Todo es más grande en Texas, incluidos los hogares: las casas estatales se ubican entre las 10 mejores del país en cuanto a la superficie cuadrada promedio más grande. No importa el tamaño de su hogar en The Lone Star State, querrá protegerlo con una sólida póliza de seguro para propietarios.
Desafortunadamente, comprar un seguro a veces puede parecer leer en otro idioma. Entre largas listas de excepciones descubiertas y docenas de opciones para complementos, es un proceso abrumador. Hemos pasado horas aprendiendo el idioma, y ahora estamos aquí para actuar como su traductor.
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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Texas
Las mejores recomendaciones de Freshome: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Seguro de viaje, Allstate, Familia estadounidense, Cachero, GEICO.
La decisión más inteligente que puede tomar cuando se trata de un seguro de hogar es solicitar varias cotizaciones de inmediato. Obtener una cotización en línea no afectará su crédito, y solo le tomará unos 10 minutos, así que dedique una o dos horas a encontrar tantas cotizaciones como pueda.
Una vez que tenga un puñado de citas, tendrá una mejor idea de qué proveedor de seguros es adecuado para usted. Tal vez hay una pareja cuyas tasas son mucho más altas que la media. E incluso podría haber uno cuya cita sea tan baja que parezca demasiado buena para ser cierta. Podrás eliminar rápidamente estos valores atípicos, por lo que te quedan unas pocas opciones sólidas.
Cuando haya reducido sus opciones, llame a cada compañía por teléfono. Puede averiguar exactamente cómo se ve su cobertura, asegurarse de que está comparando manzanas con manzanas y obtener una idea de su servicio al cliente. Recuerde que estas son las personas con las que tendrá que lidiar en el caso de una emergencia en el hogar, por lo que debe encontrar un proveedor que pueda ganarse su confianza.
A los efectos de obtener presupuestos, dijimos que estábamos comprando una casa de dos dormitorios en Dallas por alrededor de $ 170,000. Dado que el costo de la reconstrucción a menudo es más alto que el valor total de la propiedad, solicitamos cobertura de vivienda por $ 200,000. Tenga en cuenta que las citas varían mucho de persona a persona, así que tome estos números con un grano de sal.
| Nuestras cotizaciones | |
| Amica | $ 2,446 por año |
| Granja estatal | $ 2,028 por año |
| libertad mutua | $ 1,407 por año |
El factor más importante en una compañía de seguros de calidad es su capacidad para pagar su reclamo en caso de desastre. Eso significa que necesitan estar en una gran posición financiera para que considere darles su dinero. Todas nuestras principales recomendaciones hacen negocios en Texas y cumplen con los siguientes criterios mínimos:
- J.D. Power Ranking de tres estrellas o más
- A.M Mejor clasificación arriba B +
- Perspectivas financieras estables de Moody's
- Perspectivas financieras estables de Standard & Poor's
El precio es importante, pero lo que es realmente crucial es que su proveedor de seguros le dé la espalda. Pagar algunos dólares extra hoy podría salvarlo del caos financiero en el futuro.
"Muchas veces los propietarios compran un seguro basado en el monto de la prima, pero es más importante que los propietarios miren más lo que está cubierto y lo que no está cubierto al comparar las pólizas. Una política puede ser más barata hoy, pero podría costar mucho más en caso de pérdida si no hay cobertura o cobertura inadecuada ". – Jeramy Sibley, coordinador de Sure Start para Rainbow International
Lo que debe saber antes de obtener una cotización
¿Cómo se comparan las tasas en Texas?
Todo es más grande en Texas y, desafortunadamente, eso incluye las primas de seguro del propietario. Mientras que el estadounidense promedio paga $ 1,096 al año por su póliza, las tarifas de Texas ascienden a un astronómico $ 1,837. Eso le da al estado de Lone Star el honor de tener las segundas tasas más altas en la nación, justo después de Florida.
Las primas de seguros en Texas son 68 por ciento más altas que el promedio debido a la probabilidad y variedad de desastres naturales, como huracanes, tornados y tormentas severas. Encontrará una gran variedad de tarifas en todo el estado, por lo que en algunos lugares, puede obtener mejores resultados.
¿Qué debo preparar?
Al solicitar las cotizaciones de seguro del propietario, se le harán muchas preguntas sobre la construcción y el mantenimiento de su casa. Mantenga una copia de su hoja de listado cerca para que pueda buscar fácilmente los materiales de construcción y las fechas de instalación.
Si ya hizo un reclamo sobre su seguro de hogar, necesitará algunos detalles, así que tenga esa información a mano. Más adelante hablaremos sobre cómo puede afectar su tasa, pero pase lo que pase, debe ser sincero y sincero con su nuevo proveedor de seguros.
No se preocupe si no conoce todas las respuestas en su primer pase. Haga su mejor estimación si no está seguro; siempre puede revisar su información antes de que sea hora de comprar.
¿Vale la pena el bajo deducible?
Si puede pagar un deducible alto (por lo general alrededor de $ 2,000- $ 5,000) en caso de un desastre, podría ver un ahorro significativo en el costo de su prima anual. Sin embargo, eso también significa que para reclamaciones más pequeñas, puede que ni siquiera valga la pena tratar de recuperar las pérdidas a través de su seguro.
Pero he aquí por qué eso podría tener sentido: siempre debe evitar hacer reclamos a menos que el daño a su hogar sea significativo.Cada reclamo que realice puede elevar la tasa que paga por el seguro, y podría costarle más en la línea que pagar por daños pequeños a la propiedad por adelantado. Y si hace demasiados reclamos, su proveedor podría dejarlo. Desafortunadamente, si su seguro le ha retirado, las tarifas en otras compañías no serán exactamente competitivas.
Si pagar varios miles de dólares en caso de daños catastróficos a su hogar simplemente no está en las tarjetas, está bien pagar un poco más en primas mensuales o anuales para asegurar un deducible bajo. Eche un vistazo a sus finanzas y descubra qué número tiene sentido para usted. También es posible que desee considerar poner el dinero que ahorra con un plan de deducible alto en un fondo de emergencia.
¿Afectará mi puntaje de crédito cuánto pago?
Si está en el proceso de comprar un nuevo hogar, ya sabe lo importante que es mantener un puntaje de crédito alto. Un puntaje bajo le costará mucho dinero en Texas, con tasas para las personas con crédito "Justo" aproximadamente un 55 por ciento más altas que aquellas con crédito "Excelente".
Si su puntaje de crédito no es excelente y necesita un seguro de hogar ahora, asegúrese de hablar con su proveedor de seguros y obtener una cotización revisada una vez que su puntaje esté nuevamente en la parte superior.
¿Qué más está cubierto por la póliza de seguro de mi propietario?
El seguro de su propietario no solo cubre la estructura de su casa, también incluye todo lo que contiene. Pero aunque la cantidad real en dólares que figura en su póliza puede parecer suficiente para cubrir sus pertenencias, tenga en cuenta que ciertas posesiones deben figurar específicamente en su cobertura de seguro.
"Por lo general, la cobertura de pertenencias personales se calcula automáticamente como un porcentaje de la cobertura estructural. Los propietarios pueden tener problemas con este cálculo si tienen algunos artículos en dólares especiales o más altos (por ejemplo, joyas, arte, pieles). Estos artículos con un alto valor en dólares deben mencionarse en la póliza y no deben agruparse en efectos personales generales. Al analizar las pólizas de seguro, también debe ver si la cobertura es el valor real en efectivo o el costo de reemplazo. El costo de reemplazo cubre el costo para reemplazar un artículo, mientras que el valor real en efectivo se reduce por la depreciación. En artículos más caros, esto podría ser una diferencia significativa en la cantidad de dinero recibido de una compañía de seguros ". – Jeramy Sibley, coordinador de Sure Start para Rainbow International
Su póliza de seguro también cubre seguro de responsabilidad civil en caso de que sea demandado y también puede ayudar si su hogar está demasiado dañado como para vivir. Sibley continúa: "La cobertura de gastos de vida adicionales (ALE) está destinada a pagar los costos asociados con tener que vivir lejos de su hogar si es desplazado debido a un desastre asegurado. Cubre el hotel, los alimentos y otros costos diversos ".
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Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de política debo buscar?
Una política de HO3 ofrecerá la mayor protección y tranquilidad. Mientras que otros tipos de cobertura de seguro excluyen todos los escenarios que no figuran en su póliza, HO3 cubre todo excepto para exenciones específicamente delineadas. Eso significa que si algo no está cubierto, lo sabrá por adelantado.
Cuando solicite cotizaciones de seguro, la mayoría de las herramientas en línea adoptarán esta opción por defecto. De hecho, es el único tipo de póliza que ofrecen muchas aseguradoras. Pero antes de comprar, asegúrese de preguntarle a un agente de seguros si es HO3, por si acaso.
¿Cuáles son los vacíos comunes en la cobertura de seguro de hogar?
Asegúrese de no confundir su seguro de hogar con la garantía de su casa. Ambos cubren cosas completamente diferentes, pero averiguar quién es responsable de lo que puede ser confuso. Generalmente, la póliza de su propietario cubre los daños debidos a fuerzas externas, mientras que la garantía cubre problemas como instalaciones defectuosas y cableado defectuoso. Consulte esta guía de garantías de hogar para obtener más aclaraciones.
Ya sea que provenga del cielo, del suelo o de sus tuberías, el agua puede dañar gravemente su hogar. Pero cuando se trata de daños por agua, las compañías de seguros son bastante exigentes.
"Un elemento común que las personas piensan que está cubierto, pero no lo es, es el daño causado por el agua en dos formas: aumento de agua y daño por una fuga lenta. En muchas políticas, el daño por agua está cubierto cuando ocurre por una descarga repentina y accidental. Sin embargo, si hay una fuga lenta que causa daños a lo largo del tiempo, es posible que no esté cubierta. Para desastres naturales o tormentas fuertes, si tiene lluvia que entra por una ventana rota o un agujero en el techo que ocurrió por una tormenta, eso puede estar cubierto. Sin embargo, el daño ocasionado por la subida del agua generalmente no está cubierto. "- Jeramy Sibley, coordinador de Sure Start para Rainbow International
Entonces, ¿cómo obtengo un seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones no está cubierto por la póliza de seguro de su hogar. Esto es un dolor, porque una inundación parece exactamente el tipo de desastre que te haría sentir agradecido por el seguro. Si vive en una llanura aluvial, tendrá que comprar un seguro contra inundaciones por separado del gobierno federal. Simplemente pregúntele a su agente de bienes raíces si es una compra que necesita hacer.
¿Cómo puedo bajar mi prima?
Cada proveedor de seguros tabula las tarifas en función de un conjunto diferente de calificaciones. Entonces, lo que le da un descuento en una aseguradora podría no hacer la diferencia en otra. Pero, en general, hay algunas cosas que casi siempre elevan su tasa, y algunas otras que, por lo general, reducirán el costo de su prima.
Piscinas, trampolines y mascotas se sumarán a los costos de seguro de su hogar, al igual que el fumar, lo que aumenta la probabilidad de un incendio en su hogar. Y como mencionamos anteriormente, los reclamos anteriores sobre su seguro y un bajo puntaje crediticio pueden elevar significativamente sus tarifas.
Si está buscando formas de pagar menos cuando es hora de escribir ese cheque anual, considere la instalación de cerraduras con cerrojo, un sistema de rociadores de interior y alarmas antirrobo y detectores de humo que se reporten a la estación central. Y si también necesita seguro de automóvil, agruparse juntos le ahorrará una tonelada. La mayoría de las compañías ofrecen un descuento por pagar anualmente en lugar de mensual, así que tómalo con esa oferta, es una factura mensual menos de la que preocuparse.
Tomar acción
Si bien las tasas de seguros para propietarios de viviendas en Texas son considerablemente más altas que el promedio nacional, no es imposible obtener un buen trato con su póliza. La clave es elegir la política correcta para su situación y obtener tantas cotizaciones como sea posible de diferentes proveedores de seguros. Con más para elegir, tendrás más oportunidades de encontrar una ganga.
Ahora que ha leído esta guía, está en un excelente lugar para comenzar a comprar un seguro de hogar, así que comience con uno de los muchos proveedores disponibles en Texas.
Las mejores recomendaciones de Freshome: Granja estatal, Amica, Libertad mutua, Seguro de viaje, Allstate, Familia estadounidense, Cachero, GEICO.
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