente en las áreas más densamente pobladas.
Muchos floridanos deben pasar por Citizens Property Insurance Corporation, la agencia estatal de seguros establecida en 2002. Si ninguna de las sugerencias de nuestro mercado privado funciona, Citizens está ahí para proporcionar la red de seguridad que los propietarios de viviendas pueden necesitar para encontrar el seguro de hogar que se merecen..
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Hay algunos incidentes que la mayoría de los propietarios piensan que están cubiertos automáticamente por el seguro de propietarios, pero generalmente no lo son. La más grande es la cobertura de desbordamiento de la bomba de reserva / sumidero de agua. Una bomba de sumidero es una pieza de equipo que a menudo se encuentra en el sótano de las casas y que elimina agua en un área donde se acumula. La cobertura de desbordamiento de agua / bomba de sumidero se debe agregar al plan de seguro de su hogar. La mayoría de las compañías lo ofrecerán en el momento de la compra por un pequeño costo adicional a su prima. Decida si a la larga vale la pena, y recuerde que el daño causado por el agua puede ser costoso.
Sabemos que Florida es "The Sunshine State", pero eso no significa que el estado sea inmune a la congelación ocasional. En 2015, las temperaturas de Tampa Bay cayeron por debajo del punto de congelación, estableciendo nuevos récords. En el raro caso de que eso ocurra, puede haber una posibilidad de que su seguro no cubra las tuberías que rompen en el frío glacial. Asegúrese de tomar las precauciones adecuadas, como drenar las tuberías, antes de que esas noches récord ocurran el próximo invierno.
¿Cuánto debe ser mi deducible?
Eso depende de muchos factores diferentes. En realidad, debe ser un número que pueda pagar en caso de que algo le suceda a su propiedad. ¿Puedes gastar $ 2,500 si sufres daños importantes en el techo? Si es así, entonces ese es el deducible para usted. Realmente, el deducible debe ser proporcional a sus ingresos. Si aumenta su deducible, es probable que pague una prima más baja, y viceversa.
¿Cómo puedo bajar mis primas?
Cuando se trata de seguros, puede parecer que, "cuanto mayor sea la diversión, mayor será la prima". Ciertamente se aplica a juguetes comunes en el patio trasero como piscinas, trampolines, trampolines y casas en los árboles. Estos son conocidos en la industria como "molestias atractivas". Formalmente, las molestias atractivas se definen como objetos que probablemente atraerán la atención de niños sin pretensiones, o peor, los hijos de los vecinos. Lo último que quieres es que un intruso inocente resbale en la plataforma de la piscina cuando no estés en casa.
Por lo tanto, si opta por mantener sus molestias atractivas separadas de la estructura o propiedad real, se hará un favor y disminuirá su prima. A menos que decida que un grupo vale la pena el costo adicional.
Otra forma de reducir su prima es pagar anualmente en lugar de mensualmente. Si bien una prima de $ 1,700 puede parecer mucho, es mucho más barata que pagar $ 190 por 12 meses. Al obtener su cotización, asegúrese de verificar dos veces la tasa anual de un par de cientos de su prima.
Ya tengo una garantía de hogar; ¿Todavía necesito seguro de hogar?
Sí. Una garantía de hogar no es lo mismo que un seguro de hogar. Una buena garantía para el hogar aliviará las preocupaciones de su bolsillo en caso de que su refrigerador se estropee. Las garantías para el hogar cubren sus electrodomésticos grandes, como el refrigerador o la secadora, que no están necesariamente incluidos en su seguro de vivienda.
Pero no necesita tener una garantía de hogar. Lea nuestro resumen de la cobertura de garantía del hogar para tener una idea si es adecuado para usted.
Tomar acción
No siempre es fácil ser propietario de una casa en Florida. Las tasas son altas y se avecina la amenaza de un desastre natural. Es por eso que debe profundizar en la investigación y encontrar la póliza de seguro de vivienda adecuada para usted. Después de leer esta guía, debe tener una mejor idea de lo que típicamente cubre el seguro de vivienda, cuánto debe costar una prima y los vacíos que debe vigilar. Asegúrese de llamar y recopilar muchas citas. Sugerimos comenzar con estas compañías recomendadas.
Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Florida: Granja estatal, Amica, GEICO (La seguridad primero), Los ciudadanos
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