Lo has hecho. Has investigado, revisado y evaluado la casa de tus sueños y has encontrado la pareja perfecta.
Además de comprar su nuevo hogar, la siguiente tarea para tachar la lista de cosas por hacer es encontrar la póliza de seguro perfecta para protegerla. En el caso de un accidente, tener su casa y sus pertenencias cubiertas será la diferencia entre una recuperación rápida y una lucha muy larga.
Sin embargo, esto no significa necesariamente que el seguro del propietario sea fácil de entender. Evaluar el valor de su casa o su propiedad puede ser estresante ya que quiere asegurarse de que todo esté cubierto sin gastar más dinero de lo necesario. Después de todo, en el centro de esta decisión está proteger una de las mayores inversiones de su vida.
Aquí en Freshome.com, hemos aprendido todo lo que podemos sobre el mejor seguro de vivienda en Delaware para que pueda tomar una decisión informada. Encontramos presupuestos para las principales compañías de seguros del estado, evaluamos la satisfacción del cliente y las calificaciones financieras de otros proveedores, explicamos lo que necesita saber cuando está listo para comenzar a buscar presupuestos y, con un poco de suerte, respondió todas las preguntas que pueda tener sobre el seguro de propietario.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Delaware
Las mejores recomendaciones de Freshome: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Agricultores, Viajeros, Seguros, A escala nacional, Allstate
Encontramos citas de las tres principales compañías de seguros recomendadas para darle una idea general de qué esperar. En la perspectiva de Michael Doyle, un agente inmobiliario de Century 21 Emerald, la cantidad promedio de cobertura que sus clientes manejan generalmente oscila entre $ 300,000 y $ 400,000. Manteniéndonos dentro de este promedio, encontramos un hogar de estilo colonial con tres dormitorios y dos baños que usamos para recoger citas de Amica, Liberty Mutual y State Farm.
Cada cotización era para una póliza HO3, que es la póliza de seguro de vivienda más utilizada, y altamente recomendada. El beneficio de una política de HO3 es que cubre las pérdidas de los 17 peligros estándar (incendios, rayos, robos, vandalismo y otros), así como prácticamente cualquier otra cosa que pueda imaginar, como las manchas de agua en el techo de la condensación en su ático o daño a las cortinas que se congeló en su ventana.
Más allá de las tres citas que reunimos, analizamos otras compañías de seguros sobresalientes que cumplían con un criterio específico de calificación de Satisfacción General de J.D. Power de tres estrellas o más y una A.M. La mejor calificación de solidez financiera de B + o superior. También enumeramos su calificación de fortaleza financiera de Moody's o Standard & Poor's Global.
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
Obtener un presupuesto es el primer obstáculo para encontrar la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas. Ahora que sabe de qué compañías le gustaría obtener cotizaciones, es hora de aprender un poco más sobre el seguro de propietarios y qué información necesitará cuando se contacte con un agente de seguros.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 625 por año |
| libertad mutua | $ 744 por año |
| Granja estatal | $ 840 por año |
El seguro de propietario protege tanto su casa física como sus pertenencias personales, incluidos los electrodomésticos, los muebles y la ropa. Además, brinda cobertura de responsabilidad si alguien en su propiedad resulta lesionado. En Delaware, a veces se requiere una póliza de seguro general para obtener una hipoteca o incluso comprar una casa.
Determinar qué cobertura necesita depende de una serie de factores. A veces puede ser difícil encontrar las mejores políticas para proteger su hogar, pero con suficiente tiempo, investigación y paciencia puede estar seguro de que las piezas encajarán en su lugar.
La mejor estrategia es darse una vuelta, y algunas veces su agente de bienes raíces puede ser el mejor recurso para esto. Hablamos con Michael Kelczewski de Brandywine Fine Properties Sotheby's International Realty. Explicó: "Intento mantenerme dentro del alcance de bienes raíces y conectar clientes con corredores de seguros para recomendar diversas políticas … Un inquilino principal de un agente exitoso es una red profesional".
Algunas compañías pueden ofrecer beneficios exclusivos, ofertas y promociones que pueden ser beneficiosas y ahorrarle algo de dinero. Al comprar, puede reunir estas características especiales y determinar si funcionan para usted. En la raíz de todo, sin embargo, es asegurarse de que su hogar y sus pertenencias estén completamente cubiertos.
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Qué se debe saber al recopilar cotizaciones
El seguro de propietario cubrirá el valor tasado de su hogar, o la cantidad de dinero que se necesitará para reparar o reconstruir la estructura en caso de que se dañe o se destruya. Es importante saber que este número puede ser diferente del valor de mercado de su casa o para lo que lo compró.
Si no tiene una evaluación reciente de su hogar, puede determinar su valor evaluado, lógicamente, haciéndolo evaluar. Sin embargo, esto puede generar una tarifa considerable. Afortunadamente, la mayoría de los agentes de seguros podrán determinar el valor de su hogar revisando los registros fiscales anteriores o teniendo en cuenta lo siguiente:
- Materiales de construcción utilizados
- Total pies cuadrados del edificio
- Número y tipo de habitaciones
- Tipo y estilo de garaje o garaje
- Cualquier característica especial del hogar, como piscinas o cubiertas
Como mencionamos anteriormente, otro seguro de propietario de cobertura importante proporciona el reemplazo de sus pertenencias. Una vez que haya determinado el costo de reemplazo de su casa, el siguiente paso será detallar sus pertenencias. La mejor estrategia para catalogar tus posesiones? Haga un inventario casero, complete con fotografías o videos de todo lo que posee.
Un inventario de viviendas le permitirá estimar el valor y los costos de reemplazo de su propiedad, asegurando que tendrá suficiente cobertura. También creará un registro de las posesiones que tenía antes del desastre para que pueda proporcionar a su compañía de seguros una lista completa de lo que debe reemplazarse.
Para hacer esto, primero haga una lista que contenga cada mueble, cada electrodoméstico y cada artículo importante para cada habitación de su hogar. Incluido en esta lista debe ser obras de arte, persianas, platos y cubiertos, productos electrónicos, e incluso la cantidad de CD y DVD que tiene.
Para la ropa, cuente cada prenda de vestir. Asegúrate de no olvidarte de tu sótano, ático o garaje. Puede usar este práctico formulario de inventario de viviendas en blanco del Departamento de Seguros de Delaware para realizar un seguimiento de todas sus pertenencias. Asegúrese de actualizarlo una vez al año para asegurarse de que siga recibiendo la cobertura adecuada.
Las pólizas de seguro típicas cubren la propiedad personal entre el 50 y el 70 por ciento del límite de la póliza. Esto significa que si su póliza vale $ 100,000, entonces se le darán $ 50,000- $ 70,000 para cubrir cualquier posesión perdida. Se puede comprar cobertura adicional, y existen límites para posesiones valiosas como joyas, computadoras y armas de fuego. Consulte las preguntas frecuentes a continuación para obtener más información.
¿Qué más está incluido en la póliza de seguro de mi propietario?
Otra inclusión es la responsabilidad que cubre los gastos médicos y otras pérdidas si alguien se lesiona en su propiedad. También puede cubrir lesiones en accidentes (más allá de los accidentes automovilísticos) causados por usted, un miembro de la familia o incluso una mascota cuando está lejos de casa. Esto puede incluir golpear accidentalmente a un peatón en su bicicleta o si su perro muerde a alguien en el parque.
Hay dos tipos de coberturas bajo la sección de responsabilidad: cobertura de responsabilidad personal y cobertura de pagos médicos. El primero paga por los daños a otras personas o sus pertenencias mientras se encuentre en su propiedad o pase por ella. En caso de ser demandado, esta sección de su póliza puede cubrir el costo del litigio. Tenga en cuenta que esta cobertura de responsabilidad solo se aplica si se ha determinado que la causa de la lesión o daño fue provocada por negligencia.
Para la cobertura de pagos médicos, su seguro generalmente pagará las facturas médicas de otras personas que resultaron heridas en su propiedad o por usted, un miembro de la familia, una mascota o un empleado del hogar. Los pagos generalmente no durarán más de tres años.
Los montos de cobertura para estas dos secciones se mostrarán cuando obtenga una cotización. Cuando compre su seguro, revise la cobertura de responsabilidad en su póliza para comprender lo que cubre y lo que no cubre. Mayores cantidades de cobertura de responsabilidad por lo general están disponibles para su compra a un costo relativamente bajo.
Finalmente, también es importante considerar los gastos de vida temporales en caso de que su propiedad sea dañada o destruida. Mientras se está reparando o reconstruyendo, su póliza debe cubrir algunos, si no todos, los costos para que usted y su familia se trasladen temporalmente. Asegúrese de revisar esta sección en su política también.
En definitiva, "obtienes lo que pagas", dijo Doyle. "Puede ahorrar $ 200 en su seguro, pero si recibe un reclamo de $ 10,000 y su seguro no se paga, llevará años alcanzarlo".
¿Por qué las tasas de Delaware son tan bajas?
Mirando hacia atrás en las citas proporcionadas anteriormente en este artículo, usted se estará preguntando cómo se acumula Delaware en comparación con otros estados en el país. Teniendo en cuenta las citas anteriores de este artículo, el mejor seguro para propietarios de viviendas en Delaware en realidad parece una buena oferta en comparación con el resto del país.
Es verdad. De acuerdo con el Insurance Information Institute, Delaware tiene una de las tasas de primas más bajas en comparación con otros estados. La prima anual promedio para los residentes de Delaware es de $ 709, mientras que el promedio nacional es de $ 1,096.
A los ojos de la comisionada de seguros Karen Weldin Stewart, el hecho de que Delaware ofrezca la séptima tasa de seguro de vivienda más baja en los EE. UU. (Según los datos más recientes de 2013) es una marca de honor para los residentes.
Sí plantea la pregunta: ¿por qué las tasas de seguros para Delaware son tan bajas? Hay un número de razones. Las primas más bajas son el resultado del aumento de las medidas de seguridad adoptadas en su hogar, incluidas las alarmas contra robos, los sistemas eléctricos o de agua modernizados y los extintores o aspersores contra incendios. Además, la mayoría de los titulares de la cobertura pueden encontrar descuentos cuando agrupan sus seguros de hogar, automóvil y otros bajo una sola compañía. Un deducible más alto dará como resultado primas más bajas también.
Otra razón por la cual Delaware ha mantenido una tasa de primas tan baja es debido a una prohibición estatal de "optimización de precios" a partir de 2015. Al implementar la optimización de precios, las compañías de seguros determinan la prima individual no solo basada en el riesgo determinado, sino también en el comportamiento del consumidor. La compañía desglosará una serie de "factores no riesgosos", como la probabilidad de un cliente de renovar la cobertura o lo que pagará un cliente antes de buscar cobertura en otro lugar, con el fin de establecer tarifas, algo que el estado de Delaware tiene lógicamente considerado ilícito y discriminatorio.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?
Las brechas de cobertura comunes para el seguro de propietarios en Delaware incluyen seguro contra inundaciones y cobertura para reemplazar artículos personales valiosos. Además, si tiene un negocio o proporciona servicios de guardería fuera de su hogar, es posible que se necesiten coberturas de responsabilidad adicionales para seguir siendo legal.
Otro complemento para incluir con su prima es la relativamente nueva Cobertura de Gastos de Fraude de Identidad.Esta cobertura, por un costo adicional, brindará apoyo financiero para usted o un miembro de su familia si es víctima de un fraude de identidad. Los gastos cubiertos pueden incluir llamadas telefónicas de larga distancia a los acreedores, costos del servicio notarial y el costo de hacer copias de los documentos.
La mejor estrategia es mantener una conversación abierta y honesta con su agente de seguros para encontrar la mejor cobertura para sus necesidades.
¿Cuál es la cobertura de posesiones valiosa?
En la mayoría de las políticas existe un límite que determina cuánto se le reembolsará por ciertos tipos de artículos, como joyas, bellas artes, equipo de cámara, colecciones de monedas o sellos, equipos de computación y antenas parabólicas. Los límites de cobertura típicos para estos artículos son los siguientes:
- $ 1,000 por pérdida por robo de joyas, relojes o pieles
- $ 200 en dinero y monedas
- $ 1,000 en sellos, boletos, valores (acciones), escrituras y pasaportes
- $ 1,000 para remolques (no utilizados para embarcaciones)
- $ 2,000 por pérdida por robo de armas de fuego y armas de fuego
- $ 2,500 por pérdida por robo de platería
- $ 5,000 para equipo de computación
Estos números son promedio, por lo que será importante que hable con su agente de seguros o revise su póliza para conocer la cantidad exacta de cobertura que tiene para estos artículos. Si esta cobertura no parece satisfactoria, hable con su agente de seguros para discutir los ajustes.
¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?
El seguro estándar para propietarios de viviendas no incluye protección contra inundaciones. Algunas compañías de seguros contra inundaciones ofrecen su propia cobertura contra inundaciones, sin embargo, la mayoría de las veces, el seguro contra inundaciones que comprará está respaldado por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones a través del gobierno federal de los EE. UU.
Las primas de cobertura están determinadas por el riesgo de inundación de su hogar, así como por la edad y la construcción del hogar, pero la prima anual promedio es de $ 438, a nivel nacional.
Existen excelentes herramientas en línea, como Flood Tools, para investigar su riesgo de inundación y observar las reclamaciones y pérdidas por inundaciones en todo el condado durante los últimos 10 años.
¿Hay alguna otra forma de ahorrar en las primas?
Al continuar las conversaciones con los agentes, es una buena idea abordar los descuentos especiales que ofrecen las compañías de seguros. Algunos pueden ofrecer primas reducidas para condiciones especiales, como quedarse con la compañía por un cierto período de tiempo, sistemas de plomería o eléctricos actualizados, o si no hay fumadores en su hogar.
Tomar acción
Está equipado con la información que necesita para reunir presupuestos y encontrar el mejor seguro de hogar en Delaware para su hogar y su familia. Recuerde catalogar el valor de sus posesiones, así como determinar el costo de reemplazo de su hogar para asegurarse de que esté recibiendo la cobertura adecuada. Anualmente actualizar su información, posesiones y cobertura garantizará que usted y su hogar estarán protegidos en caso de desastre.
Y, por último, tómate tu tiempo! Nunca es una buena idea saltar sobre la primera cita que obtienes. Encontrar la mejor política lleva tiempo; al considerar todas las opciones disponibles, hay una mejor posibilidad de que termines con exactamente lo que necesitas.
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